界面新聞記者 | 呂文琦
5月21日，在2023清華五道口全球金融論壇上，泰康養(yǎng)老副總裁兼首席健康險執(zhí)行官劉洪波預(yù)計到2030年，長期護理保險的籌資規(guī)?？赡艹^3800億元，到2040年預(yù)計超過1萬億元。長期護理保障的服務(wù)空間和發(fā)展空間巨大。
據(jù)國家衛(wèi)健委老齡司的數(shù)據(jù)顯示，2021年有1.9億老年人患有慢性病，失能失智人口超過4500萬。據(jù)測算，到2030年，中重度失能人口會達到2500萬，2040年會達到3700萬?！耙蝗耸?、全家失衡”矛盾非常突出，護理服務(wù)的需求突出。
劉洪波指出，從籌資機制的角度，目前出現(xiàn)了三種形態(tài)的長期護理保險，“一是大力發(fā)展的商業(yè)護理保險；二是壽險責(zé)任轉(zhuǎn)化為長期護理保險責(zé)任；三是越來越多的地方在探索普惠型護理保險，例如在惠民保中增加護理保險責(zé)任?！?/p>
其中將壽險責(zé)任轉(zhuǎn)化為長期護理保險責(zé)任是今年年初由原銀保監(jiān)會提出，根據(jù)《關(guān)于開展人壽保險與長期護理保險責(zé)任轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)試點的通知》，人身保險公司根據(jù)投保人自愿提出的申請，將處于有效狀態(tài)的人壽保險保單中的身故或滿期給付等責(zé)任，通過科學(xué)合理的責(zé)任轉(zhuǎn)換方法轉(zhuǎn)換為護理給付責(zé)任，支持被保險人在因特定疾病或意外傷殘等原因進入護理狀態(tài)時提前獲得保險金給付。
轉(zhuǎn)換方法有兩種，保單貼現(xiàn)法，適用于已進入護理狀態(tài)的被保險人，將原本在身故等保險責(zé)任發(fā)生時才能給付的保險金，通過保險金折價的方式提前給付給被保險人。精算等價法，適用于尚未進入護理狀態(tài)的被保險人，將壽險保單的部分保險責(zé)任轉(zhuǎn)換為長期護理給付責(zé)任，為被保險人提供未來可能的長期護理保障。
劉洪波表示，本次試點主要是想把現(xiàn)在積累的大量壽險準(zhǔn)備金以適當(dāng)?shù)姆绞睫D(zhuǎn)化為護理責(zé)任，這項制度未來意義重大。
從服務(wù)的角度，越來越多的保險公司參與到養(yǎng)老社區(qū)的建設(shè)。目前已有十多家保險公司在28個省建立了60多個項目，以泰康為例，已在28個城市建設(shè)了33個養(yǎng)老社區(qū)。
另外，隨著長期護理保險制度的建立，極大地促進了護理服務(wù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。劉洪波分享了一組數(shù)據(jù)——“試點之初在49個城市已經(jīng)有了超過7000家的護理機構(gòu)，護理服務(wù)人員由3萬人快速增加到現(xiàn)在的33萬人，增長了10倍，同時也解決了就業(yè)問題。”
伴隨著長期護理保險的試點，很多頭部的居家照護服務(wù)企業(yè)逐漸呈現(xiàn)出連鎖化、產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展態(tài)勢。長期護理保險也增加了居民的照護服務(wù)購買能力，具有“補需方”的制度特點，也引導(dǎo)了護理服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、專業(yè)化和規(guī)范化的發(fā)展方向。