界面新聞?dòng)浾?| 安震
8月29日，光大銀行召開中期業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，光大銀行管理層回應(yīng)了零售貸款貼息和AI大模型應(yīng)用等熱點(diǎn)問題
數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，光大銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入659.18億元，同比下降5.57%。其中，利息凈收入454.32億元，同比下降5.57%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入104.43億元，同比下降0.85%；其他收入100.43億元，同比下降10.04%。實(shí)現(xiàn)凈利潤247.41億元，同比增長(zhǎng)0.53%。
消費(fèi)貸貼息準(zhǔn)備工作已經(jīng)就緒
光大銀行副行長(zhǎng)齊曄表示，近年來銀行的零售業(yè)務(wù)發(fā)展面臨諸多挑戰(zhàn)，其中周期性的壓力比較突出。光大銀行始終堅(jiān)持以客戶為中心，以控成本為核心，以打造特色為著力，促進(jìn)零售業(yè)務(wù)的發(fā)展：
第一，零售存款依托四項(xiàng)增存舉措和成本管控取得良好成效。近年來光大在壓降零售成本方面做了大量工作，這四項(xiàng)舉措包括源頭項(xiàng)目引資、產(chǎn)品銷售帶動(dòng)、客群綜合經(jīng)營、場(chǎng)景流量沉淀，共同驅(qū)動(dòng)實(shí)現(xiàn)了零售存款的結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，成本逐年下降。上半年日均存款增速也達(dá)到了6.7%，零售存貸款利差在負(fù)債端和資產(chǎn)端雙向發(fā)力下，位于同業(yè)前列。
第二，財(cái)富管理發(fā)揮產(chǎn)品、渠道、服務(wù)這三大優(yōu)勢(shì)，立足“陽光理財(cái)”和“陽光金選”這兩大品系，依托其豐富多元的產(chǎn)品體系，推出“自選到期日理財(cái)”等創(chuàng)新產(chǎn)品，受到了市場(chǎng)的好評(píng)。僅半年時(shí)間規(guī)模已超100億。打造“陽光金選”系列產(chǎn)品體系，就是圍繞公募、私募、保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，著力提升專業(yè)的選品能力，強(qiáng)化多元配置策略，滿足客戶差異化的需求。
第三，養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)扎實(shí)推進(jìn)。養(yǎng)老保障有三個(gè)支柱，光大銀行在第一支柱上第三代社?？ǖ陌l(fā)卡和換卡業(yè)務(wù)增長(zhǎng)了14%。第二支柱企業(yè)年金托管業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)6.9%，第三支柱個(gè)人養(yǎng)老金開戶數(shù)今年增長(zhǎng)了15%，賬戶繳存的覆蓋率實(shí)現(xiàn)了翻番。今年線下有64家網(wǎng)點(diǎn)掛牌“養(yǎng)老金融服務(wù)中心”，線上手機(jī)銀行里面養(yǎng)老金融專區(qū)不斷打磨功能，服務(wù)客戶超過260萬。
最后是云繳費(fèi)。今年聚焦重點(diǎn)民生和政務(wù)領(lǐng)域，加快向省、市、鄉(xiāng)、縣縱深推進(jìn)，使得光大銀行服務(wù)規(guī)模和覆蓋范圍持續(xù)提升，行業(yè)的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)不斷擴(kuò)大。截至6月末累積接入的項(xiàng)目突破了1.89萬項(xiàng)，服務(wù)人次超過16億次，繳費(fèi)金額上半年就超了3800億。
在談及消費(fèi)貸貼息政策時(shí)，齊曄向界面新聞透露，個(gè)人消費(fèi)貸款貼息相關(guān)準(zhǔn)備工作目已基本就緒，一期功能就在這幾天上線，相關(guān)信息很快在官方渠道發(fā)布。同時(shí)也將繼續(xù)豐富信貸產(chǎn)品貨架，合理支持個(gè)人和客戶網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售，著力發(fā)展汽車消費(fèi)金融。另外，光大銀行將聚焦文旅以舊換新等消費(fèi)場(chǎng)景，加強(qiáng)與重點(diǎn)平臺(tái)合作，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面。
大模型應(yīng)用六大助手
在談到數(shù)字化和人工智能技術(shù)應(yīng)用方面，光大銀行副行長(zhǎng)楊兵兵對(duì)界面新聞表示，第一，在工作機(jī)制上分別設(shè)立委員會(huì)層、工作組層和專班層。光大銀行目前有普惠金融專班、供應(yīng)鏈金融專班和零售信貸專班。專班內(nèi)既有業(yè)務(wù)人員，還有科技人員。科技人員當(dāng)中，有專門做數(shù)據(jù)和模型的人員。
第二，關(guān)于流程。數(shù)字金融推動(dòng)銀行的服務(wù)和業(yè)務(wù)不斷向平臺(tái)化、場(chǎng)景化、生態(tài)化發(fā)展的同時(shí)，我們能感受到應(yīng)用系統(tǒng)的邊界逐漸模糊。而且前中后臺(tái)的系統(tǒng)逐漸融合。交易型系統(tǒng)和分析型系統(tǒng)也是相互嵌套的。這樣隨著數(shù)字化越來越深入，同時(shí)也給我們安全運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控提出了更高的要求。
第三是AI的調(diào)度平臺(tái)。楊兵兵表示，一般買來的AI卡，按一張卡服務(wù)一個(gè)模型或幾張卡服務(wù)一個(gè)模型來算。但其實(shí)每張卡和一組卡在服務(wù)模型時(shí)都不會(huì)全部被使用，這里面有空余。這些空余一旦被調(diào)度起來復(fù)用的話，就會(huì)大大提升算力的利用率。所以現(xiàn)在設(shè)計(jì)了一個(gè)智能算力的調(diào)度平臺(tái)，通過算力虛擬化和統(tǒng)一交付，會(huì)使得同等硬件成本下，可以滿足更多的人工智能應(yīng)用需求。
楊兵兵表示，目前光大銀行人工智能的算力已經(jīng)支撐保障了120多個(gè)算法模型和840個(gè)場(chǎng)景應(yīng)用。光大銀行在去年規(guī)劃設(shè)計(jì)“六大助手”，從去年年底陸續(xù)投產(chǎn)，到了今年上半年基本都投產(chǎn)完畢。
第一個(gè)是授信調(diào)查報(bào)告的撰寫助手。上半年生成的報(bào)告一共是1萬余份，有2235位客戶經(jīng)理使用。報(bào)告平均生成時(shí)間5分鐘。
第二個(gè)是智能合規(guī)助手。現(xiàn)在外部合規(guī)要求非常多，之前是查制度，現(xiàn)在是充分利用大模型語義分析和知識(shí)推理能力。光大把行內(nèi)的政策文件，包括外部監(jiān)管文件進(jìn)行了整理，把這些知識(shí)進(jìn)行了數(shù)字化處理，提供智能化的政策解讀，支持員工高質(zhì)高效地工作。
第三個(gè)是智能問數(shù)的助手，支持自然語言查詢，覆蓋了全行2700多個(gè)指標(biāo)和100多份行業(yè)分析報(bào)告。員工借此可以很快地了解到某個(gè)行業(yè)的情況，且一上線準(zhǔn)確率就達(dá)到了80%。
第四個(gè)是智慧辦公的AI助手。這是基于行內(nèi)的產(chǎn)品文檔、業(yè)務(wù)知識(shí)，實(shí)現(xiàn)了智能文本創(chuàng)作和產(chǎn)品解讀等30多項(xiàng)能力。今年上線后，服務(wù)了13萬人次。
第五個(gè)是遠(yuǎn)程銀行的服務(wù)助手。涵蓋了熱線電話接通前，對(duì)客戶訴求的預(yù)判，上半年累積調(diào)用率67萬次，關(guān)鍵場(chǎng)景通話時(shí)長(zhǎng)下降了10%，進(jìn)一步減輕了一線座席工作強(qiáng)度。
第六個(gè)是運(yùn)營管理的助手。在銀行日常運(yùn)營管理中，有很多場(chǎng)景非常細(xì)。原來很多場(chǎng)景都是靠回放和靠錄像，靠更多的人現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督來執(zhí)行?，F(xiàn)在是通過視頻的數(shù)字化轉(zhuǎn)化，再加上大模型的應(yīng)用線上實(shí)時(shí)判斷操作的規(guī)范性。目前已經(jīng)推廣到115個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，原來是靠人工抽檢，現(xiàn)在實(shí)現(xiàn)了智能全檢。這樣的變化對(duì)運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的管控也會(huì)大幅提升。