全球大蒜看中國,中國大蒜看山東。近年來,按照省委、省政府深入打造鄉(xiāng)村振興齊魯樣板的戰(zhàn)略部署，山東省大蒜產(chǎn)業(yè)蓬勃健康發(fā)展，多項數(shù)據(jù)常年位居全國首位。萊商銀行本部所在的濟南市萊蕪區(qū)大蒜種植歷史悠久，在以傳統(tǒng)金融產(chǎn)品支持大蒜產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面積累了一定的經(jīng)驗，此后陸續(xù)在濟寧、菏澤、臨沂以及徐州等主要大蒜產(chǎn)區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)，如何以金融科技手段提升對大蒜產(chǎn)業(yè)鏈的綜合服務(wù)水平成為該行面臨的重要課題。

據(jù)了解，在人行濟南分行及萊蕪、菏澤市中支指導(dǎo)下,萊商銀行按照金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程各項工作要求，積極探索金融科技在服務(wù)大蒜產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的應(yīng)用，于2022年7月上線推出基于可信倉單的數(shù)字化大蒜質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，上線兩周時間已為100余家大蒜產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)發(fā)放貸款2億余元，解決了大蒜收儲關(guān)鍵時期的企業(yè)融資難、融資慢問題。

 

多方合力構(gòu)建農(nóng)產(chǎn)品全流程數(shù)字化管理體系

傳統(tǒng)農(nóng)產(chǎn)品動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)面臨押品不標(biāo)準(zhǔn)、物權(quán)管理難、信息不對稱等問題,導(dǎo)致商業(yè)銀行業(yè)務(wù)辦理較其他同類業(yè)務(wù)更為審慎，目前產(chǎn)品交易標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的大蒜及蒜米、蒜片等初級產(chǎn)品入手,聯(lián)合牡丹國際交易中心、水發(fā)集團水發(fā)供應(yīng)鏈管理有限公司,綜合運用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能等數(shù)字化技術(shù),采用“交易中心構(gòu)建標(biāo)準(zhǔn),專用倉庫智慧化改造，電子倉單上鏈防偽,銀行數(shù)字化便捷融資”的方式，實現(xiàn)了農(nóng)產(chǎn)品“收、儲、押、融、銷”全流程數(shù)字化管理。

牡丹國際是由山東省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)成立的介于現(xiàn)貨與期貨之間的大宗商品交易市場，以大蒜為主要交易品種。為提高農(nóng)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化程度,由牡丹國際根據(jù)平臺交易規(guī)則制定了倉單產(chǎn)品和倉儲標(biāo)準(zhǔn)，并引入了第三方質(zhì)量檢驗機構(gòu)負責(zé)鑒定貨物品質(zhì)并出具檢驗報告，凡符合標(biāo)準(zhǔn)的倉單均可在牡丹國際交易中心進行公開交易。在此基礎(chǔ)上,由水發(fā)供應(yīng)鏈對符合準(zhǔn)入條件的倉儲方進行智慧化改造，對專用倉庫進行AI攝像頭和物聯(lián)網(wǎng)傳感器全面覆蓋,提升監(jiān)管方和銀行對庫內(nèi)產(chǎn)品的監(jiān)控管理能力，確保倉儲管理環(huán)節(jié)達到可信倉單的標(biāo)準(zhǔn)。

同時,合作三方建立區(qū)塊鏈智慧物權(quán)平臺,商品基礎(chǔ)信息、物權(quán)信息、質(zhì)押情況等倉單信息全部上鏈保存,交易中心、商業(yè)銀行上鏈獲取信息，最終形成標(biāo)準(zhǔn)化區(qū)塊鏈可信倉單。

依托可信倉單提供數(shù)字化融資服務(wù)

可信倉單使農(nóng)產(chǎn)品更加標(biāo)準(zhǔn)化，更加易于價值評估和物權(quán)管控。以此為基礎(chǔ),萊商銀行在提升基于可信倉單的金融服務(wù)能力和風(fēng)險防控水平上做了積極的嘗試，專門推出相應(yīng)的數(shù)字化倉單貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品，依托行內(nèi)信貸中臺和統(tǒng)一決策引擎,實現(xiàn)線上申請、智能風(fēng)控預(yù)審、倉單質(zhì)押線上登記，并建立專職客戶服務(wù)團隊，目前已經(jīng)實現(xiàn)“客戶線上申請,銀行上門服務(wù)，三分鐘提交資料，最快一小時放款”。

在依托智慧金融促進融資辦理降門檻、提效率的同時，為切實防范質(zhì)押物風(fēng)險,萊商銀行在傳統(tǒng)的視頻監(jiān)控、定期巡檢基礎(chǔ)上,增加智能風(fēng)控定期自動貸后預(yù)警，并實行每日盯市制度,逐筆設(shè)定價格預(yù)警線、應(yīng)急處置線，通過系統(tǒng)自動監(jiān)控與專人專崗人工監(jiān)控兩路并行的方式對農(nóng)產(chǎn)品交易市場價格進行實時監(jiān)控，觸及預(yù)警線的業(yè)務(wù)由專人聯(lián)系客戶，觸及應(yīng)急處置線的業(yè)務(wù)相關(guān)倉單將按合同約定在通過牡丹國際交易中心掛牌交易，以抵補價格下降帶來的相應(yīng)風(fēng)險。