界面新聞記者 | 安震

廣東，金融機構的“兵家必爭”之地。作為改革開放的先行者，廣東更是科技創(chuàng)新的高地。

《2024年中國區(qū)域創(chuàng)新能力評價報告》顯示，廣東省區(qū)域創(chuàng)新能力連續(xù)8年排名全國第一。同時，廣東也是我國金融資源最集中、市場化程度最高的區(qū)域之一，憑借粵港澳大灣區(qū)的政策紅利、活躍的實體經濟和良好的科創(chuàng)生態(tài)，形成了“國有大行領銜、股份制銀行靈活、城農商行深耕、外資及新型銀行補位”的競爭格局。

作為進入這一區(qū)域較晚的股份制銀行，恒豐銀行如何在市場競爭中突圍？

深耕園區(qū)，“借力”風控

工業(yè)園區(qū)是產業(yè)發(fā)展與科技創(chuàng)新的核心載體，園區(qū)通過集中配置土地、能源、物流等公共資源，降低企業(yè)建設與運營成本，同時吸引上下游企業(yè)集聚，形成完整產業(yè)鏈生態(tài)。

“工業(yè)園區(qū)從前期選址、建設到招商、運營都需要有系統(tǒng)的運營，我們在一開始就已經和廣州增城區(qū)政府溝通過整體的規(guī)劃思路，把園區(qū)定位為圍繞汽車、芯片和顯示相關產業(yè)，爭取圍繞產業(yè)園形成產業(yè)集群。”聯(lián)東集團金融服務總監(jiān)梁冠文對界面新聞表示。

今年9月，工業(yè)和信息化部、國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)《工業(yè)園區(qū)高質量發(fā)展指引》，引導工業(yè)園區(qū)特色化、集約化、數(shù)智化、綠色化、規(guī)范化發(fā)展，并明確提出為園區(qū)引入金融信貸等服務機構，構建完善的企業(yè)服務體系。毫無疑問，這對于園區(qū)運營和金融機構都提出了更高的要求。

梁冠文透露，聯(lián)東集團作為園區(qū)運營方，對于入駐園區(qū)的企業(yè)有非常精準的畫像，比如，在線上數(shù)據(jù)方面，會傾向于企業(yè)營收在1000萬至3億元之間；企業(yè)管理者在30歲至65歲之間，企業(yè)成立時間在3年至5年以上擁有一定成長性的，企業(yè)原址距離園區(qū)車程半小時左右，結合政府規(guī)定的招商引資方向。

梁冠文表示：“此外，園區(qū)招商前，我們會關注企業(yè)生產銷售情況，購買或租賃廠房的目的，是否有明確的規(guī)劃，結合企業(yè)專利申請、過往稅收和財務情況綜合判斷企業(yè)是否有實力入駐園區(qū)。在企業(yè)入駐園區(qū)后，積極了解企業(yè)的資金需求，幫助企業(yè)對接銀行?！?/span>

事實上，園區(qū)入駐企業(yè)普遍面臨融資難，一方面，輕資產的科技公司缺少抵押物，另一方面，一些初具規(guī)模的企業(yè)產品迭代研發(fā)投入大，常因缺乏背書面臨銀行首貸難題。

“我們公司主要做美國市場，以前主要通過外貿代理商銷售，但企業(yè)發(fā)展過程中，我們越來越意識到，低質低價的路是走不通的，上個月我們剛剛建立了海外倉庫，希望在美國打造自己的品牌，在這一過程中，資金需求增加，入駐園區(qū)后，在聯(lián)東的幫助下，順利對接了恒豐銀行，完成了銀行首貸，幫助我們解決了資金周轉問題?！?/span> 廣州瑪太電子有限公司總經理楊延召對界面新聞記者表示。

廣州瑪太電子有限公司是一家從事汽車電子和多功能移動便攜式電源研發(fā)的專業(yè)制造商，擁有超過16年的經驗，月產能超過20萬套，產品已出口至北美、南美、歐洲等20多個國家和地區(qū)。

恒豐銀行廣州分行普惠金融部總經理龍尤向界面新聞記者介紹，企業(yè)在入駐園區(qū)之前，已經經過了一輪篩選，相當于通過“借力”園區(qū)，輔助銀行進行了信貸風控。銀行也會通過企業(yè)流水、對比同類企業(yè)經營數(shù)據(jù)等渠道交叉認證。加上總行對符合條件的企業(yè)給予的特別授權，縮短審批路徑，提升審批效率。

同樣位于園區(qū)的廣東藍科車仆實業(yè)有限公司，專注逆變器研發(fā)制造，擁有近50項專利，該公司總經理馮志宏向界面新聞記者介紹，公司產品70%銷往海外，30%在國內銷售，為了應對不斷變化的市場需求，產品更新迭代快，需要不斷研發(fā)投入，所以需要銀行信貸緩解資金壓力。

據(jù)了解，恒豐銀行通過335萬元廠房按揭貸款，支持企業(yè)購置研發(fā)生產基地，幫助其擴大產能、拓展海外市場。

“我們不僅看抵押物，更看重企業(yè)的技術實力和成長性。”恒豐銀行廣州分行小微業(yè)務二部總經理蔡嘉森表示，恒豐銀行建立“園區(qū)駐點+專人對接”服務模式，將金融服務延伸至企業(yè)孵化源頭，覆蓋從初創(chuàng)到成長的全周期；針對園區(qū)企業(yè)特點，推出更多適配早期、輕資產科創(chuàng)企業(yè)的專屬金融產品，如“科創(chuàng)貸”“知識產權質押貸款”等。目前園區(qū)有50%的企業(yè)通過恒豐銀行完成了首貸。

鎖定“硬科技”賽道，賦能企業(yè)上下游

深圳，作為以"國家創(chuàng)新型城市"為定位的一線城市，聚集了電子信息、新能源汽車、人工智能等一批先進制造業(yè)集群和行業(yè)領軍企業(yè)。

恒豐銀行深圳分行副行長吳延啟對界面新聞記者表示，在深圳工作生活超過20年，最深切的感受是深圳的科創(chuàng)企業(yè)迭代速度極快，對金融服務的需求不僅是資金成本，更是“懂行”和“敏捷”。 科技企業(yè)行業(yè)相對分散，細分領域眾多，往往存在技術門檻高、專業(yè)性強的問題，且隨著科技的不斷提升，新知識、領域不斷呈現(xiàn)，銀行人員需要掌握和理解專業(yè)技術知識，充分評估技術路線的可行性、經濟效益情況及未來發(fā)展方向。這倒逼我們必須持續(xù)學習，深入產業(yè)，真正理解技術演進和產業(yè)變革。

一方面，科技型企業(yè)具有“三高一輕”——高科技、高風險、高收益、輕資產的特征，與傳統(tǒng)融資供給制度不匹配。銀行信貸投放存在信息不對稱、顧慮較多的問題。另一方面，成熟的細分行業(yè)科技龍頭企業(yè)雖然研發(fā)投入大，但產品毛利高，現(xiàn)金流充裕，資金需求并不迫切。

吳延啟認為，這些企業(yè)面臨的核心挑戰(zhàn)已非“融資難”，也就是說，客戶對金融服務“個性化、綜合化、高效率”有了新要求。當前主要難點在于在服務過程中使用產品還較為簡單，亟待我們豐富解決方案，以精準匹配客戶多樣化的融資需求。

大族激光科技產業(yè)集團股份有限公司（下稱：大族激光）就是這樣一家典型企業(yè)，大族激光成立于1996年，致力于激光裝備、半導體制造等高端制造領域，智能制造裝備及其關鍵器件的研發(fā)、生產和銷售。

“我們在與銀行合作的過程中，資金利率是一方面的考量因素，同時，銀行效率和提供的金融服務方案契合度也是重要因素。”大族集團融資總監(jiān)穆佳鵬對界面新聞記者表示，恒豐銀行深圳分行從2021年與企業(yè)開展合作以來，不斷優(yōu)化授信方案，逐年加大貸款支持力度，目前已為大族激光提供流動資金貸款5億元，授信額度由5億元增加到8億元。

恒豐銀行深圳分行公司金融部副總經理白云飛對界面新聞記者表示，在合作中，恒豐銀行并非提供標準化的傳統(tǒng)貸款，而是深入理解其產業(yè)鏈特點和核心技術攻堅期的需求，提供了“一企一策”的綜合金融解決方案。對于大族激光這類具有核心技術的大型科技企業(yè)，其自身資金實力雄厚，恒豐銀行主要圍繞其上下游企業(yè)，提供應收賬款融資、訂單融資等方面，確保其對大族激光的原材料穩(wěn)定供應。

吳延啟介紹，深圳當?shù)亟鹑跈C構競爭激烈，股份制銀行的優(yōu)勢在于層級更扁平，機制更靈活，能根據(jù)客戶需求，快速定制方案、高效完成審批。

廣東地區(qū)外向型經濟發(fā)達，近年來，企業(yè)出海成為熱潮。今年9月，恒豐銀行正式獲批成為人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）直接參與者，成為直接參與者后，恒豐銀行可實現(xiàn)跨境支付“點對點”直通處理，有效精簡中間流程，大幅提升業(yè)務處理效率及資金到賬速度，進一步優(yōu)化客戶跨境結算體驗。同時，恒豐銀行聯(lián)手股東新加坡大華銀行推出貿易直通車項目，為東南亞企業(yè)提供投融資一站式服務，切實讓外貿企業(yè)感受結算與融資便利。

恒豐銀行深圳分行普惠金融部副總經理于潔對界面新聞記者表示，深圳銀行業(yè)的激烈競爭，離不開政策環(huán)境的引導和金融生態(tài)的支撐。在風險補償機制方面，深圳市有科技金融風險補償資金池，當企業(yè)發(fā)生不良貸款時，政府給予一定比例的風險補償，這極大地增強了銀行向科創(chuàng)企業(yè)投放信貸的信心。政府還對符合條件的科創(chuàng)企業(yè)貸款提供利息補貼和擔保費用補貼，有效降低了企業(yè)的綜合融資成本。此外，政府相關部門和高新園區(qū)定期組織銀企對接會，為銀行推介優(yōu)質企業(yè)，搭建了高效的溝通橋梁。這種“政、銀、企”三方協(xié)同的模式，是深圳科技金融生態(tài)良性發(fā)展的關鍵。

數(shù)據(jù)顯示，恒豐銀行綜合應用傳統(tǒng)信貸與投行思維兩大類金融服務工具，為企業(yè)提供“融資+融智”服務，截至2025年10月末，科技貸款余額較年初增幅9.44%。