記者 | 胡穎君

為支持個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)全面落地，1月20日，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行恼桨l(fā)布《個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺管理實施辦法（試行）》（簡稱“辦法”），辦法自發(fā)布之日起施行。

銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行谋硎?，個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行和理財公司應按照國家有關(guān)規(guī)定及本辦法及時做好理財行業(yè)平臺接入、信息交互、數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)報送等工作。

據(jù)悉，“理財行業(yè)平臺”是指銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行母鶕?jù)銀保監(jiān)會要求建設(shè)、運營和管理的，為個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)提供支持的金融行業(yè)平臺。理財行業(yè)平臺由全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)、理財產(chǎn)品中央數(shù)據(jù)交換平臺、養(yǎng)老理財管理系統(tǒng)、中國理財網(wǎng)等組成。

理財行業(yè)平臺職責包括但不限于個人養(yǎng)老金理財行業(yè)平臺賬戶（以下簡稱平臺賬戶）的開立與管理、個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品信息交互和數(shù)據(jù)交換、產(chǎn)品信息登記和信息披露、產(chǎn)品名單和機構(gòu)名單發(fā)布以及按規(guī)定向銀保監(jiān)會、人力資源社會保障部等監(jiān)管部門報送個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)情況等。

哪些機構(gòu)可申請接入理財行業(yè)平臺？辦法規(guī)定，經(jīng)銀保監(jiān)會確定可開辦個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)的機構(gòu)應在個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品相關(guān)業(yè)務(wù)開辦前向理財?shù)怯浿行纳暾埥尤肜碡斝袠I(yè)平臺，成為平臺參與機構(gòu)。具體包括：為個人養(yǎng)老金投資理財業(yè)務(wù)參加人（以下簡稱參加人）提供個人養(yǎng)老金資金賬戶服務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡稱開戶行）；為參加人提供個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品銷售服務(wù)的商業(yè)銀行和理財公司（以下簡稱銷售機構(gòu)）；個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)（以下簡稱發(fā)行機構(gòu)）；個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品托管機構(gòu)（以下簡稱托管機構(gòu)）。

平臺參與機構(gòu)應按照銀保監(jiān)會及理財?shù)怯浿行牡睦碡敭a(chǎn)品信息登記有關(guān)要求完成個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的登記工作，個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行前需在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)完成申報并取得理財產(chǎn)品登記編碼。而對于不再符合法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，理財行業(yè)平臺有權(quán)停止提供個人養(yǎng)老金相關(guān)服務(wù)，發(fā)行機構(gòu)應及時向理財行業(yè)平臺申請將相關(guān)產(chǎn)品移出個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單。

值得注意的是，辦法還對個人養(yǎng)老金理財平臺賬戶的開設(shè)與管理提出了具體要求。理財行業(yè)平臺賬戶是指理財行業(yè)平臺根據(jù)參加人申請，為每位參加人開立的，記錄其參與個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)情況以及與參加人個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶等之間具備關(guān)聯(lián)關(guān)系的唯一賬戶。銷售機構(gòu)應當協(xié)助首次參與個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的參加人，在理財行業(yè)平臺申請開立平臺賬戶。開戶行應配合完成個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶相關(guān)信息的核驗，向理財行業(yè)平臺及時反饋個人養(yǎng)老金賬戶、個人養(yǎng)老金資金賬戶等相關(guān)信息及變動情況。

此外，平臺參與機構(gòu)應按監(jiān)管規(guī)定的報送范圍和方式將個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)及時報送至理財行業(yè)平臺，報送數(shù)據(jù)應符合理財?shù)怯浿行闹贫ǖ臄?shù)據(jù)規(guī)范。各類機構(gòu)報送內(nèi)容包括：開戶行應每日批量報送個人養(yǎng)老金資金信息，包括資金賬戶的繳費、資金劃轉(zhuǎn)、相關(guān)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、領(lǐng)取信息、資金余額信息以及繳納個人所得稅等，每日實時報送個人養(yǎng)老金資金賬戶開立、變更、注銷信息；銷售機構(gòu)在參加人首次參與個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)時完成個人基本信息報送，在參加人基本信息發(fā)生變化時完成個人基本信息變更報送；發(fā)行機構(gòu)每日批量報送理財產(chǎn)品信息、參加人交易明細和持倉信息、產(chǎn)品交易信息和資產(chǎn)信息等；托管機構(gòu)每日批量報送個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品的資產(chǎn)交易、持倉、估值和資金劃付信息等；監(jiān)管部門要求報送的其他信息。

銀行理財?shù)怯浿行呐兜男畔@示，截至11月28日，工商銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行、興業(yè)銀行、平安銀行、北京銀行等15家商業(yè)銀行以及工銀理財、中銀理財、建信理財、中郵理財、興銀理財?shù)?0家理財公司已通過個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品行業(yè)信息平臺系統(tǒng)驗收，成為首批驗收通過的機構(gòu)，意味著個人養(yǎng)老金投資理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)在系統(tǒng)建設(shè)及運營保障方面已做好準備，待個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品名單發(fā)布后可正式對外運營。