界面新聞?dòng)浾?| 馮麗君
作為“保險(xiǎn)的保險(xiǎn)”，再保險(xiǎn)能夠分散保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力的風(fēng)險(xiǎn)保障支持，更是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與全球保險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散、拓展承保能力供給的重要方式。
從市場(chǎng)規(guī)模看，中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)極具發(fā)展?jié)摿?。根?jù)IAIS（國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)）數(shù)據(jù)，2023年全球再保險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)12%達(dá)到9000億美元。2024年我國(guó)直保市場(chǎng)全球第二，同期我國(guó)再保市場(chǎng)全球第七。相較直保市場(chǎng)來(lái)說(shuō)，我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模還有較大提升空間，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、“一帶一路”和中國(guó)企業(yè)“走出去”大有可為。
為支持我國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展，2023年6月，金融監(jiān)管總局局長(zhǎng)李云澤和上海市市長(zhǎng)龔正在陸家嘴論壇上宣布上海國(guó)際再保險(xiǎn)登記交易中心（下稱“登記交易中心”）正式啟動(dòng)。據(jù)界面新聞了解，登記交易中心坐落于上海臨港，定位為行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和公共后臺(tái)，服務(wù)再保險(xiǎn)活動(dòng)的公司間市場(chǎng)。
目前，登記交易中心再保險(xiǎn)市場(chǎng)體系初步搭建，一個(gè)更加高效、標(biāo)準(zhǔn)、透明、規(guī)范的再保險(xiǎn)交易生態(tài)正在形成。9月8日，上海市委金融辦副主任陶昌盛在“活力中國(guó)調(diào)研行”上海主題采訪情況介紹會(huì)上表示，“今年1-7月，上海國(guó)際再保險(xiǎn)登記交易中心場(chǎng)內(nèi)交易保費(fèi)規(guī)模達(dá)39.3億元，登記保費(fèi)超過(guò)842億元。金融合作交流不斷擴(kuò)大?！?/p>
再保險(xiǎn)服務(wù)中國(guó)企業(yè)“走出去”
再保險(xiǎn)如何服務(wù)中國(guó)企業(yè)走出去？
“以國(guó)內(nèi)工程企業(yè)為例，其海外項(xiàng)目需要風(fēng)險(xiǎn)保障的時(shí)候，我們就可以通過(guò)再保險(xiǎn)的方式給其提供承保能力?！敝袊?guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司再保險(xiǎn)部/上海再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)中心副總經(jīng)理馮嘯向界面新聞等媒體舉例稱，“由于受限于當(dāng)?shù)氐姆上拗疲覀儾荒苤苯咏o其海外工程項(xiàng)目提供保險(xiǎn)服務(wù)，但可以通過(guò)再保險(xiǎn)的方式，通過(guò)分入的方式，由當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司出單，再把業(yè)務(wù)分給我們。我們站在當(dāng)?shù)毓颈澈蠼o中國(guó)企業(yè)提供承保能力，通過(guò)這種方式來(lái)保障中國(guó)企業(yè)出海?！?/p>
此外，中國(guó)企業(yè)出海往往也需要國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企的業(yè)務(wù)支持?！靶履茉窜嚦龊７矫?，由于某些國(guó)家對(duì)于國(guó)內(nèi)新能源車的風(fēng)險(xiǎn)水平難以判斷，有的時(shí)候不敢保，那么我們就需要站在這些企業(yè)身后，告訴他們你可以保，保完之后可以把比例分給我，我全接，或者我接90%、50%。”馮嘯表示。
線上交易平臺(tái)解決全球再保險(xiǎn)市場(chǎng)共性痛點(diǎn)
但再保險(xiǎn)全球市場(chǎng)業(yè)務(wù)的開展仍面臨諸多痛點(diǎn)。
分出再保險(xiǎn)管理仍高度依賴人工流程，數(shù)字化與標(biāo)準(zhǔn)化程度較低，再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)理賠處理、賬單結(jié)算、客戶服務(wù)等仍依賴人工操作。再保險(xiǎn)交易呈現(xiàn)彼此關(guān)聯(lián)的國(guó)內(nèi)國(guó)際網(wǎng)狀交易結(jié)構(gòu)，全球缺乏公認(rèn)的標(biāo)準(zhǔn)，公司間再保險(xiǎn)交易憑證、格式不一，都面臨手工操作易出錯(cuò)、賬務(wù)清算成本高等普遍性難題。
對(duì)此，登記交易中心為全球再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的開展提供了線上交易平臺(tái)（國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)平臺(tái)，下稱“平臺(tái)”）支持。
據(jù)介紹，該平臺(tái)能夠支持全球網(wǎng)頁(yè)登錄或?qū)＞€接入，可供參與中國(guó)市場(chǎng)的全球再保人、經(jīng)紀(jì)人體驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)化、便利化、規(guī)范化的場(chǎng)內(nèi)交易服務(wù)，共享跨境收支便利、稅收便利和差異化監(jiān)管等制度紅利。解決了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部數(shù)字化但機(jī)構(gòu)間手工操作等長(zhǎng)期痛點(diǎn)，降低了市場(chǎng)的信息交互成本，搭建了公司間信息安全傳輸?shù)摹皵?shù)字化”通道。
基于全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)牽頭制定的《保險(xiǎn)行業(yè)區(qū)塊鏈應(yīng)用規(guī)范再保險(xiǎn)》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，通過(guò)上述平臺(tái)實(shí)現(xiàn)公司間標(biāo)準(zhǔn)化合同、賬單、賠付、清結(jié)算等憑證的在線生成和雙簽，解決了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)憑證樣式不統(tǒng)一、業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息存儲(chǔ)不一致、賬單數(shù)據(jù)存在“尾差”等長(zhǎng)期痛點(diǎn)，能夠降低市場(chǎng)的清算結(jié)算成本。
此外，通過(guò)市場(chǎng)的交易行為信用評(píng)價(jià)功能，逐步引導(dǎo)市場(chǎng)交易主體改善履約情況，提升交易資信，通過(guò)登記交易中心交易規(guī)則重塑公開、公平、透明的再保險(xiǎn)交易生態(tài)。
上海國(guó)際再保險(xiǎn)登記交易中心總經(jīng)理助理常明對(duì)界面新聞等媒體介紹稱，再保險(xiǎn)是國(guó)際化程度很高的業(yè)務(wù)，不需要在經(jīng)營(yíng)所在地拿到牌照就可以離案開展所在地在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。登記交易中心設(shè)立之后，就積極推進(jìn)與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則的對(duì)接。“我們目前推出了跨境資金結(jié)算，原先各家機(jī)構(gòu)開展跨境再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易，需要線下提交單證進(jìn)行審核。目前，依托這個(gè)平臺(tái)，就可以直接依據(jù)平臺(tái)上開展交易的結(jié)算單號(hào)，可以直接辦理跨境資金結(jié)算和收付，效率得到了極大的提升，受到了入駐境內(nèi)外保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的熱烈歡迎?！?/p>
“效率提升方面，根據(jù)入駐機(jī)構(gòu)的反映，原先的周期大概是要一到兩周的時(shí)間，目前已經(jīng)可以在幾分鐘之內(nèi)，分鐘級(jí)甚至是秒級(jí)就可以實(shí)現(xiàn)完成?！背Ｃ魍嘎?。
線下交易場(chǎng)所提升撮合效率
為提升再保險(xiǎn)非標(biāo)交易信息的對(duì)接和撮合效率，登記交易中心還設(shè)立了線下交易場(chǎng)所。
“再保險(xiǎn)是多對(duì)多的交易，前端也是非標(biāo)準(zhǔn)化的，而且金額還非常大。在多對(duì)多的交易中，不同機(jī)構(gòu)之間的費(fèi)率條款不一樣，承保條件也不一樣。在這種情形下，大家就需要面對(duì)面交易磋商?！背Ｃ鞅硎荆暗怯浗灰字行囊粯?、二樓設(shè)立了很多交易席位，以滿足大家的需求?！?/p>
“大家可以想象一下，我有一個(gè)單子要分給20個(gè)交易伙伴，如果沒有這樣一個(gè)市場(chǎng)，大家分散在各地，就各個(gè)地方約大家的時(shí)間，飛到各個(gè)地方去面對(duì)面談。但如果大家都集聚在臨港，集聚在這個(gè)交易市場(chǎng)中，有風(fēng)險(xiǎn)到大家就到這個(gè)交易市場(chǎng)里面找，有承保能力要去接風(fēng)險(xiǎn)，也可以到這個(gè)交易市場(chǎng)里來(lái)找。”常明進(jìn)一步解釋稱。
“以前國(guó)內(nèi)沒有這樣一個(gè)平臺(tái)，都是各家公司自己分頭找?，F(xiàn)在登記交易中心提供了這個(gè)場(chǎng)所就是最大的幫助了。有的時(shí)候找業(yè)務(wù)做生意，我們想把承保能力賣給別人，但不知道賣給誰(shuí)。這個(gè)平臺(tái)讓我們有機(jī)會(huì)接觸全球的合作伙伴，這就是一個(gè)非常大的支持。”馮嘯告訴界面新聞。
“登記交易中心成立后，我們還推出了行業(yè)監(jiān)測(cè)分析報(bào)告?！?常明對(duì)界面新聞表示，“今年我們基于統(tǒng)一登記的數(shù)據(jù)，推出了跨境分入業(yè)務(wù)的分析報(bào)告，對(duì)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，業(yè)務(wù)交易類型，都有研究和分析，以供機(jī)構(gòu)在拓展業(yè)務(wù)、開展業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中有數(shù)據(jù)支撐。各家機(jī)構(gòu)從原先只能基于自己的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗(yàn)判斷，轉(zhuǎn)向在開展國(guó)際化經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，能夠有行業(yè)數(shù)據(jù)的分析研判作為支撐?！?/p>
“目前平臺(tái)已經(jīng)有118家機(jī)構(gòu)（入駐），其中境內(nèi)機(jī)構(gòu)90家，境外機(jī)構(gòu)28家。這些機(jī)構(gòu)都已經(jīng)開通了平臺(tái)的交易權(quán)限，可以直接在平臺(tái)上完成賬單雙簽、合約雙簽、賬戶清算、資金結(jié)算。同時(shí)，我們也完成了首批境外6家交易席位的設(shè)置，在監(jiān)管部門的大力支持下，在臨港地區(qū)，目前已經(jīng)有26家實(shí)體再保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)入駐臨港新片區(qū)，其中有22家保險(xiǎn)公司再保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)中心和分公司，還有4家經(jīng)紀(jì)公司的再保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)?！背Ｃ鞅硎?。