11月27日，“聚勢·共好”第二屆水滴保服務(wù)生態(tài)大會成功舉辦。大會現(xiàn)場，水滴保聯(lián)合中國金融傳媒、中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心共同發(fā)布了《帶病體保險創(chuàng)新研究報告（2025）》，深度解讀我國帶病人群的保障現(xiàn)狀與需求痛點。同時，水滴保聯(lián)合18家保險公司成立“普惠產(chǎn)品聯(lián)盟”，共同聚焦帶病人群、銀發(fā)人群、母嬰群體等細分人群保障需求，通過AI賦能與產(chǎn)品共創(chuàng)，推動保險服務(wù)普惠化，踐行“以新需求引領(lǐng)新供給，以新供給創(chuàng)造新需求”的發(fā)展路徑。

原中國保監(jiān)會黨委副書記、副主席周延禮，北京保險行業(yè)協(xié)會秘書長助理李莉，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金融研究中心主任魏晨陽，中國社會科學(xué)院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心主任郭金龍，水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬，水滴保總經(jīng)理冉偉，水滴公司副總裁郭愛娣，以及來自各大保險公司的合作伙伴、水滴保用戶及媒體代表等百余人共同參與此次活動。

帶病體年均醫(yī)療花費近9萬元，保障缺口亟待填補

周延禮在大會致辭中指出，發(fā)展帶病體保險是對國家“十五五”規(guī)劃中“堅持人民至上、高質(zhì)量發(fā)展”原則的具體實踐，也是保險業(yè)擴大覆蓋面、服務(wù)民生保障的關(guān)鍵舉措。帶病體保險創(chuàng)新發(fā)展不僅是產(chǎn)品供給的完善，更是行業(yè)邁向普惠化、精準化保障體系的必然要求。行業(yè)要利用AI與大數(shù)據(jù)技術(shù)提升核保、定價和健康管理能力，使帶病體風(fēng)險評估更精準、服務(wù)更及時。

李莉表示，隨著行業(yè)所處環(huán)境，以及老齡化進程加快、慢性病管理需求上升等消費者需求的變化，保險服務(wù)不再只是“解決當(dāng)下的某一個問題”，而是需要主動融入新發(fā)展格局，不斷提升服務(wù)的覆蓋面、可得性和滿意度。保險行業(yè)應(yīng)堅持貫徹踐行“金融為民”的初心使命，圍繞金融“五篇大文章”做好產(chǎn)品和服務(wù)的優(yōu)化，不斷深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，推進行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。她建議保險機構(gòu)強化協(xié)同共進，互信互認、協(xié)作共贏，共同構(gòu)建一個更加穩(wěn)健、開放且有溫度的保險未來。

沈鵬介紹，水滴公司成立九年來始終圍繞“用科技助推廣大人民群眾有?？舍t(yī)”的初心，聚焦于老年人群、帶病人群、母嬰人群等傳統(tǒng)保險市場中易被忽視的群體，通過AI與大模型技術(shù)推動普惠保障落地，逐步構(gòu)建起覆蓋億萬家庭的健康保障生態(tài)體系。沈鵬表示，AI不僅是提效工具，更是實現(xiàn)“人人皆可?！钡暮诵膭恿Α?/p>

為進一步洞察帶病群體的保障需求和痛點，水滴保聯(lián)合中國金融傳媒、中國社科院保險與經(jīng)濟發(fā)展研究中心共同發(fā)布了《帶病體保險創(chuàng)新研究報告（2025）》，郭金龍在現(xiàn)場解讀指出，數(shù)據(jù)顯示，帶病體人群平均治療費用8.7萬元，約為居民年可支配收入的2.1倍，六成以上重疾患者自付疾病花費超過10萬元，保障缺口明顯。此外，青年群體亞健康、慢病患病率是銀發(fā)群體的2倍，慢病趨向年輕化，疾病譜系變化對產(chǎn)品創(chuàng)新提出新要求。帶病體購險痛點方面，普遍面臨產(chǎn)品選擇少、保費提高、責(zé)任保障不足等投保困境，近3成因無法通過健康告知被拒保，2成不知曉帶病體可投保。

沈鵬介紹，水滴保始終堅持做善意為本的保險科技服務(wù)平臺，對每一位用戶負責(zé)到底。依托AI科技和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，2025年水滴保累計上線214款帶病體保險產(chǎn)品，其中34款為國內(nèi)首創(chuàng)，37款產(chǎn)品支持免健告，平均1.14天上線一款帶病體產(chǎn)品，逐步構(gòu)建起“帶病體創(chuàng)新保險產(chǎn)品宇宙”，讓不同年齡段、不同健康狀況的用戶都能夠在水滴保買到適合的保險。

AI驅(qū)動“三好服務(wù)”全面升級，攜手18家保司成立“普惠產(chǎn)品聯(lián)盟”

2024年，水滴保推出以“好產(chǎn)品”“好服務(wù)”“好理賠”為核心的“三好服務(wù)”。2025年，依托AI大模型技術(shù)，水滴保推動“三好服務(wù)”帶來全流程的升級與提效。

冉偉介紹，好產(chǎn)品方面，在AI、大數(shù)據(jù)的深度賦能下，水滴進一步加快了產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，通過智能風(fēng)控模型和精準需求分析，為保險產(chǎn)品的創(chuàng)新定制提供了更多樣的可能性，推出“行業(yè)首款免健告且保證續(xù)保5年的醫(yī)療險”看病保、“行業(yè)首款免健告母嬰險”接好孕等具有行業(yè)創(chuàng)新意義的產(chǎn)品，實現(xiàn)保障可及性的實質(zhì)性拓寬。

好服務(wù)方面，上線AI智能客服“保小慧”，實現(xiàn)了“邊說邊辦”的沉浸式服務(wù)。語音回復(fù)時效性平均僅1.5秒，月均交互量超百萬次，能夠7x24小時全時段100%響應(yīng)，上線3個月服務(wù)能力提升40倍；并推出了行業(yè)首個AI核保專家“KEYI.AI”，實現(xiàn)秒級內(nèi)完成響應(yīng)，復(fù)雜健康險核保平均處理時間縮短80%，準確率達到99.8%，還可為被拒?？蛻敉扑]其他適合保險產(chǎn)品，大幅度節(jié)省了用戶因購險困惑、核保等待產(chǎn)生的時間成本。

好理賠方面，過去一年，在AI+人工協(xié)同模式下，水滴保助力合作保司在一般理賠案件中處理時長縮短了43.3%，實現(xiàn)用戶與保司的雙向增效。今年，水滴保特別成立“幫幫賠服務(wù)工作室”，為用戶和保司構(gòu)建理性溝通的理賠服務(wù)平臺。AI數(shù)字員工“幫幫”正式入職工作室，借助自然語言處理、情感計算和AI大數(shù)據(jù)分析能力，為用戶提供智能對話、材料審核和理賠進度預(yù)測等服務(wù)。

此外，為推動普惠保險落地，水滴保聯(lián)合18家保險公司共同發(fā)起“普惠產(chǎn)品聯(lián)盟”。沈鵬介紹，2024年，水滴聯(lián)合14家保險公司啟動了“三好服務(wù)聯(lián)盟”，今年，聯(lián)盟的保司成員擴充到了18家。水滴在延續(xù)去年理念的同時，希望攜手各大保司啟動“普惠產(chǎn)品聯(lián)盟”，旨在聚合行業(yè)力量，讓保險回歸保障本源，合力開發(fā)出更多讓老百姓“買得起、用得上”的優(yōu)質(zhì)保險產(chǎn)品。

聯(lián)盟成員包括：德華安顧人壽保險有限公司、復(fù)星聯(lián)合健康保險股份有限公司、恒安標準人壽保險有限公司、京東安聯(lián)財產(chǎn)保險有限公司、君龍人壽保險有限公司、利寶保險有限公司、泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司、太平財產(chǎn)保險有限公司、太平洋健康保險股份有限公司、永誠財產(chǎn)保險股份有限公司、眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、眾惠財產(chǎn)相互保險社、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司、中路財產(chǎn)保險股份有限公司、中意人壽保險有限公司（按公司名稱字母排序，排名不分先后）。未來也歡迎更多合作伙伴持續(xù)加入。