界面新聞記者 | 杜萌
個(gè)人養(yǎng)老基金制度正式實(shí)施已到第四年，證監(jiān)會網(wǎng)站數(shù)據(jù)顯示，截至9月30日，個(gè)人養(yǎng)老金基金數(shù)量擴(kuò)容到了302只，比二季度末增加了8只，包括5只指數(shù)增強(qiáng)基金，2只FOF產(chǎn)品、1只ETF聯(lián)接基金。
在銷售機(jī)構(gòu)方面，個(gè)人養(yǎng)老金基金銷售機(jī)構(gòu)數(shù)量仍為52家，其中證券公司為25家，商業(yè)銀行為19家，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)數(shù)量為8家。
經(jīng)過四年的發(fā)展，個(gè)人養(yǎng)老基金的產(chǎn)品范圍已經(jīng)逐漸擴(kuò)展到中證500指數(shù)、滬深300指數(shù)等量化增強(qiáng)產(chǎn)品，這讓投資者可選擇的范圍大大增加。
今年隨著權(quán)益市場的回暖，個(gè)人養(yǎng)老基金的業(yè)績也較為亮眼。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至10月17日，目前名錄內(nèi)的302只個(gè)人養(yǎng)老基金僅有一只年內(nèi)回報(bào)率為負(fù)，其余均獲得正收益。
界面新聞記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，僅年內(nèi)回報(bào)率超30%的個(gè)人養(yǎng)老基金就有19只，以跟蹤科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板的指數(shù)基金為主。其中，天弘基金、易方達(dá)基金、鵬揚(yáng)基金、華夏基金等四只中證科創(chuàng)創(chuàng)業(yè)50ETF聯(lián)接Y份額收益突出，分別為46.37%、45.87%、45.78%、44.94%。華安基金、交銀基金、南方基金旗下的創(chuàng)業(yè)板50指數(shù)基金Y份額的收益率也分別達(dá)到了41.61%、41.45%、36.92%。
個(gè)人養(yǎng)老基金的規(guī)模也“水漲船高”。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，刨除12只今年二季度和三季度新成立的個(gè)人養(yǎng)老基金，目前290只個(gè)人養(yǎng)老金Y份額的最新規(guī)模合計(jì)達(dá)124.05億元，數(shù)量較去年末增長10.27%，規(guī)模較去年末增長35.7%。
2024年12月，包括人社部、財(cái)政部、稅務(wù)總局、金融監(jiān)管總局、證監(jiān)會等在內(nèi)的五部委聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》（以下簡稱《通知》）顯示，個(gè)人養(yǎng)老金制度于12月15日推廣至全國。這意味著個(gè)人養(yǎng)老金制度大幅惠及更多地區(qū)和更廣人群，我國的第三支柱養(yǎng)老體系將迎來加速發(fā)展的大時(shí)代。
《通知》明確，將擴(kuò)大個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國債、特定養(yǎng)老儲蓄和指數(shù)基金納入。 去年12月末，證監(jiān)會網(wǎng)站披露的數(shù)據(jù)顯示，首批85只權(quán)益類指數(shù)基金已經(jīng)納入個(gè)人養(yǎng)老金投資產(chǎn)品目錄。
界面新聞記者了解到，寬基指數(shù)聯(lián)接及場外產(chǎn)品具有指數(shù)基金風(fēng)格明晰、價(jià)格低廉、分散配置等基礎(chǔ)優(yōu)勢，與個(gè)人養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)收益特征更加匹配。
“我們內(nèi)部數(shù)據(jù)監(jiān)測發(fā)現(xiàn)，今年內(nèi)在個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶上購買指數(shù)基金Y份額的客戶數(shù)量有所增多，主要購買科創(chuàng)板、創(chuàng)業(yè)板相關(guān)的指數(shù)基金。這和今年以來主動權(quán)益市場的大回暖有關(guān)。通過個(gè)人養(yǎng)老基金賬戶投資，既可以享受權(quán)益市場的紅利，又可以達(dá)到稅收優(yōu)惠，確實(shí)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇?！蹦愁^部公募指數(shù)投資部負(fù)責(zé)人告訴界面新聞記者。
“因?yàn)榕R近年底，一般四季度是個(gè)人養(yǎng)老金賬戶購買產(chǎn)品的高峰期，今年以來指數(shù)基金Y份額產(chǎn)品業(yè)績突出，相信在四季度還會迎來規(guī)模的增加。”上述人士表示。
如何進(jìn)一步提升個(gè)人養(yǎng)老金的吸引力？ 華夏基金認(rèn)為，一是針對不同收入群體分類施策，有效發(fā)揮各類制度的激勵(lì)作用；二是持續(xù)推動養(yǎng)老金融投教，解決參與人面臨的核心難點(diǎn)；三是促進(jìn)二、三支柱融通，提升賬戶的便攜性；四是增強(qiáng)特殊情形下提取的靈活性；五是不斷豐富產(chǎn)品供給，推出種類更加豐富，更加個(gè)性化、多元化的產(chǎn)品。