文 | 牛星鈞

2025年《政府工作報(bào)告》指出，要“積極應(yīng)對人口老齡化，完善發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)政策機(jī)制，大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)?！保瑖鴦?wù)院辦公廳《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》明確，養(yǎng)老金融強(qiáng)化銀發(fā)經(jīng)濟(jì)金融支持，服務(wù)多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系發(fā)展。

在傳統(tǒng)養(yǎng)老保障體系“保基本易、提品質(zhì)難”結(jié)構(gòu)性困境前提下，金融服務(wù)如何破題？

近日，招商銀行濟(jì)南分行“豐潤人生，養(yǎng)老有招”2025年養(yǎng)老節(jié)啟動(dòng)會(huì)在泉城隆重舉行，來自政府、企業(yè)和個(gè)人的百位代表齊聚一堂，共同見證一份養(yǎng)老金融創(chuàng)新方案的誕生。

這一幕恰是中國金融業(yè)響應(yīng)國家號召、書寫“養(yǎng)老金融”大文章的生動(dòng)縮影。

養(yǎng)老節(jié)：系統(tǒng)實(shí)踐回應(yīng)時(shí)代新需求

此次養(yǎng)老節(jié)并非一時(shí)之舉，而是該行深思熟慮的戰(zhàn)略行動(dòng)，更是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)國家戰(zhàn)略、回應(yīng)民生痛點(diǎn)的系統(tǒng)性實(shí)踐。

其創(chuàng)新價(jià)值首先在于理念升維。招商銀行濟(jì)南分行以“豐潤人生，養(yǎng)老有招”為活動(dòng)品牌，在“金融實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老更多可能”的理念指導(dǎo)下，突破傳統(tǒng)銀行聚焦資產(chǎn)增值的單一維度，鮮明提出“專業(yè)金融+品質(zhì)生活+精神滋養(yǎng)”三位一體服務(wù)理念。

現(xiàn)代養(yǎng)老需求已從“生存型”轉(zhuǎn)向“發(fā)展型”，老年人不僅需要資金安全，更追求社會(huì)參與和自我實(shí)現(xiàn)。

“豐潤人生”的寓意——既求物質(zhì)豐足，更重精神滋養(yǎng)，精準(zhǔn)契合了當(dāng)代長者對尊嚴(yán)養(yǎng)老、價(jià)值實(shí)現(xiàn)的深層需求，也代表著金融服務(wù)從冰冷的數(shù)字計(jì)算，轉(zhuǎn)向?qū)ι芷诘臏嘏P(guān)懷。

此次養(yǎng)老節(jié)聚焦養(yǎng)老與備老客群需求專屬打造，這背后體現(xiàn)出濟(jì)南分行深刻理解并尊重老年群體對安全、尊嚴(yán)、參與、價(jià)值的多維需求。

其中，養(yǎng)老客群（通常60歲以上）核心需求在于穩(wěn)健的財(cái)務(wù)規(guī)劃、養(yǎng)老金管理及健康安全的高性價(jià)比服務(wù)，同時(shí)重視家庭團(tuán)聚與社會(huì)參與。而備老客群（40-60歲）則側(cè)重提前進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備、投資安排及長遠(yuǎn)養(yǎng)老方式規(guī)劃。

此外，養(yǎng)老節(jié)設(shè)計(jì)展現(xiàn)招商銀行的長期主義思維。啟動(dòng)會(huì)只是開端，其精心設(shè)計(jì)的階段性活動(dòng)規(guī)劃——“百場沙龍”普及知識、“我為養(yǎng)老代言”“金牌養(yǎng)老規(guī)劃師”鍛造隊(duì)伍以及企業(yè)年金研討會(huì)對接需求、養(yǎng)老節(jié)金秋養(yǎng)老論壇——構(gòu)建了一個(gè)貫穿需求洞察、能力建設(shè)、服務(wù)落地與持續(xù)優(yōu)化的閉環(huán)生態(tài)。

從財(cái)富到生活，構(gòu)建起全周期養(yǎng)老生態(tài)

招行濟(jì)南分行的養(yǎng)老金融探索非一日之功，而是建立在招商銀行多年深耕財(cái)富管理的堅(jiān)實(shí)根基上。其創(chuàng)新之處在于將傳統(tǒng)金融服務(wù)延伸至養(yǎng)老全生態(tài)。

在個(gè)人養(yǎng)老領(lǐng)域，其核心舉措直擊“錢怎么存”“資源怎么選”“享受什么樣的便捷服務(wù)”三大核心焦慮。

一方面，以獨(dú)有的“TREE資產(chǎn)配置體系”為科學(xué)指引，招商銀行構(gòu)建了獨(dú)有的TREE資產(chǎn)配置服務(wù)體系，將客戶生命周期、風(fēng)險(xiǎn)偏好和投資目標(biāo)匹配，引導(dǎo)從“買產(chǎn)品”向“做配置”轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)了千人千面的資產(chǎn)配置服務(wù)，確保了養(yǎng)老儲(chǔ)備的個(gè)性化和動(dòng)態(tài)優(yōu)化。

另一方面，在服務(wù)與資源嫁接上，濟(jì)南分行展現(xiàn)了強(qiáng)大的線上線下融合與屬地深耕能力。線上搭建“豐潤專區(qū)”，整合屬地化高端養(yǎng)老權(quán)益；線下則創(chuàng)新打造“養(yǎng)老金融特色網(wǎng)點(diǎn)”及覆蓋全轄網(wǎng)點(diǎn)的“豐潤驛站”，配備適老化設(shè)施與公益課堂，讓金融服務(wù)觸手可及且充滿溫度。

金融的溫度，正在這些場景中具象化。當(dāng)濟(jì)南分行真正將“人民性”融入血脈，人們的養(yǎng)老焦慮正漸漸化為安心期盼。

值得關(guān)注的是，招商銀行養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)展現(xiàn)“四全”優(yōu)勢，彰顯出其在財(cái)富管理領(lǐng)域的深厚積淀：

全牌照，首批布局個(gè)人養(yǎng)老金、企業(yè)年金、社保托管、QDII、養(yǎng)老目標(biāo)基金；全產(chǎn)品，依托財(cái)富管理，構(gòu)建完善“TREE”養(yǎng)老配置體系，覆蓋儲(chǔ)蓄、理財(cái)、基金、保險(xiǎn)、信托；全渠道，線上線下協(xié)同，提供全天候客戶服務(wù)；全服務(wù)： 擁有超5000名專業(yè)養(yǎng)老規(guī)劃師，入選首批“個(gè)人養(yǎng)老金服務(wù)示范行”。

古人慨嘆“夕陽無限好，只是近黃昏”。今日，以招商銀行濟(jì)南分行為代表的金融機(jī)構(gòu)，正以實(shí)際行動(dòng)詮釋“莫道桑榆晚，為霞尚滿天”的積極老齡觀，為齊魯長者繪就“老有所養(yǎng)、老有所安、老有所享”的豐潤圖景。

在這場養(yǎng)老節(jié)中，金融的齒輪已開始轉(zhuǎn)動(dòng)，為銀發(fā)浪潮寫下從容的注腳。