文 | 張顆

日前，重慶銀行130億元A股可轉(zhuǎn)換公司債券成功在上海證券交易所掛牌上市（證券簡稱：重銀轉(zhuǎn)債，證券代碼：113056）。當(dāng)日，該行A股可轉(zhuǎn)換公司債券實(shí)現(xiàn)4.91%的首日漲幅，成交金額56.5億元，占其A股可轉(zhuǎn)換公司債券發(fā)行總額的43.5%。

據(jù)了解，重慶銀行可轉(zhuǎn)換項(xiàng)目于2021年3月啟動，2021年5月獲得股東大會審議通過，2021年10月獲中國證監(jiān)會受理，今年2月獲中國證監(jiān)會發(fā)行審核委員會審核通過。根據(jù)聯(lián)合資信出具的信用評級報(bào)告，該行主體信用等級為AAA，本次可轉(zhuǎn)債信用等級為AAA，評級展望為“穩(wěn)定”。

在今年股票市場整體表現(xiàn)低迷的情況下，重慶銀行之所以能夠突破重重障礙，并在上市首日取得開門紅的漲幅和紅火的交易數(shù)據(jù)，這離不開其盈利水平的不斷提升及資產(chǎn)質(zhì)量的持續(xù)提優(yōu)。

保持穩(wěn)健發(fā)展態(tài)勢  探路增長第二曲線

隨著國民收入和財(cái)富逐步上升，零售業(yè)務(wù)對銀行收入及利潤的貢獻(xiàn)日益見長，如何推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，促進(jìn)其持續(xù)增長成銀行業(yè)首要任務(wù)，重慶銀行在這方面表現(xiàn)優(yōu)秀。

從貸款結(jié)構(gòu)看，重慶銀行加大對零售業(yè)務(wù)的投入，牢牢抓住個(gè)人消費(fèi)金融、信用卡、私人銀行等業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)力。截至2021年末，重慶銀行零售貸款本金總額為1018.48億元，較上年末增加53.22億元，增幅5.51%。其中，個(gè)人按揭貸款428.43億元，占零售貸款的比例為42.06%，較上年末增加20.58%。值得一提的是，在零售業(yè)務(wù)中，增速最快的要數(shù)信用卡透支金額，其較上年增加66.84億元至163.71億元，同比增加69.00%，年復(fù)合增長率為56.81%。

從存款結(jié)構(gòu)看，重慶銀行通過深耕經(jīng)營“一市三省”零售市場，持續(xù)提升零售客戶服務(wù)水平，個(gè)人存款金額及占比持續(xù)增加，零售業(yè)務(wù)獲高質(zhì)量轉(zhuǎn)型。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，其個(gè)人存款金額為1,399.19億元，較上年末增加180.93億元，增幅14.85%，在客戶存款總額中的占比為41.31%，較上年末提升2.57個(gè)百分點(diǎn)。

在后疫情時(shí)代，推進(jìn)輕型化發(fā)展，構(gòu)建零售業(yè)務(wù)第二增長曲線，正在成為各商業(yè)銀行新階段轉(zhuǎn)型發(fā)展的共性選擇。而新零售體系的核心便是發(fā)展大財(cái)富管理戰(zhàn)略。

為構(gòu)建財(cái)富管理體系，持續(xù)優(yōu)化財(cái)富管理綜合資產(chǎn)配置服務(wù)能力，打造“市民身邊的理財(cái)專家”品牌形象，重慶銀行持續(xù)優(yōu)化財(cái)富管理產(chǎn)品體系，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。形成“聚惠、金惠、財(cái)惠、靈惠、享惠”五大封閉式理財(cái)產(chǎn)品系列及“現(xiàn)金管理+定期開放”的理財(cái)產(chǎn)品體系，推出“幸福投顧”基金投顧服務(wù)，為客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的基金組合產(chǎn)品，量身打造特色化金融服務(wù)。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) 多條線釋放新動能

近年來，國家高度重視普惠金融，出臺多項(xiàng)針對中小微企業(yè)的金融支持政策。重慶銀行積極響應(yīng)國家號召，持續(xù)擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)金融資源供給，進(jìn)一步推動普惠金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

截至2021年末，該行國標(biāo)口徑小微企業(yè)貸款余額879.02億元，較上年末增長45.81億元；單戶授信總額1,000萬元及以下小微企業(yè)貸款（不含票據(jù)貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）余額397.83億元、53,950戶，較上年末增長55.24億元、6,982戶，當(dāng)年投放的貸款加權(quán)平均利率5.49%，較上年降低0.39個(gè)百分點(diǎn)，貸款不良率3.34%，持續(xù)達(dá)標(biāo)中國銀保監(jiān)會“兩增兩控”監(jiān)管要求，被監(jiān)管部門表彰為“年度小微企業(yè)金融服務(wù)先進(jìn)單位”。

與此同時(shí)，重慶銀行還加快發(fā)展綠色金融。作為國內(nèi)第七家“赤道銀行”，重慶銀行綜合運(yùn)用“綠色信貸+綠色債券+綠色租賃”，加大綠色信貸投放。上線全市首個(gè)綠色金融管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)綠金業(yè)務(wù)的智能識別。創(chuàng)新“減碳融”“碳匯融”“清潔融”3大綠金產(chǎn)品。落地首筆碳排放權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，打通環(huán)境權(quán)益融資路徑，子公司鈊渝金租落地“成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈”首筆光伏行業(yè)設(shè)備直租項(xiàng)目。截至2021年末，該行綠色信貸余額191.2億元，較2020年末增長33%。此外，該行發(fā)行20億綠色金融債，累計(jì)發(fā)行80億，綠色金融債券規(guī)模居地方法人銀行第一。

助力鄉(xiāng)村振興 筑牢精準(zhǔn)營銷陣地

2021年是鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果、實(shí)現(xiàn)與鄉(xiāng)村振興有效銜接的起步之年。為貫徹落實(shí)黨中央圍繞打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，重慶銀行積極參與鄉(xiāng)村振興等國家戰(zhàn)略項(xiàng)目相關(guān)債券的承銷發(fā)行工作，以金融手段鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，為國家重大戰(zhàn)略項(xiàng)目賦能。

根據(jù)年報(bào)，截至2021年末，全行支持鄉(xiāng)村振興的涉農(nóng)貸款余額487.43億元，較2020年末增長76.15億元，增幅18.52%；其中普惠型涉農(nóng)貸款余額105.25億元，增幅21.58%。

據(jù)了解，“巴獅數(shù)智”平臺是重慶銀行筑牢客戶精準(zhǔn)營銷的核心陣地，入選為重慶市金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程。該平臺全年對私開戶量超柜面3倍，交易量32萬筆，同比增加177%；通過“巴獅”新增個(gè)人有效戶6.8萬戶，占報(bào)告期內(nèi)全行新增個(gè)人有效戶的35%。

據(jù)了解，重慶銀行自成立以來，積極把握重慶以及西部地區(qū)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來的歷史機(jī)遇，借助區(qū)域社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供的良好環(huán)境，積極進(jìn)取、科學(xué)管理、穩(wěn)健經(jīng)營，逐步探索出一條具有自身特色的差異化發(fā)展道路，已成為一家專注地區(qū)、特色鮮明、優(yōu)勢突出的專業(yè)化城市商業(yè)銀行。

根據(jù)年報(bào)，截至2021年末，重慶銀行全行資產(chǎn)總額突破6000億大關(guān)，達(dá)6189.54億元，同比增加10.20%；營收凈利再創(chuàng)歷史新高，分別為145.15億元、48.59億元，同比增加11.24%、6.42%；資本補(bǔ)充計(jì)劃穩(wěn)步推動，資本效率進(jìn)一步提升，核心一級資本充足率從8.39%升至9.36%，實(shí)現(xiàn)了“十四五”良好開局。