文 | 時代財經(jīng)
DeepSeek正以迅猛之勢席卷保險圈。
“用DeepSeek推薦保險產(chǎn)品，系統(tǒng)能根據(jù)我的實際情況生成配置方案并給出具體的產(chǎn)品建議，高效又清晰?！痹谏缃幻襟w上，出現(xiàn)不少利用DeepSeek設計保險配置方案的熱帖。
與此同時，保險機構也在接入DeepSeek, 打造AI助理。2月11日，新華保險（601336.SH）官方微信公眾號宣布，已借助新華e家App技術底層棧與互聯(lián)網(wǎng)的技術生態(tài)互通的優(yōu)勢，在新華e家App成功接入DeepSeekR1、V3兩款模型產(chǎn)品，打造個人AI助理支持多個智能應用場景。
保險從業(yè)者也在利用DeepSeek賦能展業(yè)。一名保險經(jīng)紀人小荷（化名）告訴時代財經(jīng)，她已將deepseek應用于營銷文案創(chuàng)作、保險配置方案優(yōu)化以及客戶溝通話術設計等，工作效率得到一定提高。
近年來，整個保險行業(yè)經(jīng)歷著保險營銷人員（涵蓋保險代理人、經(jīng)紀人等銷售人員）縮減潮，險企也紛紛通過科技賦能的方式，對沖營銷人員流失壓力。AI大模型爆發(fā)，究竟是會進一步?jīng)_擊保險營銷員，還是更多扮演保險經(jīng)紀人賦能者的角色？
66%保險營銷員受到AI沖擊
“作為一個保險經(jīng)紀人，我也覺得DeepSeek推薦的保險方案強大到可怕?！泵鱽啽ｋU經(jīng)紀人林曉（化名）向時代財經(jīng)展示了他利用DeepSeek輔助制作的一份保險配置方案，在輸入被保險人基本信息（年齡、收入、居住地、房貸等）后，DeepSeek很快便生成一份涵蓋客戶風險偏好、家庭財務規(guī)劃、基礎產(chǎn)品配置等內(nèi)容的方案，不僅詳細列舉了重疾險、醫(yī)療險、意外險等險種的作用，還有大概費用范圍以及避坑要點。
他表示，DeepSeek給出配置方案的思路很清晰，自己后續(xù)要做的就是在它的方案上進行信息升級，如羅列符合條件的最新產(chǎn)品、做好健康核保，在方案的細節(jié)上做好把控。
然而，林曉也指出，DeepSeek提供的方案也存在諸多問題，比如推薦的很多產(chǎn)品已停售，且關鍵的健康告知信息也未提及。他評價道：“這是個能提高效率的工具，但并非值得信賴的伙伴。”林曉坦言，DeepSeek降低了保險產(chǎn)品的信息差，也讓他的工作“受到?jīng)_擊?！?/p>
事實上，多數(shù)保險經(jīng)紀人都表明，像DeepSeek這樣的AI大模型對其工作產(chǎn)生了沖擊。
《2024中國保險中介市場生態(tài)白皮書》（下稱《白皮書》）顯示，根據(jù)對35家保險機構的營銷員進行相關調(diào)查，2024年約有66%的保險營銷員認為，AI對于保險營銷工作的沖擊較大或很大。業(yè)內(nèi)人士認為，AI在標準化方案生成、資料整理等重復性工作中展現(xiàn)的降本增效能力，正在重塑行業(yè)人力結構。
不過，也有不少保險營銷人員認為，AI大模型的技術賦能效應同樣明顯。
小荷稱，過去的保險代理人，依靠地推、陌拜、朋友圈即可獲客，如今則需借助直播、個人自媒體、短視頻等新渠道。她認為以DeepSeek為代表的AI模型能更快速生成自媒體文案、短視頻腳本與直播話術，提升內(nèi)容輸出效率，還能輔助整理保險測評與產(chǎn)品對比，節(jié)省大量查找資料的時間。
行業(yè)專家認為，AI大模型不太可能完全取代保險從業(yè)者，但將倒逼專業(yè)升級。在AI大模型加持下，保險銷售人員角色將從“銷售導向”向“顧問型專家”轉(zhuǎn)變，專注于提供高附加值服務。
北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆向時代財經(jīng)表示，雖然AI大模型對于大數(shù)據(jù)的分析等超過人腦，但是保險作為服務行業(yè)，不僅是為客戶提供一份保單，更需給予客戶溫度和人文關懷，有些環(huán)節(jié)無法取代。不過，AI大模型會推動保險營銷模式革新，這就要求保險代理人和保險經(jīng)紀人具備更高的專業(yè)度，提供更具個性化與人情味的服務。
這種轉(zhuǎn)型趨勢在理賠服務端尤為明顯，保險經(jīng)紀人劉珂（化名）分享的案例頗具代表性。
他向時代財經(jīng)指出，保險經(jīng)紀人的工作貫穿售前方案提供、售中合同簽訂及售后理賠協(xié)助，還需長期維護客戶關系，部分環(huán)節(jié)AI難以替代。
他舉例，曾有客戶因蛛網(wǎng)膜囊腫手術理賠，這種疾病在理賠中較為特殊，不同保險公司對該手術理賠定義不同，有定義為輕癥，也有定義為重癥。劉珂通過多輪條款解讀、病例論證，最終為客戶爭取到較高的理賠額?！懊鎸o標準答案的復雜個案，人性化服務才是核心競爭力。”劉珂強調(diào)。
AI大模型席卷保險圈
在中國保險業(yè)個人代理團隊清虛向?qū)嵉拇蟊尘跋拢訢eepSeek大模型為代表的大模型技術賦能保險從業(yè)者已成為行業(yè)重要趨勢。
據(jù)《白皮書》，相較2019年高峰時期的912萬人，人身險公司的保險營銷員已縮減至281萬人，降幅近70%。為應對保險產(chǎn)能下滑，眾多險企正通過AI技術為代表的金融科技尋求突破。當前，智能客服、銷售賦能、日程管理、產(chǎn)品培訓、智能核保等多個AI應用場景已在保險行業(yè)實現(xiàn)滲透，有效推動保險銷售人員“減負增效”。
行業(yè)頭部險企加速布局大模型技術。新華保險在上述接入DeepSeek的公告中稱，新華保險將進一步深度挖掘模型能力，從銷售支持、辦公輔助、風控合規(guī)管理，全方位賦能業(yè)務發(fā)展，快速構建 AI能力體系，增強綜合競爭力，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的金融服務，推動保險業(yè)務持續(xù)發(fā)展。
事實上，新華保險自2021年便上線了人工智能客服機器人“智多新”，目前已經(jīng)具備智能互動咨詢、智能外呼、電子化回訪、續(xù)期交費提醒等多項能力，支持 37 萬個智能服務場景、70余項智能工具。
技術革新呈現(xiàn)多點突破態(tài)勢。平安人壽2023年推出的“智能理賠”系統(tǒng)創(chuàng)新采用多模態(tài)數(shù)字人技術，實現(xiàn)從語音報案到智能審核的全流程自動化。中國人保（601319.SH）同年發(fā)布了自主控制的人保大模型，在承保、理賠等核心環(huán)節(jié)展現(xiàn)出顯著效能，其“人保智繪”圖文生成工具有效解決了基層營銷人員缺素材、少創(chuàng)意的痛點難點問題。
對于險企而言，AI大模型或?qū)眍嵏残宰兓?/p>
楊帆表示，大模型技術將從三個維度重塑保險生態(tài)。其一，通過流程智能化與自動化水平，助力險企降本增效；其二，幫助險企提升服務質(zhì)量，助力險企升級客戶體驗；其三，基于深度學習，來更準確地預測風險并提供定價建議，從而助力險企進行風險管理與精準定價。
值得關注的是，技術普惠正在打破傳統(tǒng)競爭格局。一名保險行業(yè)業(yè)內(nèi)人士表示，中小險企通過接入DeepSeek的低成本模型，可突破傳統(tǒng)頭部公司的渠道壟斷。例如，區(qū)域性保險公司可利用AI優(yōu)化代理人培訓體系，通過模擬對話場景提升新人展業(yè)能力，使培訓周期縮短。技術賦能讓“小而美”的差異化競爭成為可能。