文｜徐雅琳

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈。剛剛閉幕的臨沂市第十四代黨代會(huì)，提出踐行沂蒙精神、加快“三個(gè)轉(zhuǎn)變”、奮力在全國(guó)革命老區(qū)現(xiàn)代化建設(shè)中走在前，力爭(zhēng)到2026年全市GDP達(dá)到8000億元，一般公共預(yù)算收入超過(guò)600億元。在這片紅色沃土上，臨沂的資本活力不斷被激發(fā)，金融在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)各領(lǐng)域高質(zhì)量發(fā)展中的重要作用，愈發(fā)突顯。

作為根植于臨沂的地方法人銀行，臨商銀行萌生壯大于沂蒙熱土，始終發(fā)揚(yáng)沂蒙精神不懈怠，以新金融踐行初心使命。

在臨沂市委、市政府的組織領(lǐng)導(dǎo)下，在各級(jí)監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)幫助下，臨商銀行將黨建工作與業(yè)務(wù)發(fā)展、隊(duì)伍建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管控以及發(fā)揮基層支部戰(zhàn)斗堡壘作用相結(jié)合，把黨的政治優(yōu)勢(shì)、組織優(yōu)勢(shì)和群眾優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、發(fā)展優(yōu)勢(shì)，在高質(zhì)量發(fā)展道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

再續(xù)輝煌，收入增速創(chuàng)最好水平臨商銀行自組建以來(lái)，一直以高質(zhì)量發(fā)展行跡于市。截止到2021年末，臨商銀行總資產(chǎn)為1294.48億元，營(yíng)業(yè)收入34.32億元，同比增長(zhǎng)了19.89%凈利潤(rùn)4.30億元，同比下降了4.72%。值得一提的是，截止2021年末，臨商銀行各項(xiàng)存款余額1025億元，各項(xiàng)貸款余額858億元，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)凈收入34.3億元，分別同比增加128億元、151億元和5.7億元，增長(zhǎng)了14.2%、21.3%和19.9%；存貸款增幅分別高出臨沂市平均水平3.5個(gè)和3.8個(gè)百分點(diǎn)，市場(chǎng)份額增量位居臨沂市銀行業(yè)第二位；全行人均創(chuàng)收157萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)了14%，收入增速創(chuàng)臨商銀行歷史最好水平。

臨商銀行在人民銀行臨沂市中心支行組織的23家法人銀行助力鄉(xiāng)村振興、小微信貸政策效果評(píng)估中名列第1位，其開(kāi)展的希望小屋活動(dòng)收到共青團(tuán)臨沂市委、臨沂市希望工程辦公室的感謝信，并先后被授予“貢獻(xiàn)山東杰出銀行”“十佳創(chuàng)新服務(wù)銀行”“臨沂市慈善功勛”“臨沂市改革攻堅(jiān)擔(dān)當(dāng)作為先進(jìn)集體”“中國(guó)地方金融十佳成長(zhǎng)性銀行”“普惠金融先鋒銀行”等諸多榮譽(yù)。

2021年，臨商銀行交出的這一份亮眼的“期末成績(jī)”，是臨商銀行業(yè)用實(shí)際行動(dòng)，書(shū)寫(xiě)高質(zhì)量發(fā)展的“答卷”。那么，榮耀的背后，臨商銀行做出了什么努力呢？

堅(jiān)持以“黨建”為引領(lǐng) 全行穩(wěn)健發(fā)展

眾所周知，黨的領(lǐng)導(dǎo)和黨的建設(shè)是高質(zhì)量發(fā)展的最根本保障和最堅(jiān)強(qiáng)支撐，只有牢固樹(shù)立黨建業(yè)務(wù)融合發(fā)展理念，注重以發(fā)展成果檢驗(yàn)黨建成效，積極打造產(chǎn)品服務(wù)優(yōu)勢(shì)，全面開(kāi)啟轉(zhuǎn)型發(fā)展新征程，才能令發(fā)展動(dòng)能與成果不斷積聚，在新征程上蹄疾步穩(wěn)、答卷亮眼。

臨商銀行成績(jī)的取得，當(dāng)然也離不開(kāi)一直以來(lái)將黨建工作視為一切工作的基礎(chǔ)與核心。

矢志不渝的加強(qiáng)黨建工作，是臨商銀行保持正確經(jīng)營(yíng)方向、效益穩(wěn)步增長(zhǎng)、結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化、質(zhì)量持續(xù)提升，在激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地的重要保證。過(guò)去的一年，臨商銀行黨委全面加強(qiáng)黨的建設(shè)，認(rèn)真踐行群眾路線，傳承北海銀行紅色基因，以黨建工作為基石，為年度工作開(kāi)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。而在此背景下，臨商銀行深入落實(shí)《中央企業(yè)在完善公司治理中加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)的意見(jiàn)》，健全黨委集體領(lǐng)導(dǎo)下的分工負(fù)責(zé)制度，出臺(tái)董事、監(jiān)事、經(jīng)營(yíng)層履職評(píng)價(jià)辦法，不斷完善公司治理體系，確保在黨委核心領(lǐng)導(dǎo)下，各項(xiàng)工作有決策有部署、有落實(shí)有反饋、有執(zhí)行有評(píng)價(jià)，黨委“把方向、謀大局、定政策、促改革、保落實(shí)”的作用不斷強(qiáng)化。

2021年，臨商銀行立足改進(jìn)工作作風(fēng)、加強(qiáng)總部建設(shè)，以深化“最多跑一次”改革為切入點(diǎn)，精簡(jiǎn)工作流程，提高內(nèi)部運(yùn)轉(zhuǎn)效率，有效解決基層負(fù)擔(dān)和客戶(hù)訴求。同時(shí)，針對(duì)一線經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線的流程痛點(diǎn)，對(duì)信貸審批、客戶(hù)準(zhǔn)入、運(yùn)營(yíng)平臺(tái)授權(quán)、印章管理等17個(gè)事項(xiàng)進(jìn)行了精簡(jiǎn)，其中取消7項(xiàng)、簡(jiǎn)化10項(xiàng)。對(duì)其余保留審批事項(xiàng)，逐項(xiàng)明確辦理流程、資料清單、審批時(shí)限，實(shí)行清單制管理。對(duì)于臨商銀行而言，每一項(xiàng)目標(biāo)的完成，都彰顯臨商銀行各基層員工的責(zé)任擔(dān)當(dāng)與先鋒形象，體現(xiàn)出臨商銀行黨建工作實(shí)效。未來(lái)，臨商銀行仍將堅(jiān)持黨的領(lǐng)導(dǎo)，以“1144”發(fā)展戰(zhàn)略為指引，發(fā)揮臨商 銀行體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，堅(jiān)持特色化經(jīng)營(yíng)、錯(cuò)位化競(jìng)爭(zhēng)、差異化發(fā)展，打造區(qū)域特色銀行，在服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和滿足人民生活需要中，推進(jìn)臨商銀行邁向高質(zhì)量發(fā)展。發(fā)展注入新活力，客群建設(shè)持續(xù)壯大對(duì)于臨商銀行而言，黨建統(tǒng)領(lǐng)帶來(lái)的不僅是架構(gòu)上的創(chuàng)新，更是發(fā)展理念的轉(zhuǎn)變，這為自身發(fā)展注入了新的活力。

2021年，臨商銀行致力于產(chǎn)品創(chuàng)新，亮點(diǎn)紛呈。在個(gè)人業(yè)務(wù)方面，臨商銀行上線了實(shí)物貴金屬、保險(xiǎn)、基金、“熊貓紀(jì)念幣”等代銷(xiāo)及自營(yíng)業(yè)務(wù)；在公司業(yè)務(wù)當(dāng)方面，臨商銀行上線現(xiàn)金管理系統(tǒng)，受到省市兩級(jí)地方金融監(jiān)管局的表彰。臨商銀行開(kāi)發(fā)多元金融產(chǎn)品，提升用戶(hù)體驗(yàn)，整個(gè)客群建設(shè)持續(xù)壯大。根據(jù)年報(bào)，報(bào)告期內(nèi)，臨商銀行個(gè)人客戶(hù)新增10.75萬(wàn)戶(hù)，小微用信戶(hù)數(shù)新增4407戶(hù)，公司類(lèi)法人結(jié)算賬戶(hù)新增6274戶(hù)，機(jī)構(gòu)類(lèi)賬戶(hù)新增820戶(hù)，公積金歸集擴(kuò)戶(hù)完成13993戶(hù)，代發(fā)工資戶(hù)新增500余戶(hù)?？腿航ㄔO(shè)的壯大，利好頻現(xiàn)，也反映在了市場(chǎng)份額全面提升。2021年，臨商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)出口市場(chǎng)份額13%，較年初提升2個(gè)百分點(diǎn)，居臨沂市第4位；普惠小微信用貸款累放額72.13億元，延期還本累辦額88.95億元，兩項(xiàng)業(yè)務(wù)量均占全市法人金融機(jī)構(gòu)的50%以上，居臨沂市銀行業(yè)首位。

2021年，面對(duì)錯(cuò)綜復(fù)雜的外部環(huán)境和新冠疫情雙重考驗(yàn)，臨商銀行仍有亮眼表現(xiàn)，實(shí)屬不易，充分顯示出了臨商銀行的強(qiáng)大韌性。

走出差異化之路，守正創(chuàng)新提質(zhì)增效

臨商銀行在金融發(fā)展大潮中，始終以改革轉(zhuǎn)型為主線，圍繞新時(shí)代金融發(fā)展新趨向，主動(dòng)識(shí)變、應(yīng)變、求變，走出了一條差異化創(chuàng)新發(fā)展之路。2021年，臨商銀行積極推進(jìn)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型、經(jīng)營(yíng)機(jī)制轉(zhuǎn)換，深入發(fā)掘供應(yīng)鏈金融、票據(jù)業(yè)務(wù)等利潤(rùn)中心功能，累計(jì)為249戶(hù)核心企業(yè)及其1534戶(hù)上下游中小企業(yè)投放信貸資金85.8億元。其中，供應(yīng)鏈金融為12戶(hù)涉農(nóng)核心企業(yè)的105戶(hù)下游中小企業(yè)辦理供應(yīng)鏈金融票據(jù)業(yè)務(wù)，投放信貸資金8億元；訂金貸業(yè)務(wù)為10戶(hù)涉農(nóng)核心企業(yè)的52戶(hù)下游中小企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)辦理貸款3.8億元貸款。此外，黨的十九屆五中全會(huì)提出，“促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型，建設(shè)人與自然和諧共生的現(xiàn)代化”。發(fā)展綠色金融，是實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的重要舉措，也是供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的重要內(nèi)容。提高服務(wù)“雙碳”戰(zhàn)略和科技創(chuàng)新的水平。

這就要求商業(yè)銀行要貫徹落實(shí)國(guó)家“雙碳”戰(zhàn)略，切實(shí)加快自身低碳轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)低碳轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計(jì)，必須創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。

截至2021年末，臨商銀行綠色貸款余額達(dá)18.23億元，占全行貸款2.1%，較年初增加9.3億元。臨商銀行還將目光聚焦綠色金融，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，研發(fā)適用于三農(nóng)、城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)的綠色普惠產(chǎn)品、綠色供應(yīng)鏈產(chǎn)品。臨商銀行還將目光聚焦綠色金融，調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，研發(fā)適用于三農(nóng)、城鄉(xiāng)居民、中小企業(yè)的綠色普惠產(chǎn)品、綠色供應(yīng)鏈產(chǎn)品。

除宏觀方面政策外，為滿足客戶(hù)差異化需求，臨商銀行先后創(chuàng)新推出“聚化網(wǎng)”金鏈、網(wǎng)貸通、稅易貸、惠農(nóng)卡等30多項(xiàng)新產(chǎn)品，推出“訂金貸”普惠小微供應(yīng)鏈專(zhuān)項(xiàng)貸款，用于支付購(gòu)貨訂金、支持企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)銷(xiāo)規(guī)模，幫助上下游小微企業(yè)降低了融資成本、緩解了融資難題。承擔(dān)責(zé)任，與地方發(fā)展“同頻共振”作為地方法人機(jī)構(gòu)，臨商銀行始終以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，堅(jiān)守"立足地方、服務(wù)中小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民"的市場(chǎng)定位，堅(jiān)持自身發(fā)展與社會(huì)貢獻(xiàn)同步。2021年，臨商銀行踐行金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)使命擔(dān)當(dāng)，秉承“區(qū)域主流銀行、客戶(hù)首選銀行”理念，堅(jiān)持“雙創(chuàng)一守”工作主線，認(rèn)真貫徹落實(shí)“雙碳戰(zhàn)略”，大力發(fā)展綠色金融，深度參與普惠金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興改革試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了新發(fā)展。

按照“六穩(wěn)”“六保”促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展政策及市相關(guān)工作部署要求，臨商銀行積極對(duì)接省重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目7個(gè)，落實(shí)授信金額5.55億元，占資金需求的55.8%；對(duì)接省新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換第一批、第二批優(yōu)選項(xiàng)目10個(gè)，落實(shí)授信金額10.66億元；對(duì)31家全市重點(diǎn)工業(yè)企業(yè)提供資金支持38.52億元。

一項(xiàng)項(xiàng)金融服務(wù)無(wú)不體現(xiàn)著臨商銀行胸懷國(guó)家大局、擔(dān)當(dāng)社會(huì)責(zé)任的良好企業(yè)形象。此外，臨商銀行進(jìn)一步提高資源配置效率，讓金融資源更多地配置到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，助推地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。截止2021年末，制造業(yè)貸款余額256.4億元，占比29.9%，較年初增加21.7億元；聚焦三農(nóng)重點(diǎn)領(lǐng)域，用好各項(xiàng)幫扶政策，截至2021年末，供應(yīng)鏈金融為12戶(hù)涉農(nóng)核心企業(yè)的105戶(hù)下游中小企業(yè)辦理供應(yīng)鏈金融票據(jù)業(yè)務(wù)，投放信貸資金8億元；訂金貸業(yè)務(wù)為10戶(hù)涉農(nóng)核心企業(yè)的52戶(hù)下游中小企業(yè)及個(gè)體工商戶(hù)辦理貸款3.8億元貸款。

與此同時(shí)，臨商銀行在體制機(jī)制的變革下，加速推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。立足“上系統(tǒng)、搭平臺(tái)、建場(chǎng)景”，上線平安普惠貸、智慧農(nóng)貿(mào)、網(wǎng)貸平臺(tái)、阿里云外部數(shù)據(jù)平、煙商貸、山能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、垂直電商平臺(tái)、自建供應(yīng)鏈平臺(tái)、惠民貸、大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)及數(shù)據(jù)治理等20余個(gè)系統(tǒng)項(xiàng)目，科技支撐能力有效增強(qiáng)。

完善機(jī)制，推進(jìn)供應(yīng)鏈金融搭建在步入高質(zhì)量發(fā)展的當(dāng)下，如何不斷提高資產(chǎn)質(zhì)量，加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，更加考驗(yàn)著臨商銀行的工作能力。2021年，臨商銀行上線商業(yè)銀行股權(quán)監(jiān)管信息系統(tǒng)，不僅成功發(fā)行20億元永續(xù)債，還成功申請(qǐng)5億元政府專(zhuān)項(xiàng)債券，有效拓寬了臨商行資本補(bǔ)充渠道，補(bǔ)充資本26.216億元，共提高資本充足率2.58個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)資本凈額滿足可持續(xù)經(jīng)營(yíng)需要、資產(chǎn)質(zhì)量躍升新臺(tái)階的目標(biāo)。2021年，按市場(chǎng)化管理要求，臨商銀行成立了供應(yīng)鏈金融中心，實(shí)行專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)管理。

臨商銀行把“擴(kuò)鏈增戶(hù)，提質(zhì)增效”作為金鏈工程建設(shè)主方向，成功舉辦首批供應(yīng)鏈金融銀企戰(zhàn)略合作簽約儀式，與國(guó)際生態(tài)城、奧德集團(tuán)、遠(yuǎn)通集團(tuán)等15戶(hù)核心企業(yè)簽署了供應(yīng)鏈金融全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，累計(jì)簽約買(mǎi)方付息商票保貼授信38.7億元。

積極對(duì)接全市傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，制定了《臨商銀行供應(yīng)鏈金融“鏈長(zhǎng)制”2021年-2023年發(fā)展方案》，篩選確定了27個(gè)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈條68戶(hù)鏈主級(jí)企業(yè)，推動(dòng)金鏈工程擴(kuò)容。開(kāi)展行業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)，篩選全市2020年度納稅A級(jí)企業(yè)，確定了木材加工、批發(fā)零售等19個(gè)類(lèi)別，共計(jì)8203戶(hù)企業(yè)，組織各分支行開(kāi)展?fàn)I銷(xiāo)儲(chǔ)備。在提高資本管理和專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)管理的同時(shí)，臨商銀行還加快全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，積極引入外部大數(shù)據(jù)嵌入臨商銀行信貸管理系統(tǒng)，增強(qiáng)了多頭借貸、反欺詐、黑名單等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別能力；突出防范信用風(fēng)險(xiǎn)，深入摸排各分支機(jī)構(gòu)不良貸款底子，一行一策、一戶(hù)一策抓好不良貸款打逃清收，全年累計(jì)清收化解不良貸款43.2億元，其中打逃清收7.7億元，貸款核銷(xiāo)19.8億元，續(xù)作、土地化解及銀政合作處置15.6億元，不良清收取得明顯成效，移出了山東省政府高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)名單。站在新的歷史舞臺(tái)，迎著“十四五”發(fā)展的美好曙光，臨商銀行依托著沂蒙得天獨(dú)厚的文化底蘊(yùn)，始終不忘初心、扎根沂蒙，以黨建為核心、以創(chuàng)新為思路、以服務(wù)地方為己任的臨商銀行，已經(jīng)站在新時(shí)期的發(fā)展起點(diǎn)，接下來(lái)也將以更穩(wěn)健、更均衡、可持續(xù)的高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢(shì)，規(guī)避防范金融風(fēng)險(xiǎn)，不斷探索轉(zhuǎn)型變革，向著區(qū)域性現(xiàn)代化銀行的目標(biāo)，奮力前行。