界面新聞?dòng)浾?| 張曉云
3月27日，交通銀行發(fā)布2023年業(yè)績(jī)報(bào)告，并在上海、香港兩地同時(shí)召開(kāi)了業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。
年報(bào)顯示，截至報(bào)告期末，交通銀行資產(chǎn)總額14.06萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.23%。2023年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2575.95億元，同比增長(zhǎng) 0.31%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)（歸屬于母公司股東）927.28 億元，同比增長(zhǎng)0.68%。
雖然交行的營(yíng)收和凈利都實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，但受息差收窄影響，交行利息凈收入1641億元，同比減少3.39%；凈息差1.28%，同比下降20個(gè)基點(diǎn)。
對(duì)此，交通銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官劉建軍表示，跟同業(yè)比，交行2023年下降的幅度還是相對(duì)可控的，但是凈息差數(shù)還是相對(duì)偏低。
初步展望今年，劉建軍預(yù)計(jì)2024年凈息差仍然繼續(xù)承受一定的壓力：一是2023年LPR下調(diào)疊加今年2月5年期繼續(xù)下調(diào)25BP，還有存量房貸影響進(jìn)一步顯現(xiàn)；二是負(fù)債端雖然存款利率下調(diào)，但是行業(yè)都面臨存款定期化的趨勢(shì)，存款結(jié)構(gòu)變化使得各類存款新發(fā)生定價(jià)的下降難以帶來(lái)整體負(fù)債成本的下行。
劉建軍表示，從自身來(lái)講，今年交通銀行把息差改善和凈營(yíng)收、凈利潤(rùn)穩(wěn)定增長(zhǎng)，放在經(jīng)營(yíng)中比較穩(wěn)定的環(huán)節(jié)，總目標(biāo)是要推動(dòng)凈息差合理區(qū)間趨穩(wěn)。
他表示，主要措施有三方面，一是要優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)提升普惠和零售貸款債務(wù)；二是要提升源頭客戶和數(shù)字化經(jīng)營(yíng)能力，積極拓展低成本的核心負(fù)債；三是在兼顧流動(dòng)性安全同時(shí)，強(qiáng)化存款成本的精細(xì)化管理，在存款品種管理、結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模、大額存單額度，以及加強(qiáng)對(duì)長(zhǎng)期限存款監(jiān)測(cè)方面都有一些具體措施。
資產(chǎn)質(zhì)量一直是銀行業(yè)最為關(guān)注的話題。截至報(bào)告期末，該行不良貸款率1.33%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率195.21%，較上年末上升14.53個(gè)百分點(diǎn)。
“目前我們腳下資產(chǎn)質(zhì)量土壤是比較實(shí)的。”交行行長(zhǎng)劉珺表示，過(guò)去三年交行實(shí)施三年資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)戰(zhàn)，2023年是交行的資產(chǎn)質(zhì)量鞏固年。這四年中，交行保持了資產(chǎn)質(zhì)量的趨好和財(cái)務(wù)利潤(rùn)相對(duì)穩(wěn)定，甚至跑出了市場(chǎng)平均速度之上的利潤(rùn)增速。
“如果過(guò)去四年中，交行利潤(rùn)增長(zhǎng)是跑輸同業(yè)的態(tài)勢(shì)，說(shuō)明一定程度上通過(guò)財(cái)務(wù)資源的轉(zhuǎn)移，來(lái)實(shí)現(xiàn)撥備的提高跟不良率的下降。”他表示。
劉珺提醒關(guān)注兩大數(shù)據(jù)，一是A股和H股股息率達(dá)到6%和8%，二是分紅率連續(xù)12年保持30%以上。
在業(yè)績(jī)發(fā)布當(dāng)日，交行董事會(huì)審議并通過(guò)了《關(guān)于2023年度利潤(rùn)分配方案的議案》將向該行股東每股分配現(xiàn)金股利0.375元，共分配現(xiàn)金股利人民幣278.49億元，占?xì)w母凈利潤(rùn)的32.67%。
“我們?cè)诂F(xiàn)金分紅率已經(jīng)連續(xù)12年保持在30%以上，未來(lái)依然將繼續(xù)保持下去?！?/span>交行董事會(huì)秘書(shū)何兆斌表示。
2023年11月，交行首次入選全球系統(tǒng)重要性銀行。這是對(duì)交行重要性的肯定，但同時(shí)也意味著交行將面臨更高的資本要求。因此，有投資者擔(dān)心會(huì)不會(huì)降低分紅率。
對(duì)此，何兆斌回應(yīng)稱，“依靠降低分紅率來(lái)緩解資本壓力并不是我們一個(gè)政策選項(xiàng)，因?yàn)閺哪壳百Y本充足率來(lái)看，我們?nèi)蕴幱诤侠韰^(qū)間，距離監(jiān)管底線還存在一定的緩沖區(qū)間?！?/span>
劉珺表示，交行在過(guò)去12年始終分紅率保持在30%以上，如果投資者終身投資，交通銀行也希望終身陪伴他，不斷給他們更好的回報(bào)。
“請(qǐng)大家放心！”劉珺表示，資本補(bǔ)充方面，交行出臺(tái)了系統(tǒng)的、詳細(xì)的、審慎的資本補(bǔ)充計(jì)劃。
他表示，交行的資本規(guī)劃是在完全科學(xué)量化的基礎(chǔ)之上制定出來(lái)的。他承諾，交行不會(huì)為某個(gè)率而去做某個(gè)率，做任何經(jīng)營(yíng)決策的時(shí)候，都會(huì)考慮它的投入產(chǎn)出，如果一分錢的資本帶來(lái)更高的回報(bào)，繼而更高反饋投資者，交行就去做。
“如果債務(wù)工具會(huì)對(duì)我們資本充足率起到很好的幫助，我就會(huì)選擇債務(wù)工具。如果債務(wù)工具由于市場(chǎng)的原因，不能帶來(lái)更好的回報(bào)，我們就選擇其他的工具?！眲B表示，所以在工具選擇方面、時(shí)機(jī)的選擇方面、量的選擇方面和綜合回報(bào)測(cè)算方面，交通銀行都會(huì)審慎推進(jìn)，不會(huì)為了某一個(gè)率去做一個(gè)經(jīng)營(yíng)決策。