2025年為“十四五”規(guī)劃收官之年，中央經(jīng)濟工作會議和《政府工作報告》都把“大力提振消費、提高投資效益，全方位擴大國內(nèi)需求”列為今年各項重點任務之首，并明確提出實施提振消費專項行動，釋放出強烈的政策信號。今年3月，國家金融監(jiān)管總局出臺《關于發(fā)展消費金融助力提振消費的通知》（金發(fā)〔2025〕12號），提出金融支持提振消費的二十條措施。河北金融監(jiān)管局堅決貫徹國家決策部署，制定專項方案，強化政策協(xié)同，細化落實舉措，通過發(fā)展消費金融助力盤活河北消費市場、暢通經(jīng)濟循環(huán)，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，同時，也推動金融資源向特色產(chǎn)業(yè)、新興消費場景等高質量領域傾斜，為經(jīng)濟結構轉型升級注入新動能。

一、加強央地協(xié)同，宏觀政策落實同頻共振

河北金融監(jiān)管局將落實國家政策與河北經(jīng)濟金融發(fā)展實際相結合，科學謀劃、對癥施策，實現(xiàn)財政政策與金融政策的協(xié)同配合，充分發(fā)揮“1+1>2”的乘數(shù)效應。

明確目標，壓實任務。召開提振消費發(fā)展消費金融座談會，研究制定提振消費工作方案，明確開展專項行動、完善管理制度、優(yōu)化金融供給、助力惠民舉措、改善金融環(huán)境、嚴控金融風險等六方面十五項任務，推動消費金融規(guī)模增長、結構優(yōu)化、場景創(chuàng)新。

配套支持，確保落地。配合省內(nèi)有關部門制定配套措施，為保障提振消費政策在河北有效落地貢獻金融力量。引導金融機構積極參加全省文旅產(chǎn)業(yè)“金融行”等政金企對接活動，形成了具有河北特色的消費提振路徑。

主動對接，精準助力。以河北“冰雪經(jīng)濟”“銀發(fā)經(jīng)濟”“文旅經(jīng)濟”等特色產(chǎn)業(yè)和“兩新”政策加力擴圍為主攻方向，最大力度撬動金融支持。如工行河北省分行開展“冰雪季”主題營銷活動。建行河北省分行承接11個政府消費券項目，金額3969萬元，疊加“分期滿減+貼息讓利”政策。郵儲銀行河北省分行首家上線“國補+行補”以舊換新活動，投入100萬元補貼，拉動消費2247萬元。幸福消金結合《河北省推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新實施方案》，持續(xù)開展消費品以舊換新專項金融支持計劃。

二、深化消費賦能，金融活水暢通經(jīng)濟循環(huán)

（一）暢通金融服務，助燃消費“主引擎”。通過增加信貸投放、差異化授信、支付環(huán)境優(yōu)化等措施，更好滿足消費需求。

消費信貸提額增量。根據(jù)客戶還款能力和風險情況，對居民多元化消費需求提供資金支持。將個人快貸授信金額上限從20萬元提高至30萬元；對有大額消費需求、信用良好的客戶，將自主支付的金額上限從30萬元提高至50萬元。通過緩沖資金流動性約束，提前滿足消費需求，激活消費潛能，有效提升個人或家庭的短期消費能力。截至2025年5月末，全省個人貸款余額達到21542.31億元，同比增長83.03億元。

授信管理靈活優(yōu)化。鼓勵轄內(nèi)銀行機構實行差異化授信管理和利率定價，通過靈活調(diào)整貸款額度、期限和利率配置，提高消費者“敢消費、能消費”的信心。省內(nèi)多數(shù)機構將貸款期限從不超過5年延長至不超過7年，針對暫時遇到還款困難的借款人，形成線上線下相結合的還款計劃調(diào)整機制，滿足符合條件、有需求借款人進行本金分期和延長期限，更多金融資源向中低收入群體和新生代消費群體傾斜。

消費支付優(yōu)惠便捷。各銀行機構通過提供交易提醒、容時容差服務，給予客戶還款寬限期，針對新客、存量客戶、睡眠客戶分類施策，以消費紅包、鼓勵金、立減金等形式，提升客戶活躍度與消費意愿。截至5月末，全省信用卡貸款余額達到1557.16億元。截至一季度末，全省法人機構信用卡發(fā)卡量達到12909.95萬張，同比增長865.3萬張。

財富管理助力增收。鼓勵銀行機構進一步豐富適合個人投資者投資的金融產(chǎn)品類型，通過專業(yè)財富管理推動客戶優(yōu)化資產(chǎn)配置，提高投資收益，提升財產(chǎn)性收入，進而增強居民消費意愿和能力。2025年1-5月，全省代理代銷銀行理財產(chǎn)品2.01億元。

（二）聚焦特殊群體，助添消費“新活力”。針對新市民、退役軍人、農(nóng)村居民等特殊群體，開發(fā)專屬金融產(chǎn)品，激活消費內(nèi)生動力。

定制專屬產(chǎn)品。為支持雄安新區(qū)新市民消費需求，農(nóng)行河北省分行向總行申請了專屬政策，推出“雄才貸”并差異化提升授權額度。部分金融機構推出“菁才貸”“人才貸”等專屬產(chǎn)品，配置利率優(yōu)惠券，用于支持新市民家庭安置生活所需。幸福消金進一步優(yōu)化新市民專屬產(chǎn)品，切入日常消費、教育培訓、家裝裝修、3C數(shù)碼等消費場景，滿足多元化的消費金融需求。

支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)。各金融機構積極落實脫貧人口小額信貸、退役軍人創(chuàng)業(yè)貸等普惠金融政策，為居民增收致富提供了資金支撐，通過提高其收入和預期，激發(fā)消費內(nèi)生動力。

發(fā)力農(nóng)村市場。金融支持為農(nóng)村消費升級提供精準有力支撐，釋放鄉(xiāng)村消費潛能。河北省農(nóng)信聯(lián)社聚焦農(nóng)村消費升級，推出“惠農(nóng)快貸”“市民快貸”，推動釋放農(nóng)村地區(qū)的消費市場潛力，吸引返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)人員、新農(nóng)人、縣域中產(chǎn)等各類主體加大消費力度，產(chǎn)生消費信貸需求。

（三）圍繞重點領域，助推消費“新動能”。將金融支持提振消費與發(fā)展普惠金融、綠色金融、數(shù)字金融結合起來，通過需求升級帶動供給創(chuàng)新，形成經(jīng)濟增長新動能。

拓展綠色金融消費。各金融機構推出針對新能源汽車等產(chǎn)品的專項信貸支持和優(yōu)惠政策，多措并舉服務綠色消費和可持續(xù)發(fā)展。河北銀行給予新能源汽車貸款利率優(yōu)惠，降低貸款融資成本，并針對新能源汽車客戶購買保險、選裝配件等資金需求，提供配套消費額度支持。截至2025年5月末，全省個人汽車貸款余額達到180.64億元，同比增長60.49%。

利用數(shù)字金融賦能。各銀行機構除傳統(tǒng)的電話、短信、微信公眾號等方式外，在產(chǎn)品營銷實踐多個環(huán)節(jié)主動運用人工智能、機器學習等技術，利用大數(shù)據(jù)精準定位客戶需求，在降低運營成本的同時優(yōu)化用戶體驗。如工商銀行河北省分行以數(shù)字化運營為引擎開展“工享”系列主題營銷活動，通過省行線上數(shù)據(jù)提取與觸達客戶，借助高新技術精準營銷。幸福消金對于現(xiàn)金分期客戶的整體特征指標，與相關合作的運營商和持牌征信機構展開聯(lián)合建模，初步建立一套涵蓋客戶生命周期各環(huán)節(jié)的畫像體系，形成精準營銷的良好數(shù)據(jù)基礎。

暢通普惠金融服務。發(fā)揮支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制作用，積極對接服務消費領域小微企業(yè)融資需求，全鏈條打通小微企業(yè)融資的堵點和卡點，確保小微企業(yè)融資對接、有效融資需求全覆蓋。深入園區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道開展“千企萬戶大走訪”行動，一戶一策為小微企業(yè)量身打造融資服務方案。截至5月末，全省普惠型小微企業(yè)貸款余額13290.24億元，較年初增長12.58%，通過便利可及的金融服務和增收惠民措施間接提振消費。

三、堅持促防結合，引領消費金融健康發(fā)展

河北金融監(jiān)管局強化對消費金融業(yè)務的風險監(jiān)測和規(guī)范引導，著力平衡政策激勵與風險防控的關系，實現(xiàn)“促消費”與“防風險”的動態(tài)平衡。

強化資金用途合規(guī)監(jiān)管。充分利用現(xiàn)場檢查、EAST系統(tǒng)建模等監(jiān)管工具，加強消費信貸用途合規(guī)性抽查監(jiān)測。督促金融機構以真實消費場景為支撐拓展業(yè)務，降低和限制無特定用途的消費貸款業(yè)務占比，并定期開展貸后數(shù)據(jù)檢查，引導資金真正流向消費領域。

提升資金全流程管控能力。指導金融機構建立健全貸前充分提示、貸中支付攔截、貸后預警模型護航的全流程資金流向管控體系，利用專屬對賬系統(tǒng)，實現(xiàn)自動對賬、異常交易預警。交通銀行河北省分行貸后監(jiān)控系統(tǒng)2025年以來共抽查出88筆消費類貸款資金用途存疑的業(yè)務，及時采取凍結額度、回收等措施，確保貸款資金安全。招商銀行石家莊分行上線貸中攔截系統(tǒng)，限制貸款資金流入樓市、投資理財、以貸還貸等違規(guī)領域。

加強金融消費者權益保護。要求金融機構嚴格規(guī)范消費金融營銷過程，杜絕采取與中介合作拓展客戶的營銷模式，避免與第三方機構合作所產(chǎn)生的風險問題。組織開展“3·15”“五進入”和9月“點亮燕趙地圖譜寫消保宏篇”金融教育宣傳月等集中宣教活動。建立消保監(jiān)管聯(lián)席會議機制、完善多元化解機制。河北省11個地市、轄區(qū)縣域均實現(xiàn)了金融糾紛調(diào)解組織全覆蓋，為促進居民消費創(chuàng)造了良好的金融生態(tài)。

下一步，河北金融監(jiān)管局將持續(xù)強化政策傳導與評估，引導金融資源精準、高效配置到消費領域，真正將市場潛力轉化為消費增長的持久動能，為改善人民生活品質和經(jīng)濟高質量發(fā)展貢獻金融力量。

（李疏影 綜合整理）