界面新聞記者 | 何柳穎

界面新聞編輯 | 王姝

全球支付互聯互通再邁一步。

3月，Swift（環(huán)球銀行金融電信協會）正式宣布，截至2026年6月底，首批超過25家銀行將正式上線Swift新零售支付框架，覆蓋的支付通道包括中國、澳大利亞、孟加拉國、加拿大、德國、印度、巴基斯坦、西班牙、泰國、英國及美國。其中，中國、孟加拉國、德國、巴基斯坦和印度均位列全球匯款接收量前十的國家。

屆時，這25家銀行在這些通道中的跨境付款將實現費用明確、全額到賬、端到端可追溯，并達到最快處理速度，在可行情況下實現即時結算。

作為Swift“雙軌并行”創(chuàng)新戰(zhàn)略的重要組成部分，Swift近期聯合全球各大銀行推出了新零售支付框架。

“在這個框架中，Swift的職責是提供可靠的Swift平臺并統(tǒng)籌協調整體框架，而銀行則通過自身現有基礎設施完成支付操作。雙方共同努力，確保支付過程快速、可預期、透明且成本可控，同時提升交易可見性和端到端追蹤能力。”在接受界面新聞記者專訪時，楊文介紹道。

如今，包括中國銀行、中國工商銀行等在內的全球50多家銀行正在支持這一框架。

“首批重量級中國機構的加入體現了中國金融社群對創(chuàng)新的積極擁抱以及對滿足客戶需求的關注，隨著更多銀行陸續(xù)接入該計劃，將會有更多的跨境支付通道支持新的零售支付框架，從而為中國越來越多的終端用戶帶來更快速、更透明、更低成本的支付體驗。”楊文向界面新聞記者表示。

Swift成立于1973年，總部位于比利時，是領先的安全金融報文傳送服務機構，目前已覆蓋200多個國家和地區(qū)、11500多家金融機構的網絡，致力于為客戶安全開展通訊并交換標準化金融報文。

進一步解決“最后一公里”問題

界面新聞：首先請介紹一下Swift本次推出的新零售框架。

楊文：Swift新零售支付框架是一項與全球50多家銀行（包括多家中資重要機構）共同打造的協作性舉措。其核心目標是為通過Swift網絡發(fā)起的零售支付提供業(yè)界領先的支付體驗，即更快速、更可預期且更具透明度。

盡管Swift網絡上的支付已具備較高效率，部分交易甚至可在數秒內完成處理，但在支付流程的最后階段仍存在一定挑戰(zhàn)。相當一部分處理時間仍集中在“最后一公里”，即資金到達收款銀行與最終入賬之間的環(huán)節(jié)。這一階段通常受到本地監(jiān)管要求、基礎設施條件及市場實踐等因素的影響。

通過與參與銀行的緊密合作，該框架致力于進一步解決“最后一公里”問題，在可行情況下加快結算速度，并提升端到端透明度，從而持續(xù)優(yōu)化零售客戶的整體支付體驗。

Swift傳統(tǒng)上主要服務于批發(fā)業(yè)務。通過這一新框架，Swift正與銀行緊密合作，將同樣高標準的支付體驗延伸至零售交易，從而在整個支付流程中實現更高程度的一致性。

該舉措與二十國集團（G20）于2020年提出的跨境支付路線圖保持一致。該路線圖為行業(yè)設定了到2027年在速度、成本、透明度和可及性方面實現顯著提升的明確目標。當前相關工作已取得積極進展，約75%的Swift支付可在10分鐘內到達收款銀行，已領先于G20最初設定的基準。

界面新聞：本次新零售框架的推出，主要基于什么背景？

楊文：該框架的推出體現了金融業(yè)發(fā)展的自然演進。過去幾年，跨境支付在速度與效率方面已取得顯著提升。當前的重點在于讓這些提升更直接地惠及終端用戶，尤其是在用戶對跨境交易便捷性的期望不斷提升、并逐步向本地支付體驗看齊的背景下。

這一轉變也與G20跨境支付路線圖密切相關。金融業(yè)已共同承諾在速度、成本、透明度和可及性等方面持續(xù)提升。盡管相關目標已取得積極進展，但當前的關鍵挑戰(zhàn)在于，如何將這些成果轉化為用戶層面的穩(wěn)定體驗，尤其是在支付流程的“最后一公里”——即資金最終入賬階段。

從戰(zhàn)略角度來看，該框架是Swift“雙軌并行”創(chuàng)新路徑的重要組成部分。一方面，當前的重點是確?，F有基礎設施和能力能夠為用戶帶來切實可見的價值；另一方面，Swift也在為未來金融生態(tài)做準備，通過在其基礎設施中引入基于區(qū)塊鏈的共享賬本，初期重點是實現7×24實時跨境支付。

界面新聞：具體會為客戶帶來哪些方面的功能提升、體驗優(yōu)化？預計會給跨境支付市場帶來哪些影響？

楊文：在這一全新框架下，Swift正與各大銀行緊密協作，全面優(yōu)化跨境支付的功能與用戶體驗，專注于為終端用戶提供更高的透明度、確定性、成本可控性和支付速度，同時依托Swift網絡確保交易安全可靠。

用戶在確認交易前，將獲得更清晰的費用及匯率信息，并可更安心地確保匯出金額與到賬金額一致，避免意外扣減。支付全過程可實現從發(fā)起到完成的實時追蹤，并在技術可行的情況下實現接近即時的結算。這些優(yōu)化措施旨在為用戶提供更高的信任度、可預期性和成本透明度，全面提升跨境交易體驗。

預計2026年6月底前，首批超過25家銀行將正式上線Swift新零售支付框架，初期將重點應用于全球主要支付通道，包括中國、印度、美國、澳大利亞，以及德國、巴基斯坦和孟加拉國。

從市場角度來看，這些改進有望產生顯著影響，尤其是在跨境支付中交易量大但單筆金額較低的細分市場。根據麥肯錫2025年4月發(fā)布的報告，此類交易雖僅占全球跨境支付總額約10%，但其貢獻的收入接近總收入的三分之一。因此，提高這一細分市場的成本透明度和效率，不僅對客戶至關重要，也為銀行在競爭日益激烈的環(huán)境中鞏固市場地位提供了重要的戰(zhàn)略機遇。

中國在該框架中扮演關鍵角色

界面新聞：在這個新零售框架中，Swift以及各參與機構分別扮演什么角色？具體合作模式是？

楊文：在該框架下，Swift與參與銀行緊密合作，Swift的職責是提供可靠的Swift平臺并統(tǒng)籌協調整體框架，而銀行則通過自身現有基礎設施完成支付操作。雙方共同努力，確保支付過程快速、可預期、透明且成本可控，同時提升交易可見性和端到端追蹤能力。

這一協作模式以與銀行的緊密互動為基礎，旨在識別客戶痛點并優(yōu)化支付流程。Swift與銀行共同致力于打造順暢的跨境零售支付體驗，為終端用戶帶來切實可見的收益，同時延續(xù)Swift一貫的可信度、安全性和系統(tǒng)韌性。

界面新聞：據了解，來自全球50多家銀行正在支持這一框架，其中包括中國銀行、中國工商銀行等，如何看待中資機構的加入？

楊文：中國在該框架首批上線市場中扮演著關鍵角色，彰顯了中國金融社群的高度參與和支持。首批重量級中國機構的加入體現了中國金融社群對創(chuàng)新的積極擁抱以及對滿足客戶需求的關注。

隨著更多銀行陸續(xù)接入該計劃，更多跨境支付通道將支持新的零售支付框架，為中國越來越多的終端用戶帶來更快速、更透明、更低成本的支付體驗。

界面新聞：在Sibos 2025年會上，Swift發(fā)布了兩大舉措，包括新零售支付框架（New Scheme）以及基于區(qū)塊鏈的共享賬本（Swift Ledger）。Swift Ledger目前有哪些最新進展？

楊文：Swift在Sibos 2025大會上宣布了兩大重點舉措：Swift區(qū)塊鏈共享賬本與全新零售支付框架。這標志著Swift作為可信賴的平臺邁向數字時代的關鍵進展，使前所未有規(guī)模的即時、全天候跨境交易成為可能。

全球30多家主要銀行積極參與了區(qū)塊鏈共享賬本的設計。賬本的核心功能包括記錄、排序和驗證交易，并通過智能合約執(zhí)行規(guī)則。其設計以交互性為核心，能夠與現有及新興網絡無縫協作，同時保持Swift基礎設施的核心特性——信任、韌性與合規(guī)性，這對全球金融體系的安全運行至關重要。

該共享賬本將Swift在金融通訊中的角色延伸至數字化環(huán)境，支持受監(jiān)管的數字化資產在金融生態(tài)中安全、可規(guī)模化地流通。數字化資產的選擇及具體使用方式由央行和商業(yè)銀行自主決定，Swift提供基礎設施作為支持以充分發(fā)揮這一新能力。賬本的最新進展將于適當時機對外公布。

目前，Swift已順利完成其基于區(qū)塊鏈的共享賬本設計階段，正在構建首個迭代版本。該版本將實現銀行數字化存款之間的交互性，從而支持7×24小時的跨境支付。