界面新聞?dòng)浾?| 安震

9月12日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（下稱(chēng)：金融監(jiān)管總局）行政處罰信息公示公布了多張罰單，廣發(fā)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行等多家金融機(jī)構(gòu)受罰，相關(guān)人員也被禁止從事相關(guān)工作或罰款。

值得注意的是，這已經(jīng)是金融監(jiān)管總局9月以來(lái)公布的第二批罰單，涉及信貸審批、監(jiān)管信息報(bào)送、資金運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)問(wèn)題。

9月第二批罰單合計(jì)超1.66億元

此次公布的受罰金融機(jī)構(gòu)包括政策性銀行、國(guó)有銀行、股份制銀行、地方銀行，也有銀行集團(tuán)下屬子公司及保險(xiǎn)公司。多家金融機(jī)構(gòu)知情人士對(duì)界面新聞表示，此次公布的罰單涉及案由均發(fā)生在幾年之前，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)完成整改。

具體來(lái)看，廣發(fā)銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、保理等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等被罰款6670萬(wàn)元；相關(guān)責(zé)任人李工凡、陳卉被警告并罰款合計(jì)10萬(wàn)元。

廣發(fā)銀行回應(yīng)稱(chēng)，此次處罰是基于2023年國(guó)家金融監(jiān)督管理總局對(duì)該行開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題作出的處理結(jié)果。廣發(fā)銀行誠(chéng)懇接受監(jiān)管部門(mén)的處罰決定，高度重視監(jiān)管意見(jiàn)的落實(shí)，已完成處罰相關(guān)問(wèn)題的整改，并以問(wèn)題整改為契機(jī)，認(rèn)真舉一反三，不斷優(yōu)化長(zhǎng)效機(jī)制，深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)管理發(fā)展根基。

恒豐銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等被罰款6150萬(wàn)元；相關(guān)責(zé)任人王洋、魏會(huì)敏、杜娟、凌勇被警告并罰款合計(jì)25萬(wàn)元；李勇、鄭現(xiàn)中被警告。

同日，恒豐銀行對(duì)界面新聞表示，近日，恒豐銀行收到國(guó)家金融監(jiān)督管理總局2023年風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題行政處罰決定書(shū)。對(duì)于監(jiān)管部門(mén)的處罰決定，恒豐銀行高度重視，虛心接受，深入剖析問(wèn)題根因，已認(rèn)真落實(shí)相關(guān)問(wèn)題整改問(wèn)責(zé)。

恒豐銀行表示，下一步，恒豐銀行將嚴(yán)格落實(shí)各項(xiàng)政策和監(jiān)管意見(jiàn)，全面提升內(nèi)控合規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，不斷增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，切實(shí)推動(dòng)我行轉(zhuǎn)型發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

民生銀行因系統(tǒng)使用管控不到位、基礎(chǔ)軟件版本管理不足、生產(chǎn)運(yùn)維管理不嚴(yán)等，被罰款590萬(wàn)元。

中信銀行因理財(cái)回表資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確、同業(yè)投資投后管理不到位等事項(xiàng)，被罰款550萬(wàn)元；

光大銀行因信息科技外包管理存在不足、監(jiān)管數(shù)據(jù)錯(cuò)報(bào)等事項(xiàng)，被罰款430萬(wàn)元；

建設(shè)銀行因個(gè)別信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)測(cè)試不充分、信息科技外包管理存在不足等事項(xiàng)，被罰款290萬(wàn)元。

招商銀行因數(shù)據(jù)安全管理不到位被監(jiān)管警告并罰款60萬(wàn)元。

中國(guó)進(jìn)出口銀行因國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理不到位、薪酬支付管理不到位等事項(xiàng)被罰款130萬(wàn)元。

理財(cái)公司中，華夏理財(cái)因存在投資運(yùn)作不規(guī)范，系統(tǒng)管控不到位，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等行為被罰款1200萬(wàn)元，監(jiān)管對(duì)該公司相關(guān)責(zé)任人王濤、張志濤警告并罰款合計(jì)10萬(wàn)元。信銀理財(cái)存在理財(cái)產(chǎn)品名稱(chēng)不規(guī)范、理財(cái)產(chǎn)品投資比例不符合監(jiān)管要求等事項(xiàng)，被罰款220萬(wàn)元。

華夏理財(cái)回應(yīng)稱(chēng)，對(duì)于監(jiān)管部門(mén)的上述處罰決定，公司誠(chéng)懇接受、高度重視，已嚴(yán)格按照監(jiān)管意見(jiàn)，全面落實(shí)了整改工作要求。目前，公司理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作有序、業(yè)績(jī)穩(wěn)健。

另外，保險(xiǎn)公司中，恒大人壽保險(xiǎn)有限公司相關(guān)責(zé)任人員存在“保險(xiǎn)資金運(yùn)用嚴(yán)重不合規(guī)、向關(guān)聯(lián)方輸送利益，投后管理不合規(guī)，報(bào)送的報(bào)告報(bào)表存在虛假記載等”主要違法違規(guī)行為，對(duì)此，監(jiān)管對(duì)梁棟、朱加麟、曾松柏、陳堃、劉國(guó)輝、汪守想、方元甫、章新蓉、莫勇光、陳里達(dá)、羅嵩、彭建軍、姜?jiǎng)欧濉⒑h、許曉光、陳敏、趙宏濤、劉曲章、張炎、王煦警告并罰款共計(jì)282.5萬(wàn)元。對(duì)梁棟禁止終身進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)陳堃禁止10年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)，對(duì)朱加麟、曾松柏、劉國(guó)輝禁止5年進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)。

信貸、票據(jù)、資金運(yùn)作是監(jiān)管重點(diǎn)

事實(shí)上，9月5日，金融監(jiān)管總局就曾公布了一批罰單，具體來(lái)看：

工銀金融資產(chǎn)投資因服務(wù)業(yè)務(wù)價(jià)格管理不規(guī)范被罰款40萬(wàn)元；

交銀保險(xiǎn)資產(chǎn)管理有限公司因投資不符合監(jiān)管要求的信托計(jì)劃、債權(quán)投資計(jì)劃相關(guān)操作不符合監(jiān)管要求、關(guān)聯(lián)交易管理不合規(guī)被罰款115萬(wàn)元，3名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰款11萬(wàn)元；

太平洋資產(chǎn)管理因保險(xiǎn)資管產(chǎn)品管理不合規(guī)被罰款100萬(wàn)元。

建信金融資產(chǎn)投資因債轉(zhuǎn)股項(xiàng)目開(kāi)展不審慎，服務(wù)收費(fèi)定價(jià)程序不規(guī)范被罰款85萬(wàn)元

此外，華夏銀行因相關(guān)貸款、票據(jù)、同業(yè)等業(yè)務(wù)管理不審慎，監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送不合規(guī)等被罰款8725萬(wàn)元，相關(guān)5名責(zé)任人被罰款20萬(wàn)元。

浙商銀行相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)貸款等業(yè)務(wù)管理不審慎被罰款1130.8萬(wàn)元。

值得注意的是，原工商銀行員工李超、易重彬利用職務(wù)便利違規(guī)開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，兩人均被禁止從事銀行業(yè)工作。這也是兩批罰單中唯一一張當(dāng)事人為個(gè)人的罰單。

據(jù)界面新聞統(tǒng)計(jì)，9月以來(lái)，金融監(jiān)管總局已經(jīng)公布的兩批罰單共涉及18個(gè)當(dāng)事人（17家機(jī)構(gòu)罰單及1張個(gè)人罰單），罰款金額合計(jì)約2.69億元。

界面新聞梳理案由，信貸、票據(jù)業(yè)務(wù)合規(guī)仍然是監(jiān)管重點(diǎn)，銀行集團(tuán)下屬理財(cái)子公司、金融資產(chǎn)投資公司資金運(yùn)作也是處罰“重災(zāi)區(qū)”。另外，9月以來(lái)32名責(zé)任人被處罰，包括警告、罰款及禁業(yè)措施，凸顯監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)行為“責(zé)任到人”的穿透式監(jiān)管。