文 | 獨角金融 劉銀平
編輯 | 付影
國資股東入股后，安徽新安銀行管理團隊也將調(diào)整。
近日，有消息稱新安銀行將迎來新任董事長、行長，新安銀行負責人在回應《華夏時報》的求證時表示，原董事長孫曉因到年齡退休辭去董事長職務，擬接任董事長一職的季星云“任職還在監(jiān)管審批中，目前尚未收到監(jiān)管批復文件”。
此外，新安銀行行長或?qū)⒂蓢Y股東委派，但目前暫無官方消息。成立以來7年間，行長一職有一半時間處于空缺狀態(tài)，高管團隊一直不太完善。
除了高管“換血”，2024年末新安銀行還迎來股權變革，3家安徽地方國資強勢入股，持股比例達到51%，新安銀行成為第一家國資控股的民營銀行。股東數(shù)量由4家擴充為6家，原第一大股東南翔貿(mào)易退出投資。
2023年新安銀行業(yè)績大幅下滑，凈利潤0.44億元，同比下降71.76%，在民營銀行中墊底，其中信用減值損失為1.91億元，同比增長169.57%，這也是導致其利潤大跌的主要原因。
高管“換血”、國資股東加持之下，新安銀行未來業(yè)績值得期待。
1 新董事長、行長或?qū)⑸先?，成?年行長一職曾空缺3年多
新安銀行目前董事長為孫曉，自2019年以來已任職5年多。擬任董事長季星云為原徽商銀行合肥分行副行長，現(xiàn)任新安銀行董事、副行長，今年2月7日，季星云以上述身份接待了安徽國控資本有限公司的來訪，接待人員還包括副行長宮慧。
相較于董事長一職的穩(wěn)定，行長一職變動較大，且曾長期處于空缺狀態(tài)。2020年7月，原行長周燕因到年齡退休辭任行長，董事長孫曉代為履行行長職責，此后行長一職空缺時間長達3年。
2023年9月，原湖南三湘銀行副行長胡鴻志，出任新安銀行行長，然而僅一年時間便辭任，該行行長再次處于空缺狀態(tài)。
在新安銀行的2023年財報上，高管團隊只有兩人，分別為行長胡鴻志、副行長李智，過去幾年該行的副行長數(shù)量維持在1-3名，從目前披露的信息來看，副行長包括李智、宮慧兩名，相較很多其他銀行“一正五副”的高管團隊，新安銀行副行長數(shù)量較少。
著名經(jīng)濟學家宋清輝認為，高管團隊是銀行戰(zhàn)略制定的核心力量，如果長期不完善，可能會導致銀行缺乏清晰、連貫的戰(zhàn)略規(guī)劃；其次，高管團隊往往負責統(tǒng)籌協(xié)調(diào)銀行各部門的日常運作，若不健全，可能會導致部門之間溝通協(xié)調(diào)不暢，職責不清，流程不順，運營效率降低，進而會直接影響到銀行的整體運營效率和客戶體驗；第三，高管團隊長期不穩(wěn)定還很容易引發(fā)員工對銀行未來發(fā)展前景的擔憂，從而導致優(yōu)秀人才流失。
2 新安銀行華麗轉(zhuǎn)身，3家國資入股合計持股51%
除了高管團隊的變動，新安銀行的股權結構在去年末也迎來了重大變更。
新安銀行于2017年11月注冊成立，注冊資本20億元，由安徽省4家民營企業(yè)發(fā)起設立，分別是安徽省南翔貿(mào)易（集團）有限公司（持股30%）、安徽金彩牛實業(yè)集團有限公司（持股30%）、合肥華泰集團股份有限公司（持股20%）、安徽中辰投資控股有限公司（持股20%）。
在成立以來的7年內(nèi)，新安銀行股東結構較為穩(wěn)定，一直未發(fā)生變動。以下是新安銀行在2023年報中披露的股東及股份情況：
來源：新安銀行2023年報
2024年11月28日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)文批復，同意合肥興泰金融控股（集團）有限公司、安徽建工集團控股有限公司、合肥高新建設投資集團有限公司受讓新安銀行合計10.2億股股份，三家安徽國資企業(yè)持股比例合計達到51%。此次受讓后，新安銀行第一大股東易主，地方國資將控股該行。
來源：國家金融監(jiān)督管理總局
本次股權變動之后，各股東持股情況如下：
這不是第一家引入國資的民營銀行。2024年8月國家金融監(jiān)督管理總局批復，南昌金融控股有限公司取代正邦集團，成為江西裕民銀行的第一大股東，這是地方國資第一次成為民營銀行第一大股東；2024年11月，四川新網(wǎng)銀行第三大股東紅旗連鎖（002697.SZ）變更為國資控股，間接迎來國資股東。
新安銀行則是第一家由國資控股的民營銀行。
宋清輝表示，國資入股對于民營銀行而言，無疑會帶來多方面的積極影響和有力支持，有助于其提升競爭力，實現(xiàn)更快更好的發(fā)展。
“一方面，直接的資本金注入，有助于提升其資本充足率，進而增強抵御風險的能力。特別是對資本規(guī)模相對較小的民營銀行而言，此舉無疑是‘雪中送炭’。另外一方面，國資背景本身就是一種強有力的信用背書。國資入股之后，民營銀行的市場信用度和客戶信任度將得到顯著提升，尤其是在吸收存款、拓展機構客戶、開展同業(yè)合作等方面?！彼吻遢x說。
新安銀行和江西裕民銀行存在一個共同點，就是無論是大股東，還是銀行自身，在經(jīng)營方面都面臨較大壓力。
新安銀行原第一大股東南翔貿(mào)易退出投資，不再持有其股份，在此之前南翔貿(mào)易就出現(xiàn)了經(jīng)營風險。
南翔貿(mào)易是安徽省知名民營企業(yè)，主營業(yè)務是商貿(mào)物流，逐步涉足投資、金融領域，創(chuàng)始人余漸富在2006年、2009年分別被福布斯富豪榜、胡潤富豪榜列為安徽首富。
2020年以來，南翔貿(mào)易營收、凈利潤持續(xù)收縮，其中，營業(yè)總收入從2019年的27.99億元降至2023年的7.71億元，2019年凈利潤為9727.36萬元，2022年開始由盈轉(zhuǎn)虧，2022年、2023年分別虧損19.92億元、19.81億元，2024年前三季度繼續(xù)虧損3.03億元。2024年5月、2024年12月南翔貿(mào)易兩次被法院列為被執(zhí)行人。
近幾年新安銀行股東相繼出質(zhì)其股權，根據(jù)年報信息，截至2023年末，南翔貿(mào)易、中辰投資、金彩牛實業(yè)三家股東對外出質(zhì)新安銀行股權，出質(zhì)股權共計10.845億股，占該行全部股權54.23%。
近幾年新安銀行業(yè)績下滑，或與股東背景及實力欠佳有一定關系。
早在2021年，新安銀行便計劃引進互聯(lián)網(wǎng)公司為戰(zhàn)略投資者，持股比例不超過監(jiān)管規(guī)定的上限，如成功引進，還會申請通過戰(zhàn)略投資者的互聯(lián)網(wǎng)交易場景拓展金融服務。這與互聯(lián)網(wǎng)銀行的發(fā)展策略是一致的，借助互聯(lián)網(wǎng)渠道可以有效解決民營銀行缺乏網(wǎng)點、線下獲客渠道不足的弱點。
但此事未能推進下去，最終未實現(xiàn)引入戰(zhàn)略投資的規(guī)劃，直到去年末迎來國資入股。
3 凈利潤同比下降71.76%，貸款逾期率、不良率上升
新安銀行是我國第17家成立的民營銀行，起步時間晚，在民營銀行中規(guī)模也處在下游水平。
2022年以前新安銀行的盈利水平并不算很差，2020-2022年在19家民營銀行中凈利潤排在13-14位。
2020年新安銀行存貸款規(guī)模迎來翻倍增長，或與其借助大型互聯(lián)網(wǎng)平臺加強產(chǎn)品營銷力度有關。不過隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務監(jiān)管趨嚴，此后幾年民營銀行難以找到新的營銷突破口，存貸產(chǎn)品規(guī)模增速放緩。
新安銀行利息凈收入整體處于增長趨勢，但2020年以來手續(xù)費及傭金凈收入連續(xù)四年為負值，營業(yè)支出偏高。
2023年新安銀行業(yè)績惡化，總資產(chǎn)跌破200億元大關，同比下降8.37%至192.91億元；營業(yè)凈收入3.26億元，同比增長0.47%；凈利潤0.44億元，同比下降71.76%，除了未公布財報的江西裕民銀行，在18家民營銀行中墊底。
數(shù)據(jù)來源：Wind
值得注意的是，2023年新安銀行信用減值損失為1.91億元，同比增長169.57%，這也是導致其凈利潤大跌的主要原因。
來源：新安銀行2023年報
2023年新安銀行不良貸款率1.67%，同比增長0.12個百分點；撥備覆蓋率151.62%，同比下降16.7個百分點。
從信用減值損失、不良貸款率、撥備覆蓋率等數(shù)據(jù)可以看出，新安銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有所惡化。對此，新安銀行在財報中解釋，受經(jīng)濟下行影響，該行資產(chǎn)負債端呈下降趨勢。企業(yè)貸款和個人經(jīng)營貸款逾期率和不良率呈上升趨勢，面臨一定經(jīng)營壓力。
新安銀行在業(yè)務上對大股東有一定依賴度，關聯(lián)授信占比較高。
截至2023年末，新安銀行關聯(lián)法人授信余額6.67億元，涉及關聯(lián)交易授信客戶8戶，其中南翔集團客戶授信余額2.68億元，占資本金額比例10.93%；金彩牛集團客戶授信余額2.59億元，占資本金額比例10.56%；中辰控股集團客戶授信余額1.4億元，占資本金額比例5.71%。
新安銀行對所有關聯(lián)方授信余額占比27.2%。
國家金融監(jiān)督管理總局在批復新安銀行變更股權事宜的公告中指出，新安銀行應加強股權管理，進一步優(yōu)化股權結構，嚴格控制股東關聯(lián)交易，完善公司治理與內(nèi)部控制機制，防范和化解風險。
新任董事長、行長上任之后，在國資股東加持之下，新安銀行業(yè)績能否迎來轉(zhuǎn)機？評論區(qū)聊聊吧。