數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，金融業(yè)的數(shù)字化變革早已不是選擇題，而是決定未來發(fā)展的必答題。2023年中央金融工作會(huì)議明確提出"做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章"，為商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型錨定了戰(zhàn)略方向。

安徽，作為長三角一體化發(fā)展的重要成員，金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型正從頂層設(shè)計(jì)加速走向?qū)嵺`深耕，銀行機(jī)構(gòu)以數(shù)據(jù)為核心要素、科技為重要支撐，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助推產(chǎn)業(yè)升級方面展開了一系列扎實(shí)探索。

政策引領(lǐng)：安徽構(gòu)建金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型制度框架

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，政策引導(dǎo)與制度創(chuàng)新是金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵保障。安徽省早于 “十四五” 規(guī)劃實(shí)施之初，便將數(shù)字金融列為數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心支柱，明確提出 “加快發(fā)展數(shù)字金融” 的要求，推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)與數(shù)字技術(shù)深度融合。

2024 年出臺的《加快推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案（2024—2026 年）》，進(jìn)一步細(xì)化了金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的實(shí)施路徑。方案提出依托 “羚羊” 等工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，匯聚數(shù)字化轉(zhuǎn)型服務(wù)商與金融機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)提供便捷實(shí)用的數(shù)字化解決方案。其中，“安徽金融大腦” 建設(shè)構(gòu)想備受關(guān)注，通過整合公共數(shù)據(jù)與金融數(shù)據(jù)資源，健全 “評保貸投易” 五位一體的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，著力破解金融服務(wù)中的信息不對稱難題。

政策紅利的持續(xù)釋放，推動(dòng)安徽金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型呈現(xiàn)加速態(tài)勢。據(jù)安徽省新聞辦消息，“十四五” 以來，安徽省規(guī)模以上數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)營收年均增速超過 12%，數(shù)字金融作為重要組成部分，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、優(yōu)化營商環(huán)境等方面的作用日益凸顯。從省級層面的頂層設(shè)計(jì)到金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐創(chuàng)新，安徽已形成 “政策引導(dǎo) — 技術(shù)支撐 — 生態(tài)共建” 的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型新格局。

多維實(shí)踐：安徽銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型百花齊放

面對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的時(shí)代命題，安徽各大銀行立足自身定位，結(jié)合區(qū)域產(chǎn)業(yè)特色，探索出各具特色的轉(zhuǎn)型路徑。

安徽省農(nóng)村信用社聯(lián)合社聚焦“三農(nóng)”信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，突破傳統(tǒng)依賴人工、效率滯后的瓶頸，創(chuàng)新引入大數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，成功構(gòu)建貸后違約預(yù)測模型。該模型深度整合客戶屬性、資金流向、電子行為等多維數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)對存量農(nóng)戶貸款的智能風(fēng)險(xiǎn)分級與動(dòng)態(tài)監(jiān)測，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理從“事后被動(dòng)處置”向“事前主動(dòng)防控”戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。2025年上半年，模型已在轄內(nèi)7家農(nóng)商行試點(diǎn)應(yīng)用，覆蓋約4.5萬農(nóng)戶，風(fēng)險(xiǎn)識別符合率達(dá)84.66%，客戶經(jīng)理貸后核查工作量減少約70%。

華夏銀行合肥分行瞄準(zhǔn)貨運(yùn)物流行業(yè)“運(yùn)費(fèi)墊付高、回款周期長”的核心痛點(diǎn)，創(chuàng)新打造“網(wǎng)絡(luò)公路貨運(yùn)融資服務(wù)”。該服務(wù)深度融合場景數(shù)據(jù)與金融資源，依托貨運(yùn)平臺實(shí)時(shí)運(yùn)單、軌跡等多維動(dòng)態(tài)信息，構(gòu)建智能風(fēng)控模型，以“數(shù)據(jù)信用”替代傳統(tǒng)抵押擔(dān)保，創(chuàng)新打造“運(yùn)單確權(quán)—融資墊付—回款結(jié)清”的全線上融資閉環(huán)。截至2025年10月末，已累計(jì)為72戶物流托運(yùn)企業(yè)提供融資1.73億元，有效破解了中小物流企業(yè)的短期資金周轉(zhuǎn)難題。

建設(shè)銀行安徽省分行深化銀政數(shù)據(jù)融合，針對小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題，創(chuàng)新推出全線上信用貸款產(chǎn)品“云稅貸”。通過系統(tǒng)直連稅務(wù)數(shù)據(jù)，為企業(yè)構(gòu)建精準(zhǔn)“稅務(wù)畫像”，實(shí)現(xiàn)“以稅定貸、以信換貸”，將融資流程壓縮至線上幾分鐘完成，高度契合小微企業(yè)“短、頻、急、快”的融資需求。截至2025年3月底，產(chǎn)品已服務(wù)小微企業(yè)超1.1萬戶，貸款余額達(dá)114.9億元。

興業(yè)銀行合肥分行積極響應(yīng)“雙碳”戰(zhàn)略，聚焦分布式光伏項(xiàng)目建設(shè)中“評估難、審批慢”的痛點(diǎn)，聯(lián)合總行研發(fā)推出“線上光伏貸”。運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，整合客戶征信、項(xiàng)目合同、擔(dān)保信息等多維度數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)客戶精準(zhǔn)畫像與自動(dòng)化風(fēng)險(xiǎn)審批，支持企業(yè)“當(dāng)天申請、當(dāng)天批復(fù)”。截至2025年7月，已累計(jì)批復(fù)項(xiàng)目140余筆，授信總額超5億元，投放逾4億元。

成效與啟示：數(shù)字化轉(zhuǎn)型重塑金融服務(wù)價(jià)值

安徽銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型實(shí)踐，不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的增長，更反映在金融服務(wù)邏輯的深層變革。

資源配置更趨精準(zhǔn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型使金融資源更多流向重點(diǎn)領(lǐng)域與薄弱環(huán)節(jié)，如農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小企業(yè)等，增強(qiáng)了金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的耦合度。

風(fēng)控能力持續(xù)提升。通過整合多維數(shù)據(jù)與機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，銀行建立起更智能的信用評估與反欺詐體系，實(shí)現(xiàn)貸前、貸中、貸后全流程風(fēng)險(xiǎn)管理。

服務(wù)邊界不斷拓展。從線下到線上、從單點(diǎn)服務(wù)到生態(tài)共建，銀行通過場景融合延伸了服務(wù)觸角，提升了金融可獲得性與便利性。

結(jié)語：數(shù)實(shí)融合開啟安徽金融高質(zhì)量發(fā)展新征程

當(dāng)前，安徽正處于推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)現(xiàn)代化美好安徽的關(guān)鍵時(shí)期，數(shù)字經(jīng)濟(jì)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合的趨勢日益明顯。《加快推進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案 (2024—2026 年)》《安徽省數(shù)字經(jīng)濟(jì)促進(jìn)條例 (草案)》等政策文件的相繼出臺，為金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了廣闊的發(fā)展空間。隨著 “安徽金融大腦” 建設(shè)的不斷推進(jìn)，數(shù)據(jù)要素市場化配置的持續(xù)深化，安徽金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型將進(jìn)入更高質(zhì)量、更高水平的發(fā)展階段。

金融活，經(jīng)濟(jì)活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的賦能下，安徽金融將進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效，為安徽打造具有國際競爭力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群、建設(shè)國家數(shù)據(jù)要素綜合試驗(yàn)區(qū)提供有力支撐。隨著越來越多金融機(jī)構(gòu)加入數(shù)字化轉(zhuǎn)型行列，安徽將逐步建成與長三角一體化發(fā)展相適應(yīng)的現(xiàn)代金融服務(wù)體系，為譜寫中國式現(xiàn)代化安徽篇章注入源源不斷的金融動(dòng)能。