文｜蔣承峰

近日，重慶銀行公布2021年度業(yè)績報告。值得關(guān)注的是，年報中展現(xiàn)出該行持續(xù)深化改革創(chuàng)新，以數(shù)字轉(zhuǎn)型驅(qū)動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，重塑價值鏈，不斷盤活用實數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，全面賦能經(jīng)營管理，增強高質(zhì)量發(fā)展動能，跑出數(shù)字革命“加速度”。

以數(shù)字服務(wù)驅(qū)動業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型 賦能經(jīng)營管理提速

作為西部首家“A+H”上市城商行，重慶銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為銀行提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效、實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要舉措和突破口。經(jīng)過多年耕耘，該行在公司治理、風(fēng)險管控、客戶服務(wù)等方面持續(xù)成長。同時，該行重視打造多元生態(tài)場景，推進營銷、風(fēng)控、管理等領(lǐng)域的全面智能化。

 一是做大數(shù)字信貸。重慶銀行加快數(shù)字化產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和傳統(tǒng)產(chǎn)品數(shù)字化改造，完成數(shù)字信貸業(yè)務(wù)營銷管理架構(gòu)改革，實現(xiàn)授信審批線上作業(yè)全覆蓋，持續(xù)提升數(shù)字信貸規(guī)模和質(zhì)量。運用數(shù)字化手段破解小微企業(yè)融資難題，推動線上數(shù)字信貸拳頭產(chǎn)品系列擴展到四十余個子產(chǎn)品，應(yīng)用于十個業(yè)務(wù)場景，為科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興、產(chǎn)業(yè)鏈等領(lǐng)域提供高效信貸服務(wù)，累計投放超236億元，2021年內(nèi)新增投放94.9億元，2021年末貸款余額較2020年末新增42.2億元，增幅超80.03%，且資產(chǎn)質(zhì)量良好。

二是做優(yōu)數(shù)字運營。重慶銀行持續(xù)升級“巴獅數(shù)智”平臺，平臺全年對私開戶量超柜面3倍，累計業(yè)務(wù)交易量達36萬筆，同比增加185%。推廣基于數(shù)據(jù)驅(qū)動的立體化、智能化服務(wù)體系——“渝鷹LINK”，實現(xiàn)線上渠道客戶數(shù)、交易量的較快增長。打造數(shù)字化運營平臺“云帆”，不斷增強“千人千面”的個性化營銷能力。“手機銀行5.0”在亞太銀行聯(lián)盟舉辦的華鷹獎BDI數(shù)字化指數(shù)評選中，榮獲“移動銀行獎”。

三是做細數(shù)字風(fēng)控。重慶銀行持續(xù)推動風(fēng)險管理全過程數(shù)字化和線上化，設(shè)計開發(fā)各類風(fēng)險管理工具，目前已逐步建立完善信用風(fēng)險管理系統(tǒng)群、市場風(fēng)險管理系統(tǒng)、操作風(fēng)險管理系統(tǒng)等?；谥R圖譜、人工智能等技術(shù)，持續(xù)更新“風(fēng)鈴智評”大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，推廣“關(guān)聯(lián)慧查”，上線“產(chǎn)業(yè)慧鏈”，從企業(yè)及其關(guān)聯(lián)關(guān)系“畫像”拓展至產(chǎn)業(yè)鏈“畫像”，充分發(fā)揮“風(fēng)鈴智評”系統(tǒng)在行內(nèi)信貸評審、營銷拓展、內(nèi)控管理、反洗錢等領(lǐng)域的數(shù)字化輔助決策作用?！帮L(fēng)鈴智評”入選人民銀行第二批“監(jiān)管沙盒”?！帮L(fēng)鈴智評產(chǎn)業(yè)慧鏈”在“2021中國金融數(shù)字科技創(chuàng)新大賽”中，榮獲“全場榮耀獎”。

四是做實數(shù)據(jù)治理。重慶銀行成功投產(chǎn)客戶主數(shù)據(jù)項目群，一體化推進60多個系統(tǒng)改造，推動超200項客戶數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)落地，實現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)更新共享。建設(shè)外部數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理平臺，引進30多家外部數(shù)據(jù)合作商，打通數(shù)百個數(shù)據(jù)接口，推動各條線數(shù)據(jù)互通共享。2021年10月，在國際數(shù)據(jù)管理協(xié)會-中國分會（DAMA CHINA）舉辦的“2021數(shù)據(jù)治理獎”評選中，該行榮獲數(shù)據(jù)治理最佳實踐獎。

以數(shù)字場景譜寫服務(wù)生態(tài)圈 實現(xiàn)客群規(guī)模與質(zhì)量雙提升

數(shù)字化轉(zhuǎn)型，是商業(yè)銀行的必由之路，當(dāng)下的銀行業(yè)正在進行緊鑼密鼓的數(shù)字化“競賽”。重慶銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中堅持以客戶為中心，于精微處著手，深入理解客戶需求，全力推進服務(wù)提升，豐富數(shù)字化場景構(gòu)建，以精細化、精準(zhǔn)化的金融服務(wù)，增強客戶體驗和滿意度，提升客戶黏性和忠誠度，實現(xiàn)客群規(guī)模與質(zhì)量雙提升。

一是開展精準(zhǔn)營銷，做大客群基數(shù)。重慶銀行開展以客戶畫像為驅(qū)動的精準(zhǔn)化營銷。大中條線構(gòu)建客戶分層管理體系，將公司客戶細分為戰(zhàn)略客戶、重點客戶、潛力客戶、一般客戶4個層級，立足C鏈云平臺和供應(yīng)鏈金融管理兩大系統(tǒng)，開展精準(zhǔn)營銷。零售條線通過“星鏈智慧營銷平臺”實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動型精準(zhǔn)營銷；依托大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，建立“購買傾向模型”“專家經(jīng)驗?zāi)Ｐ汀?，整合分析客戶行為?shù)據(jù)，對不同客群開展針對性營銷。普惠條線通過開展“百行進萬企”“貸動小生意，服務(wù)大民生”等銀企對接活動、中小企業(yè)上市沙龍、直播培訓(xùn)、創(chuàng)客大賽等活動不斷吸引客戶、擴大客群。

二是提供精細服務(wù)，夯實客群基礎(chǔ)。重慶銀行提供以客戶需求為核心的精細化服務(wù)。大中條線實行一客戶一策略，為客戶制定資金增值、結(jié)算服務(wù)、直接融資等多篇章、多渠道的綜合化服務(wù)方案，深挖客戶潛力。推廣現(xiàn)金管理和票據(jù)池業(yè)務(wù)系統(tǒng)，充分滿足客戶資金劃撥、財務(wù)管理等需求。零售條線設(shè)立財富管理中心，打造以醫(yī)療健康、加油優(yōu)惠、生日禮遇為核心的增值服務(wù)體系，上線“幸福投顧”，實現(xiàn)對高凈值客戶的全面精細化金融服務(wù)。繼續(xù)打造“渝樂惠”電子商城線上“生活圈”，開展“幸福月惠”“幸福相隨”等活動，不斷提供符合市場需求的創(chuàng)新產(chǎn)品和精細化服務(wù)，“獲客、活客、粘客”成效明顯。2021年，該行零售業(yè)務(wù)本地市場占有率持續(xù)提升，借記卡、信用卡發(fā)卡總量分別較2020年末增加36.69萬張、6.41萬張，增幅分別為8.54%、23.15%。手機銀行理財產(chǎn)品客均成交額較去年增長8倍；全渠道用戶瀏覽量較去年增長48%。

三是改善服務(wù)效能，提升客戶體驗。重慶銀行大中條線圍繞交通出行、住房租賃、餐飲收單、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域，搭建場景、研發(fā)系統(tǒng)，將日常收付款、資金管理、投融資管理業(yè)務(wù)有機整合，進一步提升客戶體驗。零售條線打造“數(shù)證智簽”四位一體窗口服務(wù)系統(tǒng)，全面實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)無紙化。升級支付系統(tǒng)、手機銀行、個人網(wǎng)銀、微信銀行等系統(tǒng)，電子渠道交易替代率超過95%。實現(xiàn)與四川省內(nèi)城商行柜面業(yè)務(wù)互通，跨省繳稅覆蓋至貴陽和西安。拓展“重銀驛家”便民服務(wù)點，推廣適老化智能機具，全力打造“有溫度”的銀行。普惠條線建設(shè)銀擔(dān)數(shù)據(jù)直通系統(tǒng)，通過共享涉農(nóng)信用數(shù)據(jù)、簡化申請審批流程，成功落地全市首筆“新農(nóng)信貸直通車”貸款。