文 | 都市時報 馬苗

自1月1日起，昆明市存量住房公積金貸款與商業(yè)性個人住房貸款利率同步下調(diào)。這意味著，昆明眾多背負(fù)房貸的家庭便迎來月供“減負(fù)”的實惠，政策紅利精準(zhǔn)落地紓解家庭還款壓力。

公積金貸款

下調(diào)0.25個百分點

據(jù)昆明公積金公眾號信息，自1月1日起，2025年5月8日前已發(fā)放的住房公積金貸款（即存量住房公積金貸款），貸款利率將自動下調(diào)，借款人無需辦理任何手續(xù)。

根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于下調(diào)個人住房公積金貸款利率的通知》，自2025年5月8日起，下調(diào)個人住房公積金貸款利率0.25個百分點。調(diào)整后的具體利率標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一為：首套住房5年以下（含5年）利率由2.35%降至2.1%，5年以上由2.85%降至2.6%；第二套住房5年以下（含5年）由2.775%降至2.525%，5年以上由3.325%降至3.075%。

此前，昆明市住房公積金管理中心已明確，2025年5月8日（含）后新發(fā)放的公積金貸款，已直接適用上述新利率；而2025年5月8日前已發(fā)放且尚未結(jié)清的存量公積金貸款，利率調(diào)整自2026年1月1日起正式執(zhí)行。

記者算了一筆賬，若某家庭購買首套自住住房申請住房公積金貸款，貸款總額為100萬元，貸款期限為30年。采用等額本息還款方式，首套房貸款利率下調(diào)后，月供將從4135.57元降至4003.40元，每月減少132.17元，總利息支出由48.88萬元下降到44.12萬元。該家庭每月還款減少132.17元，30年總計可以節(jié)省利息約4.76萬元，還款壓力進(jìn)一步減輕。二套房同額度同期限貸款，月供減少約136元，總利息節(jié)省超4.9萬元。

值得注意的是，由于分段計息規(guī)則，利率調(diào)整后重新計算首期利息，部分借款人可能會出現(xiàn)2026年1月還款額高于原月還款額的情況，2026年2月起，月還款額將低于原月還款額。

商貸利率降至2.95%

與公積金利率調(diào)整同步，昆明市內(nèi)存量商業(yè)性個人住房貸款利率也于2026年1月1日迎來實質(zhì)性下調(diào)。據(jù)悉，2025年5月20日，五年期以上貸款市場報價利率（LPR）已下調(diào)至3.5%，較此前下降10個基點，但由于多數(shù)存量房貸借款人合同約定的“重定價日”為每年1月1日，可享受利率下調(diào)紅利。

值得關(guān)注的是，自2024年11月1日起，在昆各商業(yè)銀行已落實商業(yè)性個人住房貸款利率定價機(jī)制調(diào)整，重定價周期不再固定為一年，借款人可自主選擇3個月、6個月或1年的重定價周期，整個貸款存續(xù)期內(nèi)僅可調(diào)整一次。其中，選擇3個月重定價周期的借款人，重定價日為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日；選擇6個月周期的，重定價日為每年1月1日和7月1日，這部分群體已根據(jù)對應(yīng)節(jié)點提前享受利率優(yōu)惠。

“部分借款人重定價日在7月1日，已提前執(zhí)行最新貸款利率，但仍有大量借款人的重定價日為每年1月1日，隨著2026年到來，這部分人群正式迎來月供減負(fù)?！崩ッ魇袃?nèi)某商業(yè)銀行房貸部門相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。記者測算，以存量商業(yè)房貸100萬元、貸款30年、等額本息還款為例，若執(zhí)行利率由3.3%降至3.2%，每月可節(jié)省約55元，總利息支出減少1.98萬元；若為執(zhí)行LPR-55BP的首套房貸客戶，利率將從3.05%降至2.95%，月供可再減少約60元。

此次“公積金+商貸”利率同步下調(diào)，疊加昆明市近期推出的元旦春節(jié)期間購房補(bǔ)貼政策，將進(jìn)一步降低居民購房成本，有利于提振住房消費(fèi)市場信心。