界面新聞?dòng)浾?| 安震

3月31日，光大銀行（601818.SH，06818.HK）召開(kāi)2025年度業(yè)績(jī)說(shuō)明會(huì)，會(huì)上該行管理層圍繞營(yíng)收利潤(rùn)波動(dòng)、金融科技投入等市場(chǎng)關(guān)注的問(wèn)題與媒體做了溝通。

數(shù)據(jù)顯示，光大銀行2025年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1263.11億元，同比減少91.04億元，下降6.72%；實(shí)現(xiàn)歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)388.26億元，同比下降6.88%。

回應(yīng)營(yíng)收利潤(rùn)承壓

針對(duì)2025年?duì)I收和凈利潤(rùn)負(fù)增長(zhǎng)、凈利潤(rùn)降幅擴(kuò)大的問(wèn)題，光大銀行副行長(zhǎng)、首席財(cái)務(wù)官劉彥稱(chēng)，業(yè)績(jī)波動(dòng)主要受行業(yè)環(huán)境及市場(chǎng)變化等多重因素影響，該行已通過(guò)強(qiáng)化成本管控積極應(yīng)對(duì)。

劉彥表示，在LPR利率下調(diào)、減費(fèi)讓利的行業(yè)背景下，銀行業(yè)普遍面臨息差收窄、中間收入下降壓力。

具體到光大銀行，其一，2024年以來(lái)LPR下調(diào)疊加存量房貸利率調(diào)整，貸款端收益率受影響，而存款利率下行節(jié)奏慢于貸款，導(dǎo)致凈息差同比收窄，制約利息收入增長(zhǎng)；其二，2024年債券市場(chǎng)利率下行帶來(lái)投資類(lèi)資產(chǎn)估值高基數(shù)，2025年債券利率上行形成估值浮虧，拉低其他收入；其三，該行加大風(fēng)險(xiǎn)化解和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型力度，信用卡息費(fèi)收入階段性承壓。

面對(duì)營(yíng)收下行，光大銀行通過(guò)嚴(yán)格的成本管控緩解利潤(rùn)壓力，2025年全年?duì)I業(yè)支出下降8.9%，降幅大于營(yíng)收降幅，有效對(duì)沖了部分業(yè)績(jī)影響。

劉彥明確，2026年是該行夯實(shí)基礎(chǔ)的關(guān)鍵一年，將堅(jiān)持錯(cuò)位發(fā)展，打造特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)增收入、控成本、強(qiáng)風(fēng)控三大舉措，增厚資源支持，推動(dòng)盈利水平企穩(wěn)回升。

加大重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控

在談到資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題時(shí)，光大銀行副行長(zhǎng)齊曄表示，截至2025年末，光大銀行不良貸款率1.27%，較年初上升2BP，資產(chǎn)質(zhì)量總體保持平穩(wěn)。

齊曄表示，從新發(fā)生不良的情況看，對(duì)公領(lǐng)域上整體不良生成規(guī)模較上年有所下降，對(duì)公重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控在去年取得積極成效，光大加大了房地產(chǎn)存量風(fēng)險(xiǎn)出清，平穩(wěn)有序推進(jìn)平臺(tái)化債，落實(shí)中小微企業(yè)無(wú)還本續(xù)貸。積極采取了集中度管控、大額穿透、預(yù)警監(jiān)測(cè)、主動(dòng)退出等舉措，強(qiáng)化存量資產(chǎn)的主動(dòng)管理。

齊曄解釋說(shuō)，另一個(gè)領(lǐng)域來(lái)自零售貸款，其中涉房貸款以及以信用卡為主的消費(fèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量是承壓的。光大明確將其確定為重點(diǎn)領(lǐng)域，設(shè)立專(zhuān)班、建立機(jī)制、傾斜資源，加強(qiáng)管控和化解，這一年也產(chǎn)生了積極成效。一方面嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)，圍繞區(qū)域遴選、客戶評(píng)級(jí)形成差異化準(zhǔn)入策略、抵押率管理，加強(qiáng)盡調(diào)和反欺詐管理，規(guī)范合作機(jī)構(gòu)管理，從源頭控制好新增風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，以專(zhuān)班形式加強(qiáng)統(tǒng)籌、補(bǔ)充力量，完善貸后全流程管理體系。

關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)方面，齊曄指出，2025年是該行信用卡業(yè)務(wù)由直營(yíng)轉(zhuǎn)為屬地化經(jīng)營(yíng)的完整一年，光大銀行明確了“回歸消費(fèi)本源、回歸分行”的核心理念，充分發(fā)動(dòng)了分支行力量，深耕消費(fèi)場(chǎng)景，以合意客戶為中心加快結(jié)構(gòu)調(diào)優(yōu)。在風(fēng)險(xiǎn)治理上，堅(jiān)持嚴(yán)控新增、化解存量并重，修訂核心審批政策，持續(xù)優(yōu)化風(fēng)控模型，同步加強(qiáng)存量客戶精細(xì)化管理和潛在高風(fēng)險(xiǎn)客戶壓降，提升貸后清收效能。過(guò)去一年信用卡不良生成穩(wěn)中有降，風(fēng)險(xiǎn)治理取得初步成果。

談銀行科技投入

光大銀行副行長(zhǎng)楊兵兵在談到銀行科技投入時(shí)透露，2025年該行科技投入占營(yíng)業(yè)收入比例超過(guò)5%，但沒(méi)有盲目鋪展投入，而是精準(zhǔn)聚焦算力、算法、數(shù)據(jù)、功能四大核心方向。

算力建設(shè)上，同步推進(jìn)通用算力和智能算力發(fā)展，2025年成為智能算力發(fā)展分水嶺，其增幅接近150%，遠(yuǎn)超通用算力，為AI深度應(yīng)用奠定基礎(chǔ)；

算法方面，打造覆蓋9類(lèi)作業(yè)崗位、具備10項(xiàng)通用能力的智能助手矩陣，覆蓋超1.5萬(wàn)名員工，對(duì)公客戶經(jīng)理助手累計(jì)生成3.7萬(wàn)余份智能報(bào)告，“AI+RPA”新增610個(gè)自動(dòng)化場(chǎng)景，節(jié)省工時(shí)超1100人/年；

數(shù)據(jù)領(lǐng)域，系統(tǒng)推進(jìn)高質(zhì)量數(shù)據(jù)集建設(shè)，推動(dòng)數(shù)據(jù)從“準(zhǔn)確可用”向“可理解、可推理、可執(zhí)行”升級(jí)，自研的“問(wèn)數(shù)”工具覆蓋6000+指標(biāo)，活躍用戶近5000人，大幅降低一線用數(shù)門(mén)檻；

功能層面，推進(jìn)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、綜合柜面系統(tǒng)升級(jí)，重構(gòu)對(duì)公普惠線上流程，審批效率提升超80%，落地30余個(gè)供應(yīng)鏈標(biāo)桿鏈項(xiàng)目，零售信貸貸后催收實(shí)現(xiàn)全流程線上化。