文｜單爍

近期，臨商銀行2022年上半年業(yè)績報告出爐。

據(jù)報告，截至6月末，全行總資產(chǎn)1427億元，較年初增加133億元，增長10.25%；各項存款余額1141億元，較年初增加116億元，增長11.33%；實現(xiàn)營業(yè)凈收入18.77億元，同比增加2.96億元，增長18.76%；

利潤指標創(chuàng)下近三年來最高增幅，主要經(jīng)營指標均保持兩位數(shù)增長。

可以看到，臨商銀行實現(xiàn)了在多重壓力下的“穩(wěn)”和高基數(shù)基礎上的“進”。

經(jīng)營結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成效顯著

從數(shù)據(jù)上看，2022年上半年臨商銀行多措并舉，已加速邁上了一條高質(zhì)量發(fā)展的“快車道”。

據(jù)報告，2022年上半年全行資產(chǎn)增速高于全省城商行平均水平1.24個百分點，居全省第4位；存、貸款增速分別高出全市平均2.21個百分點和6.33個百分點，增量市場份額分別達到14.21%和20.03%，均居全市首位。

從條線看，公司存款存量、增量以及小微貸款存量、增量市場份額持續(xù)保持全市首位；國際業(yè)務結(jié)算量13.5億美元，同比增長59%，高出全市平均44個百分點；實現(xiàn)結(jié)售匯8.2億美元，同比增長了57%，高出全市平均48個百分點。

經(jīng)營結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，或許是臨商銀行取得一系列亮眼數(shù)據(jù)的關鍵所在。

在業(yè)務結(jié)構(gòu)方面，今年上半年臨商銀行利息凈收入12.44億元，同比增加1.91億元，增長18.16%。投資業(yè)務收入5.5億元，同比增加4194萬元，增長8.23%。

其中，電子銀行及掃碼收入2453萬元，國際業(yè)務實現(xiàn)中收2261萬元，理財業(yè)務收入1286萬元，分別同比增加2072萬元、500萬元和1190萬元。清收表外息2529萬元，其中寧波分行清收2318萬元，占全行92%。

另外，數(shù)字金融建設的深入也是臨商銀行在上半年多項指標飛速增長的“秘籍”——高效的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，讓臨商銀行在第一時間乘上了數(shù)字經(jīng)濟的東風。

今年上半年，臨商銀行先后完成票據(jù)系統(tǒng)、跨境人民幣二代報送項目、智能柜員機管理平臺（一期）、手機銀行APP6.0等項目上線，系統(tǒng)支撐能力不斷提升；積極拓寬線上業(yè)務渠道，手機銀行增量11.24萬戶，總量達到86.2萬戶，新增客戶手機銀行簽約率達到100%，手機銀行月活15.54萬，北城、羅莊、商城分別新增手機銀行1.46萬戶、1.14萬戶和0.95萬戶，居全行前3位；

另外，臨商銀行“精品茂”私域商城入駐商戶5600余戶，與供應鏈金融、區(qū)塊鏈票據(jù)系統(tǒng)等作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例被寫入任剛書記講話，并作為臨沂市唯一科創(chuàng)項目，以山東省第一名的成績成功入圍人總行“金融科技發(fā)展獎”評選；開展場景設計大賽，落地實施智能電表、智慧食堂、O2O生鮮配送、餐飲在線下單等9個應用場景，實現(xiàn)客戶新增超萬戶、增存逾億元。特別是臨沂高新人才教育發(fā)展集團智慧食堂項目為高新區(qū)支行沉淀存款8286萬元，較年初增加8227萬元，效益表現(xiàn)尤為突出。

發(fā)揮“臨商力量”，助力穩(wěn)經(jīng)濟大盤

需要注意的是，除了自身的發(fā)展，在這個特殊的后疫情時代，穩(wěn)經(jīng)濟大盤已成為當代各大銀行、保險等金融機構(gòu)的另一項不可推卸的時代重任。

而今年上半年，圍繞黨中央、國務院穩(wěn)經(jīng)濟增長、穩(wěn)市場主體決策部署，按照“同比多增、質(zhì)量優(yōu)先、適度超前、穩(wěn)健發(fā)展”的原則，臨商銀行進一步擴大信貸投放，加大金融供給，在穩(wěn)經(jīng)濟大盤中充分發(fā)揮了作為城商行的優(yōu)勢，堅定且深入地扮演著全國穩(wěn)經(jīng)濟大盤工作中不可或缺的“臨商角色”。

據(jù)統(tǒng)計，上半年臨商銀行新增信貸投放114億元，增長13.31%，完成全年計劃的102%，各項貸款余額達973億元，并在全市金融支持實體經(jīng)濟大會上作典型經(jīng)驗交流，彰顯了高度的政治站位和助力穩(wěn)經(jīng)濟大盤的責任擔當。

具體來看，為了能夠為穩(wěn)經(jīng)濟大盤工作提供更多、更有效的支持，臨商銀行嚴把投量投向，突出支持普惠小微、新市民、專精特新、綠色信貸等戰(zhàn)略重點：

上半年全行普惠小微貸款余額245.92億元，較年初增加32.72億元，增長15.35%，高出各項貸款增速4.04個百分點，其中北城、濰坊、河東普惠小微貸款分別增加6.3億元、4.5億元和3.2億元，位居全行前3位；

完成綠色信貸20.24億元，較年初增加2億元；專精特新貸款27.44億元，較年初增加0.73億元；制造業(yè)貸款262.14億元，新增5.75億元，穩(wěn)居全市前列。特別是圍繞新市民金融服務，創(chuàng)設了“創(chuàng)業(yè)扶持貸”“安居樂業(yè)貸”“家庭消費貸”等三大產(chǎn)品體系，截至6月末，累計發(fā)放新市民領域貸款4000余筆、金額9.6億元，較好地滿足了新市民創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等金融需求。

深耕普惠金融，服務鄉(xiāng)村振興

尤其值得注意的是，在今年上半年，臨商銀行在助力鄉(xiāng)村振興方面的成績可圈可點?？梢钥吹?，以金融活水激活鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)活力，已經(jīng)成為臨商銀行尤為亮眼的業(yè)務線。

上半年，根據(jù)《山東省普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革實驗區(qū)總體方案》《臨沂市普惠金融服務鄉(xiāng)村振興改革試驗區(qū)三年行動方案》等要求，臨商銀行深入貫徹落實國家普惠金融政策，把金融服務鄉(xiāng)村振興作為當前和今后的重點任務和系統(tǒng)工程，充分發(fā)揮地方法人機構(gòu)決策鏈條短、業(yè)務辦理快的體制優(yōu)勢，更好滿足鄉(xiāng)村振興多樣化、多層次的金融需求，全力打通金融服務“最后一公里”。

為深入助力鄉(xiāng)村振興工作的推進，臨商銀行還特別制定了《臨商銀行金融支持鄉(xiāng)村振興工作方案》《臨商銀行關于普惠金融服務支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的指導意見》等，從信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務下沉、優(yōu)化流程、提高效能等多方面入手，對全行支持服務鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略作出頂層設計和統(tǒng)籌規(guī)劃。

截至2022年8月末，全行涉農(nóng)貸款281.04億元，增量27.98億元，增速11.06%。其中1000萬元以下的普惠涉農(nóng)貸款43.11億元，較年初增加7.13億元，增速19.82%，較全行各項貸款增速高出9.65個百分點，完成了“普惠型涉農(nóng)貸款增速不低于12%”的監(jiān)管要求。

另外，臨商銀行還先后創(chuàng)新推出了惠商貸、普惠金融果籃貸、魯擔-惠農(nóng)貸、鄉(xiāng)村振興人才貸、蔬菜大棚貸、農(nóng)業(yè)保險貸、涉農(nóng)票據(jù)線上秒貼等10余項重點新產(chǎn)品。其中，針對個體工商戶的“惠商貸”，通過持續(xù)改造升級，繼續(xù)保持生命力，貸款余額49億元，累計辦理328億元，為小微業(yè)務發(fā)展提供了有力支撐。

但臨商銀行仍未止步。它已經(jīng)將自己下一步的工作方向與軌跡擘畫清晰。

據(jù)了解，下一步，臨商銀行將繼續(xù)強化責任擔當，創(chuàng)新金融服務，培育客戶需求，努力在支持普惠金融、助力鄉(xiāng)村振興改革上做出新特色、打造新亮點、彰顯新成效。

臨商銀行也對該目標做了進一步拆解：

一是立足臨沂本土本地，充分發(fā)揮城商行管理半徑短、地緣人緣的比較優(yōu)勢，優(yōu)化完善普惠金融及鄉(xiāng)村振興三年規(guī)劃，抓好“百行進萬企”活動，大力拓展專業(yè)批發(fā)市場、物流園區(qū)、產(chǎn)業(yè)集群、居民社區(qū)等普惠金融客戶資源“高地”，增加金融資源有效供給，將臨商銀行打造成區(qū)域普惠金融服務的“大本營”；

二是重點加快線上化布局，加強自主創(chuàng)新，持續(xù)拓展普惠金融線上服務場景，積極開展技術(shù)合作、聯(lián)合運營，不斷提升自主獲客、自主風控、自主營運能力，將臨商銀行打造成專注普惠金融服務的“智慧銀行”；

三是完善數(shù)字風控為基礎的風險管理架構(gòu)和流程，強化對重點領域客戶和業(yè)務的風險管理，搭建數(shù)據(jù)治理、風險模型和信息系統(tǒng)的風控“三大支柱”，建立集約、下沉、敏捷的風控管理體系，將臨商銀行打造成守正出奇、行穩(wěn)致遠的“良好銀行”。

無論是在全國穩(wěn)經(jīng)濟大盤中，還是鄉(xiāng)村振興、數(shù)字金融等具象領域里，“臨商力量”正在加速崛起。

可以預見的是，隨著經(jīng)營結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，數(shù)字化轉(zhuǎn)型的不斷深入，以及對鄉(xiāng)村振興、綠色金融等更多普惠金融工作的探索和努力，臨商銀行也將持續(xù)加快實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，在全國穩(wěn)經(jīng)濟大盤工作中貢獻更多“臨商力量”。