2023年濟南市政府工作報告指出要“建強用好國家科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)”，面對我市獲批建設全國首個科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)帶來的歷史發(fā)展機遇，萊商銀行充分發(fā)揮地方中小法人金融機構“決策鏈條短、決策效率高”的機制優(yōu)勢，加快推進科創(chuàng)金融服務體系建設步伐，為廣大科創(chuàng)企業(yè)提供專業(yè)、精準、高效的一站式金融服務，確保定位始終不變、服務一如既往、支持不遺余力，不斷提升服務科創(chuàng)企業(yè)的能力和水平，助力全市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。2022年萊商銀行累計發(fā)放科創(chuàng)企業(yè)貸款197戶、407筆，26.23億元，截至年末科創(chuàng)貸款余額19.54億元。

提高政治站位，深刻認識并充分把握科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)帶來的重大歷史機遇

科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，是實施“強省會”戰(zhàn)略、大力推進新舊動能轉(zhuǎn)換的重要保障，也是加速全省實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的必然選擇。濟南市獲批全國首個科創(chuàng)金融改革試點城市，為開創(chuàng)金融支持科技創(chuàng)新的新局面賦予了新使命、新目標和新動力。支持科創(chuàng)類企業(yè)發(fā)展，說到底是要從功能上增強信心，鼓勵創(chuàng)新，拉動就業(yè)，提振經(jīng)濟。把金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展作為主線和本源，引導更多資金流向科技創(chuàng)新，助力科創(chuàng)企業(yè)“強筋壯骨”，既是堅持創(chuàng)新在現(xiàn)代化建設全局中核心地位的必然要求，也是切實擔當起推進科技自立自強責任的應有之義，對于建設“科創(chuàng)濟南”，打造具有影響力的科技和產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新高地具有重要意義。

賦能轉(zhuǎn)型創(chuàng)新，提供“四專一新”特色金融服務助力科創(chuàng)金融發(fā)展

設立專營機構，發(fā)揮機制優(yōu)勢先行先試。充分發(fā)揮萊商銀行在資源配置、經(jīng)濟反哺及輻射帶動等方面的作用和效能，集約資金、技術、人才及服務優(yōu)勢，抽調(diào)專業(yè)能力強、工作經(jīng)驗豐富的精干力量，組建專營團隊。在總行企業(yè)金融部設立科創(chuàng)金融服務中心，統(tǒng)籌全行科創(chuàng)金融的組織推動；在總行信用風險評審部設立科創(chuàng)業(yè)務審查中心，負責專項評審制度的建立和實施；在濟南分行設立科創(chuàng)金融專營中心，負責轄區(qū)科創(chuàng)金融的市場拓展等工作。從行業(yè)政策歸集、配套政策發(fā)布、數(shù)據(jù)信息共享等方面，為科創(chuàng)企業(yè)提供一站式、全方位、敏捷高效的特色金融服務，逐步完善組織、產(chǎn)品及服務體系，持續(xù)提升對科創(chuàng)企業(yè)服務的廣度和深度。

出臺專項政策，集約資源稟賦加快支持。制定出臺《萊商銀行關于積極發(fā)展科創(chuàng)金融業(yè)務支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的意見》《萊商銀行科創(chuàng)金融工作指導意見》，嚴格落實“大幅放寬利率審批權限、匹配內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價、提高不良貸款考核容忍度、設置盡職免責機制、鼓勵信用貸款”等11項專項激勵措施，自2022年4月份發(fā)放“科創(chuàng)專項再貸款”以來，累計支用人民銀行再貸款資金2.24億元，在風險可控的前提下加快信貸投放，全方位滿足科創(chuàng)企業(yè)多元化的融資需求。

提供專業(yè)服務，落實名單制管理精準對接。持續(xù)推動科創(chuàng)企業(yè)首貸培植行動，篩選有潛力、有市場、有前景、有融資需求但尚未獲貸的科技創(chuàng)新型企業(yè)，建立完善首貸培植名單。優(yōu)化“科技賦能智準營銷系統(tǒng)”，通過自動化信息處理，建立客戶信息臺賬，實現(xiàn)企業(yè)與客戶經(jīng)理的就近匹配，實行網(wǎng)格化營銷、點對點服務。重點關注中車濟南高新產(chǎn)業(yè)園、高新區(qū)創(chuàng)新谷發(fā)展中心等省級產(chǎn)業(yè)園區(qū)，積極搭建科創(chuàng)園區(qū)供應鏈融資平臺，為園區(qū)和入駐企業(yè)提供“一園一策”的綜合金融服務方案，截至目前已對接科創(chuàng)企業(yè)2300余戶。

定制專屬產(chǎn)品，線上線下發(fā)力鼓勵創(chuàng)新。堅持以科創(chuàng)企業(yè)需求為中心，成立“金融創(chuàng)新實驗室”，加強與山東城商行聯(lián)盟、華為等專業(yè)公司的戰(zhàn)略合作，借助大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等金融科技技術的引進運用，通過自主研發(fā)、聯(lián)合開發(fā)等模式，積極探索通過知識產(chǎn)權融資、供應鏈融資等渠道，發(fā)放“科易貸”“知易貸”“精英貸”“央行資金科創(chuàng)貸”四類專屬特色產(chǎn)品4.1億元，圍繞科創(chuàng)企業(yè)不同成長周期，努力構建傳統(tǒng)業(yè)務動能升級、新興業(yè)務全面發(fā)力，線上、線下協(xié)同服務的發(fā)展路徑，為廣大科創(chuàng)企業(yè)提供“多快好省”的極致體驗。

搭建創(chuàng)新平臺，強化三方合作釋放潛能。與省科技廳、濟南市科技局簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，設立專項風險補償資金，對納入名單制管理的企業(yè)開辟“綠色通道”，精簡審批及放款流程。與智慧芽信息科技公司合作建立基于科創(chuàng)能力評估的授信評價體系，全面準確反映科創(chuàng)企業(yè)在行業(yè)內(nèi)的經(jīng)營情況、自主創(chuàng)新能力、核心技術和發(fā)展前景，提高企業(yè)的信貸可獲得度。同時，搭建專項銀擔合作機制，強化與濟南融資擔保集團的戰(zhàn)略合作，為科創(chuàng)企業(yè)提供增信支持。

多方溝通協(xié)作，積極搭建支持科創(chuàng)企業(yè)良性發(fā)展的協(xié)同體系

豐富擔保手段，提升申貸獲得能力。加強與山東投融資集團、濟南融資擔保集團的溝通協(xié)調(diào)，充分利用已經(jīng)建立的線上電子擔保函系統(tǒng)，搭建專項銀擔合作機制。聯(lián)合制定專項業(yè)務產(chǎn)品，積極推廣“見貸即?！睒I(yè)務發(fā)展模式，為科創(chuàng)企業(yè)申貸助力，大幅提升其融資獲得便利性。

推進信息共享，提升企業(yè)融資能力。積極依托監(jiān)管部門搭建的“金融機構聯(lián)合盡調(diào)”和“科創(chuàng)企業(yè)信息平臺”，通過互推客戶、聯(lián)合走訪等方式，加強與濟南市各金融機構在投融資信息、客戶、業(yè)務方面的共享，攜手為科創(chuàng)企業(yè)打造專屬的產(chǎn)品和高效的服務。

探索渠道共建，完善融資服務體系。積極探索與保險機構、投融資機構的交流溝通，探索通過貸款保證保險、專利權質(zhì)押保險等產(chǎn)品為科創(chuàng)企業(yè)提供保險保障和增信支持。與專業(yè)化的投融資機構探討深入推進投貸聯(lián)動的思路與路徑，積極推動投貸聯(lián)動的業(yè)務落地。

萊商銀行將在市委市政府和各級監(jiān)管部門的堅強領導下，緊緊圍繞“強省會”戰(zhàn)略目標，緊扣服務地方經(jīng)濟社會發(fā)展大局，積極探索金融支持科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展的切入點和結合點，深耕濟南科創(chuàng)金融市場，深度融入濟南科創(chuàng)金融改革試驗區(qū)建設，持續(xù)探索金融服務科技創(chuàng)新的新模式，努力打造科創(chuàng)金融服務的萊商品牌。