界面新聞記者 | 馮麗君

2026年開年，繼部分券商APP上架保險產(chǎn)品之后，中國移動也同步加入保險渠道之爭。

界面新聞記者致電中國移動官方客服、走訪線下營業(yè)廳了解到，1月17日，中國移動在上海上線“移動醫(yī)保?！薄耙苿蛹冶１！钡缺ｋU產(chǎn)品，用戶可于線下營業(yè)廳及線上致電中國移動客服電話辦理。界面新聞注意到，近日有消息稱，“移動醫(yī)保?！薄耙苿蛹冶１！币苍谏綎|等地區(qū)陸續(xù)上線，用戶可至線下營業(yè)廳辦理。

“他們產(chǎn)品設(shè)計跨界很大膽，我們都挺感興趣的，最近業(yè)內(nèi)風(fēng)聲很大?！苯缑嫘侣動浾邚闹袊苿雍献麟U企內(nèi)部人士處獲悉，“一般這種不在名稱上強調(diào)地區(qū)的產(chǎn)品都是全國性產(chǎn)品，本質(zhì)上不管客戶在哪都可以賣了。主要是移動營業(yè)廳要為展業(yè)人員培訓(xùn)資質(zhì)，因為保險銷售人員一定要拿銷售資質(zhì)，沒有資質(zhì)不能推銷和出單。推測是線下銷售隊伍在逐步建設(shè)?！?/span>

事實上，中國移動多年前就已入股中移（深圳）保險經(jīng)紀(jì)有限公司（下稱“中移保險經(jīng)紀(jì)”）、招商局仁和人壽保險股份有限公司（下稱“招商仁和人壽”），分別持有50%、20%的股份，招商仁和人壽又持有中移保險經(jīng)紀(jì)40%股權(quán)。

界面新聞記者了解到，自2025年起，中國移動跨界保險業(yè)的線上動作頻頻，至2026年初正式鋪開線下營業(yè)廳作為保險銷售渠道。

中國移動的保險“野心”

1月21日，界面新聞記者實地走訪上海市中國移動新郁路營業(yè)廳看到，“移動醫(yī)保?！薄耙苿蛹冶１！钡男麄鲉我押杖辉诖髲d展示?！斑@個月剛上新的保險業(yè)務(wù)，目前我們這里還沒有辦理過?！睜I業(yè)廳工作人員告訴界面新聞。

“‘移動醫(yī)保?！譃槿齻€價格檔位，原價699元/年；如果是中國移動全球通用戶，則可享499元/年的優(yōu)惠價；如果是更高等級的鉆石卡，價格是199元/年?！惫ぷ魅藛T向界面新聞介紹稱，“卡級別的評定是看過去12個月的月均消費，達(dá)到98元就算全球通用戶?！?/span>

界面新聞了解到，“移動醫(yī)保?！鄙婕皺?quán)益包括門診醫(yī)療保障服務(wù)（保額1000元/年）、一般住院醫(yī)療保障服務(wù)（保額30萬元/年）、重大疾病住院保障服務(wù)（保額60萬元+1000元津貼/年），由中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司北京分公司承保；綜合意外保障服務(wù)（保額20.6萬元/年），由大家財產(chǎn)保險有限責(zé)任公司深圳分公司承保。

該產(chǎn)品附贈的保障服務(wù)，投保人為中國移動全資子公司中移動金融科技有限公司，被保人是手機號實名認(rèn)證者本人。需要提示的是，“移動醫(yī)保保”產(chǎn)品特別說明，“有既往癥人群可保，但既往癥及相關(guān)疾病不在理賠范圍。”

據(jù)工作人員介紹，“移動家保保”也按照用戶卡等級分為三檔價位：199元/年、139元/年、69元/年。產(chǎn)品包含的愛家服務(wù)為健康權(quán)益、安全管家，上門服務(wù)可在管道疏通和上門開鎖中二選一，并贈送保障服務(wù)包括防電信網(wǎng)絡(luò)詐騙保障服務(wù)、綜合意外保障服務(wù)、家庭財產(chǎn)保障服務(wù)。

界面新聞記者留意到，除了上述兩款產(chǎn)品，營業(yè)廳宣傳單貨架上還擺放著愛家寶和“移動愛寵計劃”的宣傳單。

其中，愛家寶是一款1人投保、全家共享、最多9人保障的全家險，保障類型包括火災(zāi)、爆炸、管道爆裂等家財損失，承保人人身意外，及電動車火災(zāi)等責(zé)任風(fēng)險，最高保額43萬元，價格為2元/月。

“移動愛寵計劃”涉及寵愛寶基礎(chǔ)版、升級版、尊享版，價格分別為每年72元、192元、384元，以及安心寶72元/年，均包括醫(yī)療保障和健康服務(wù)。

“這兩款產(chǎn)品是上個月開始在我們營業(yè)廳上架的。”營業(yè)廳工作人員告訴界面新聞。中國移動官方客服則對界面新聞表示，“寵愛寶產(chǎn)品在2025年8月就上線了?！?/span>

事實上，界面新聞記者曾于2025年11月底走訪該營業(yè)廳，彼時并未有任何保險產(chǎn)品宣傳，工作人員也表示不太清楚是否有保險產(chǎn)品售賣。

此外，界面新聞留意到，2025年3月，中國移動旗下保險商城移小保在中國移動官方APP正式上線，該保險經(jīng)紀(jì)平臺涵蓋精選保險產(chǎn)品、1V1保險管家服務(wù)及保險知識科普。

這意味著，2025年初，中國移動就已開始在線上推出保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并于2026年初開始在線下營業(yè)廳全面推出。

渠道之爭加??？

“中國移動線下賣保險是大勢所趨，是對現(xiàn)有資源的有效開發(fā)?！?/span>對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險學(xué)院教授王國軍告訴界面新聞，中國移動決心用12億用戶的電信業(yè)務(wù)場景撬動保險產(chǎn)品的銷售，不用新設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，低成本做“醫(yī)保保”“家保保”，保險產(chǎn)品捆綁通信權(quán)益，從地方試點開始，逐漸形成全國性市場，可以看作是電信運營商轉(zhuǎn)型“第二增長曲線”的重要嘗試。

北京大學(xué)應(yīng)用經(jīng)濟(jì)博士后朱俊生教授告訴界面新聞，“隨著消費者保險需求的多元化和數(shù)字化趨勢的加速，通信行業(yè)巨頭可以利用其龐大的客戶數(shù)據(jù)和用戶觸達(dá)能力，為保險公司提供精準(zhǔn)的客戶服務(wù)和銷售支持，滿足日益增長的個性化保險需求。通信行業(yè)巨頭進(jìn)入保險中介業(yè)務(wù)，不僅能夠拓寬其現(xiàn)有業(yè)務(wù)的邊界，也能夠利用保險作為新的盈利增長點?！?/span>

相比于中國移動的“急流勇進(jìn)”，中國電信和中國聯(lián)通在保險領(lǐng)域暫未有更多動作。

天眼查顯示，甜橙保險代理有限公司（下稱“甜橙保險代理”）為天翼支付科技有限公司全資子公司，后者由中國電信集團(tuán)有限公司控股。而甜橙保險代理曾于2024年11月被掛牌轉(zhuǎn)讓無果。2025年11月28日，甜橙保險代理公告稱于2025年12月1日停止保險代理相關(guān)業(yè)務(wù)。

此外，中國電信參股公司持有的中通陽光保險經(jīng)紀(jì)有限公司第三次被掛牌轉(zhuǎn)讓無果。

中國聯(lián)通未直接持有保險經(jīng)紀(jì)牌照，但曾與保險公司、保險經(jīng)紀(jì)公司公開簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。

2023年，中國人壽與中國聯(lián)通簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方圍繞保險保障等多領(lǐng)域開展全面深入合作，并在此后多次聯(lián)動。中國聯(lián)通也曾聯(lián)合保險公司推出保險產(chǎn)品，如聯(lián)通5G平安寶套餐附贈意外險、家財險等。

中國郵政也在保險代銷領(lǐng)域深耕已久，中國郵政集團(tuán)旗下郵儲銀行（601658.SH）早在多年前就已具備保險兼業(yè)代理資質(zhì)，而郵儲銀行營業(yè)網(wǎng)點及代理網(wǎng)點一直以來都有保險代銷業(yè)務(wù)。去年11月底，國家金融監(jiān)督管理總局批復(fù)同意中國郵政集團(tuán)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)。

首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)農(nóng)村保險研究所副所長李文中表示，部分郵政網(wǎng)點代用郵儲銀行的兼業(yè)代理資格與監(jiān)管要求不太相符。此次，由中國郵政申請兼業(yè)代理資格能夠解決資格不清的問題。

那么，中國移動是否存在類似的情況進(jìn)而需要補齊資質(zhì)？界面新聞記者留意到，中國移動營業(yè)廳所售上述保險產(chǎn)品均由中移保險經(jīng)紀(jì)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，如需理賠，則由中移保險經(jīng)紀(jì)協(xié)助投保人向保險公司報案理賠。

王國軍對界面新聞分析稱，“無需補兼業(yè)代理資質(zhì)。中移保險經(jīng)紀(jì)是全國性專業(yè)中介牌照，可賣多家保險公司的產(chǎn)品，比郵政用的兼業(yè)代理資格更規(guī)范靈活，符合監(jiān)管持牌經(jīng)營的要求。”

值得一提的是，券商也在加入“賣保險大軍”。公開信息顯示，2025年末至2026年初，中信證券（600030.SH）、招商證券（600999.SH）、廣發(fā)證券（000776.SZ）等多家頭部券商已在其官方APP中上線“保險專區(qū)”。

“券商APP收集了高凈值/中高端收入、金融素養(yǎng)可能較高的用戶，且有穩(wěn)定的日常使用頻次，利于將保險嵌入財富管理與資產(chǎn)配置路徑（如家庭保障、醫(yī)療補充、養(yǎng)老規(guī)劃）。”惠譽評級亞太區(qū)保險機構(gòu)評級高級董事吳杰佩對界面新聞分析道，券商可以利用已有客戶與交易數(shù)據(jù)， 用數(shù)字化工具提升觸達(dá)，有助降低獲客成本、提升續(xù)保率。對于短期、標(biāo)準(zhǔn)化的保險產(chǎn)品， 如健康險、意外險、和比較簡單的壽險等中低復(fù)雜度產(chǎn)品， 線上平臺/渠道競爭預(yù)期將加劇。

“券商APP一般以中介/合作分銷為主，能售賣的產(chǎn)品復(fù)雜度與流程會受限制。復(fù)雜度較高的產(chǎn)品、需要充分咨詢的長期壽險/重疾、年金等，仍將以‘線下+顧問咨詢’的混合模式為主， 體檢核保與面對面服務(wù)。”吳杰佩補充道，“未來的趨勢是多渠道（銀行、代理人、互聯(lián)網(wǎng)平臺、券商APP等）并存。”

“各行各業(yè)各大公司綁定保險是一股潮流，但也未必每一家都學(xué)中國移動，即便是其它電信公司和眾多證券公司也是各有各的戰(zhàn)略。盲目跟風(fēng)并不可取。”王國軍告訴界面新聞。

朱俊生對界面新聞表示，目前，中國保險行業(yè)的監(jiān)管政策較為嚴(yán)格，尤其是在保險銷售和代理環(huán)節(jié)，涉及到的合規(guī)性要求較高。保險中介業(yè)務(wù)需要具備較強的專業(yè)能力和市場敏感度，這對于一些跨界進(jìn)入的企業(yè)，可能是一個挑戰(zhàn)。