文｜時(shí)代周報(bào) 黃宇昆
新年伊始，銀行業(yè)首批2023年成績(jī)單出爐，廣西北部灣銀行率先披露2023年主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)。據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，截至2023年末，該行資產(chǎn)規(guī)模突破4700億元；實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入98.35億元，同比增長(zhǎng)15.11%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)29.02億元，同比增長(zhǎng)14.54%。
在規(guī)模、業(yè)績(jī)均保持雙位數(shù)增長(zhǎng)的背后，北部灣銀行不良貸款率也出現(xiàn)上升。截至2023年末，該行不良貸款率為1.43%，較年初上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。這也是北部灣銀行近9年來(lái)首次出現(xiàn)不良貸款率上升的情況。
作為廣西唯一一家省級(jí)城商行，北部灣銀行曾制定目標(biāo)，力爭(zhēng)在2023年實(shí)現(xiàn)上市目標(biāo)。只不過(guò)，去年沒有銀行在A股實(shí)現(xiàn)上市，北部灣銀行目前仍在籌備IPO工作。去年7月，原農(nóng)行廣西分行副行長(zhǎng)、南寧分行行長(zhǎng)黎棟國(guó)空降出任北部灣銀行黨委書記，同年11月，監(jiān)管核準(zhǔn)黎棟國(guó)北部灣銀行董事長(zhǎng)的任職資格。
黎棟國(guó)掌舵以來(lái)，北部灣銀行IPO進(jìn)程正在加快。2023年7月，該行A股IPO保薦機(jī)構(gòu)采購(gòu)項(xiàng)目已完成招標(biāo)；同年12月，北部灣交易集團(tuán)掛牌的北部灣銀行2022-2023年增資擴(kuò)股項(xiàng)目收官，為該行引入戰(zhàn)略投資機(jī)構(gòu)累計(jì)48家，共增發(fā)股份20億股，募集資金總額53億元，進(jìn)一步優(yōu)化該行股權(quán)結(jié)構(gòu)。
1月8日，時(shí)代周報(bào)記者就增資擴(kuò)股情況及不良率上升等問(wèn)題聯(lián)系北部灣銀行相關(guān)人士，未獲置評(píng)。
規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)，不良率抬升
1月4日，北部灣銀行在官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)顯示，該行2023年再次收獲了一份平穩(wěn)增長(zhǎng)的成績(jī)單。
數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，北部灣銀行資產(chǎn)總額為4706.87億元，同比增長(zhǎng)13.01%。其中各項(xiàng)存款余額3449.16億元，同比增長(zhǎng)11.94%，各項(xiàng)貸款余額2627.68億元，同比增長(zhǎng)12.78%；該行營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)均實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長(zhǎng)。
北部灣銀行表示，這一年，本行有力有效應(yīng)對(duì)內(nèi)外壓力挑戰(zhàn)，跑贏大勢(shì)、跑贏市場(chǎng)，不斷鞏固強(qiáng)化發(fā)展優(yōu)勢(shì)，主要業(yè)務(wù)指標(biāo)保持兩位數(shù)增速，綜合實(shí)力與核心競(jìng)爭(zhēng)力不斷增強(qiáng)。
在新老兩任掌舵人的接力下，北部灣銀行資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張速度較快。
2019年10月，因工作調(diào)整，王能不再擔(dān)任桂林銀行黨委書記、董事長(zhǎng)，調(diào)任北部灣銀行黨委副書記、副董事長(zhǎng)，主持該行黨委、董事會(huì)全面工作。王能在2022年已年滿60歲，達(dá)到法定退休年齡，于2023年卸任。
在他掌舵期間，北部灣銀行規(guī)模和業(yè)績(jī)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2019年末至2022年末，其資產(chǎn)總額從2305.30億元增長(zhǎng)至4164.91億元，實(shí)現(xiàn)“三年再造一個(gè)新北行”。2023年上半年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入近50億元，凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)19.26%至15.07億元；截至6月末，該行資產(chǎn)總額達(dá)4516億元，同比增長(zhǎng)15%。
北部灣銀行表示，王能任職以來(lái)，在推動(dòng)該行高質(zhì)量發(fā)展、提升公司治理水平、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)等方面發(fā)揮了重要作用；并對(duì)其多年來(lái)為該行轉(zhuǎn)型發(fā)展、管理提升做出的貢獻(xiàn)表示感謝。
王能離任后，黎棟國(guó)相繼出任北部灣銀行黨委書記、董事長(zhǎng)，結(jié)束了該行這兩大職位長(zhǎng)期空缺的狀態(tài)。值得一提的是，北部灣銀行行長(zhǎng)紀(jì)志順出生于1963年9月，目前也已達(dá)到法定退休年齡。
在黎棟國(guó)掌舵近半年來(lái)，北部灣銀行資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)持續(xù)保持增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。截至2023年末，北部灣銀行資產(chǎn)規(guī)模已突破4700億元。
值得關(guān)注的是，在資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，北部灣銀行的不良貸款率自2023年以來(lái)出現(xiàn)上升勢(shì)頭。
截至2023年末，北部灣銀行不良貸款率為1.43%，較年初上升0.18個(gè)百分點(diǎn)。
分季度來(lái)看，該行2023年一季度末、二季度末、三季度末、四季度末的不良貸款率分別為1.24%、1.25%、1.28%、1.43%。
時(shí)代周報(bào)記者注意到，北部灣銀行的不良貸款率自2015年開始持續(xù)下降，這也是該行9年來(lái)首次出現(xiàn)不良率反彈的情況。北部灣銀行表示，該行2023年資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率持續(xù)優(yōu)于全國(guó)城商行平均水平。
在不良貸款率上升背后，北部灣銀行逾期貸款規(guī)模也在增加。據(jù)北部灣銀行2023半年報(bào)，截至2023年6月末，該行逾期貸款38.78億元，較年初增加15.12億元，逾期貸款率1.58%，較年初上升0.54個(gè)百分點(diǎn)。
北部灣銀行解釋稱，主要是由于疫情紓困政策于2023年6月末到期，部分小微企業(yè)及個(gè)人客戶尚未恢復(fù)還款能力，導(dǎo)致逾期貸款有所增加。
增資擴(kuò)股募資53億，何時(shí)沖擊IPO？
近年來(lái)，隨著北部灣銀行資產(chǎn)規(guī)模的持續(xù)增長(zhǎng)，一級(jí)資本的補(bǔ)充已成為該行發(fā)展中的突出問(wèn)題。2022年，北部灣銀行開啟第七次增資擴(kuò)股工作。
黎棟國(guó)掌舵以來(lái)，推動(dòng)北部灣銀行完成這輪增資擴(kuò)股工作。
據(jù)該行官網(wǎng)披露，2023年12月28日，北部灣銀行2022-2023年增資擴(kuò)股圓滿完成，共增發(fā)股份20億股，募集資金53億元，總股本增至100億股。
北部灣銀行介紹，本輪增資擴(kuò)股獲得了該行存量股東和意向投資者的廣泛關(guān)注，先后有廣西區(qū)內(nèi)外30家國(guó)有企業(yè)股東認(rèn)購(gòu)15.27億股，18家民營(yíng)企業(yè)股東認(rèn)購(gòu)4.73億股。
北部灣銀行表示，隨著本輪增資擴(kuò)股的圓滿完成，該行股權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，股權(quán)穩(wěn)定性進(jìn)一步增強(qiáng)，其中國(guó)有股占比78.39%、民營(yíng)股占比21.43%，自然股占比0.18%。與此同時(shí)，該行資本實(shí)力也進(jìn)一步得到增強(qiáng)，截至去年11月末其資本充足率為13.31%，較年初上升0.9個(gè)百分點(diǎn)，核心一級(jí)資本充足率為8.98%，較年初上升0.75個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率212.02%，較年初上升12.28個(gè)百分點(diǎn)。
不過(guò)，截至2023年末，北部灣銀行的撥備覆蓋率為181.35%，較年初下降18.39個(gè)百分點(diǎn)。
換帥以來(lái)，北部灣銀行的IPO籌備工作也在加速推進(jìn)。
目前，廣西并無(wú)一家本土上市銀行。北部灣銀行和桂林銀行同時(shí)推進(jìn)IPO，爭(zhēng)奪廣西銀行第一股。
在推進(jìn)上市方面，北部灣銀行已經(jīng)邁出了關(guān)鍵一步。2023年7月，北部灣銀行公告稱，國(guó)泰君安已中標(biāo)該行IPO保薦機(jī)構(gòu)（主承銷商）項(xiàng)目；北京市金杜律師事務(wù)所中標(biāo)該行IPO律師事務(wù)所項(xiàng)目。不過(guò)，目前該行尚未披露更多IPO進(jìn)展情況。
北部灣銀行在該行2024年新年獻(xiàn)詞中表示，將牢牢把握高質(zhì)量發(fā)展首要任務(wù)，探索規(guī)模、結(jié)構(gòu)、效益、質(zhì)量協(xié)調(diào)發(fā)展新模式，鞏固強(qiáng)化增速不低于同業(yè)平均水平的總體優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)質(zhì)的有效提升和量的合理增長(zhǎng)，資產(chǎn)規(guī)模加快達(dá)到5000億元，邁進(jìn)全國(guó)中等銀行行列。