近年來(lái)，金融“黑灰產(chǎn)”活動(dòng)呈專(zhuān)業(yè)化、鏈條化、隱蔽化趨勢(shì)，嚴(yán)重?cái)_亂金融市場(chǎng)秩序、侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。

為積極響應(yīng)國(guó)家打擊金融黑灰產(chǎn)違法犯罪活動(dòng)的部署要求，平安銀行信用卡2022年起成立專(zhuān)項(xiàng)工作小組，持續(xù)系統(tǒng)化、精準(zhǔn)化開(kāi)展打擊行動(dòng)，2025年3月底成立以總經(jīng)理室為組長(zhǎng)的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊行動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。2025年全年累計(jì)推動(dòng)刑事立案10起、行政立案12起，自2022年以來(lái)累計(jì)推動(dòng)刑事立案26起、行政處罰39起、訓(xùn)誡勸導(dǎo)超600例，處置案件總數(shù)近700起，覆蓋全國(guó)60多個(gè)城市，整體打擊成效顯著，有力震懾了黑灰產(chǎn)犯罪活動(dòng)，展現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)。

“黑灰產(chǎn)”律所被律協(xié)立案調(diào)查，推動(dòng)源頭治理警示行業(yè)自律

金融黑灰產(chǎn)往往以“反催收”“征信修復(fù)”“息費(fèi)減免”為誘餌，誘導(dǎo)消費(fèi)者委托不法中介進(jìn)行惡意投訴甚至偽造材料。平安銀行信用卡在2025年已形成一套“識(shí)別—聯(lián)動(dòng)—打擊”的高效機(jī)制。

在武漢，客戶彭某受網(wǎng)絡(luò)廣告誘導(dǎo)，與重慶某律師事務(wù)所簽訂“代理投訴”協(xié)議。平安銀行信用卡武漢分中心識(shí)別后，向重慶市律師協(xié)會(huì)及司法部門(mén)舉報(bào)，歷經(jīng)近一年溝通配合，于2025年9月推動(dòng)律協(xié)懲戒委正式立案。此案系平安銀行信用卡首起推動(dòng)律協(xié)立案的黑灰產(chǎn)案件，形成有力行業(yè)警示。

在太原，客戶史某在申請(qǐng)征信維護(hù)時(shí)提交虛假證明材料，分中心及時(shí)發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)并報(bào)案，警方予以行政立案并對(duì)客戶進(jìn)行訓(xùn)誡，成為平安銀行信用卡本年度征信類(lèi)黑產(chǎn)領(lǐng)域的首例行政立案成果。

在常州、南通兩地分中心高效聯(lián)動(dòng)下，一起涉嫌詐騙的黑產(chǎn)代理投訴案件迅速告破，通過(guò)跨區(qū)域協(xié)作、證據(jù)整合與警銀配合，推動(dòng)警方刑事立案。這些案例表明，平安銀行信用卡通過(guò)內(nèi)部聯(lián)動(dòng)與外部協(xié)同，實(shí)現(xiàn)了從線索發(fā)現(xiàn)到司法打擊的有效閉環(huán)。

“獵黑鷹眼”智能風(fēng)控+全國(guó)協(xié)同，打造平安科技“科技反黑”模式

面對(duì)隱蔽多變、跨區(qū)域作案的黑灰產(chǎn)團(tuán)伙，平安銀行信用卡依托大數(shù)據(jù)、人工智能、聲紋比對(duì)等前沿技術(shù)，自主研發(fā)“獵黑鷹眼”智能風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)從“事后應(yīng)對(duì)”向“事前預(yù)警、事中攔截”的根本轉(zhuǎn)變。

該系統(tǒng)通過(guò)對(duì)海量數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析，精準(zhǔn)識(shí)別黑灰產(chǎn)團(tuán)伙的作案特征，及時(shí)預(yù)警高風(fēng)險(xiǎn)案件。一旦發(fā)現(xiàn)異常，系統(tǒng)可自動(dòng)觸發(fā)調(diào)查流程，并依托覆蓋全國(guó)的分中心網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)屬地化快速響應(yīng)。

科技賦能之外，平安銀行信用卡深化“警銀協(xié)同”“行業(yè)協(xié)同”機(jī)制，推動(dòng)形成“識(shí)別—移交—立案—打擊”的一體化治理鏈條。無(wú)論是向律師協(xié)會(huì)舉報(bào)違規(guī)執(zhí)業(yè)，還是配合公安機(jī)關(guān)刑事偵查，均展現(xiàn)出高度的協(xié)作意識(shí)與執(zhí)行力，為行業(yè)破解黑產(chǎn)治理難題提供了可復(fù)制的“平安模式”。

消保宣教筑牢“防黑墻”，彰顯金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)

打擊黑灰產(chǎn)，既要重拳出擊，也要防患未然。平安銀行信用卡高度重視消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作，通過(guò)完善消保機(jī)制，加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu)消保人員配置，建立貫穿于經(jīng)營(yíng)管理全流程的消保管理體系，同時(shí)通過(guò)高管帶頭講消保，積極推動(dòng)消保文化建設(shè)，開(kāi)展常態(tài)化、多層次的金融知識(shí)宣教，幫助消費(fèi)者學(xué)習(xí)金融消費(fèi)者權(quán)利、用卡安全以及識(shí)別防范各類(lèi)金融“黑灰產(chǎn)”等知識(shí)。

2025年，平安銀行信用卡全年組織開(kāi)展“3·15”“金融教育宣傳周”等7次主題宣教活動(dòng)，共創(chuàng)作原創(chuàng)教育作品181個(gè)，開(kāi)展線下活動(dòng)120場(chǎng)，形成“每月一主題、月月有活動(dòng)”的常態(tài)節(jié)奏。

平安銀行信用卡還通過(guò)平安口袋銀行APP、微信公眾號(hào)、視頻號(hào)、抖音等平臺(tái)發(fā)布作品超1000次，觸達(dá)量超1億人次。同時(shí)，聯(lián)合監(jiān)管、協(xié)會(huì)、媒體、高校等多方力量，推出“金融明白人”電視節(jié)目、公交地鐵公益廣告、“金融青騎兵”志愿服務(wù)等項(xiàng)目。

此外，每季度發(fā)布“以案說(shuō)險(xiǎn)”等原創(chuàng)作品，內(nèi)容覆蓋代理維權(quán)、征信修復(fù)、AI詐騙等熱點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范能力。

這些舉措不僅教育廣大用戶，也對(duì)潛在黑產(chǎn)參與者形成心理震懾，從源頭壓縮黑灰產(chǎn)生存空間。

未來(lái)，平安銀行信用卡中心將繼續(xù)堅(jiān)持以人民為中心的價(jià)值取向，切實(shí)履行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)主體責(zé)任，營(yíng)造公平公正、誠(chéng)信有序的良好金融環(huán)境，并持續(xù)推進(jìn)“打黑產(chǎn) 保平安”行動(dòng)，努力提升全民金融風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和金融素養(yǎng)，為進(jìn)一步增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感、安全感，為推動(dòng)金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)平安力量。