文 | 獨角金融 劉銀平
編輯 | 付影
百年人壽又一家分支機構(gòu)被罰。
9月1日，根據(jù)龍巖金融監(jiān)管分局公開的行政處罰信息，百年人壽龍巖中心支公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用被罰款20.5萬元，時任龍巖中支銀行保險室負責人蔣占臣檳、龍巖中支個險營銷培訓室主任賴福秀被警告并分別罰款2萬元。
近一年百年人壽各地分支機構(gòu)因違法違規(guī)行為已經(jīng)被監(jiān)管處罰7次，平均不到兩個月就有一家分支機構(gòu)被罰，2024年以來罰款金額累計超200萬元。
前不久據(jù)“財新”報道，百年人壽創(chuàng)業(yè)元老及原總裁等人被查，再次暴露了公司內(nèi)部治理失效，此前已有3名主要高層“落馬”。
自2023年1季度以來，百年人壽就未再披露償付能力報告，根據(jù)其5月披露的重大關(guān)聯(lián)交易公告，關(guān)聯(lián)交易金額281億元，大量流向地產(chǎn)股東，且84億元資金尚未追回。
2024年國資進場成第一大股東，萬達集團退居第二大股東，董事會也大“換血”，新的領(lǐng)導班子能否帶領(lǐng)百年人壽走出困境？
1、不到2年，分支機構(gòu)累計被罰220萬元
近兩年，百年人壽各地分支機構(gòu)被采取監(jiān)管措施次數(shù)較多，近一年已經(jīng)收到7張罰單，累計罰款金額103.9萬元。
7月18日，百年人壽延邊中心支公司因財務(wù)數(shù)據(jù)不真實，被延邊金融監(jiān)管分局罰款21萬元，時任延邊中心支公司總經(jīng)理崔明德、銀保負責人婁俊峰被警告并分別罰款1萬元、4萬元。
7月8日，百年人壽重慶兩江新區(qū)中心支公司因業(yè)務(wù)員給予投保人合同約定以外利益，被兩江金融監(jiān)管分局警告并處罰3萬元，時任重慶兩江新區(qū)中心支公司人事行政崗羅夢婷被警告并處罰4000元，時任重慶兩江新區(qū)中心支公司業(yè)務(wù)員張婭被警告。
4月25日，百年人壽陜西分公司因未按規(guī)定換領(lǐng)許可證，被陜西金融監(jiān)管局處以警告并處人民幣0.5萬元罰款的行政處罰。
2月24日，百年人壽淄博中心支公司因欺騙投保人，被處以罰款7萬元。
2024年12月28日，百年人壽咸寧中心支公司因個人代理人資質(zhì)審核管理不到位、編制虛假資料等，被罰款21.3萬元，另有5名相關(guān)負責人合計被罰5.2萬元。
2024年11月21日，百年人壽重慶市永川中心支公司因虛列培訓費用，被國家金融監(jiān)督管理總局永川監(jiān)管分局罰款12萬元，時任重慶市永川中心支公司總經(jīng)理譚蓮被警告并罰款2萬元。
2024年，百年人壽還有5家分支機構(gòu)被監(jiān)管處罰，包括聊城中心支公司、江蘇分公司、洛陽中心支公司、大同中心支公司、重慶分公司，違法違規(guī)行為包括給予投保人保險合同約定以外的利益、財務(wù)信息不真實、欺騙投保人、誘導保險代理人違背誠信義務(wù)、傭金發(fā)放不真實、員工行為管理不到位等。
2024年以來，百年人壽12家分支機構(gòu)及相關(guān)負責人罰款總額達到220萬元。如果再往前追溯，歷史上分支機構(gòu)的罰單數(shù)量也不少。
從罰單內(nèi)容來看，其違法違規(guī)行為高度集中于銷售誤導與財務(wù)數(shù)據(jù)造假兩大領(lǐng)域，這背后反映出公司可能片面追求業(yè)績和規(guī)模擴張，而將合規(guī)經(jīng)營和消費者權(quán)益保護放在了次要位置。頻繁、多地、多類型的處罰表明，問題不是某個分支機構(gòu)的個別行為，而是公司整體層面的內(nèi)部控制體系和合規(guī)管理存在漏洞。
從“黑貓投訴”平臺來看也存在類似問題，目前有關(guān)百年人壽的投訴總量220條，涉及投訴內(nèi)容主要包括虛假宣傳、理賠困難、退保退費困難等。
2、又有兩名原高管被查
分支機構(gòu)頻現(xiàn)合規(guī)亂象之下，百年人壽還有大量歷史遺留包袱尚未解決。就在前不久，公司創(chuàng)業(yè)元老及原總裁還被曝出失聯(lián)的消息。
6月26日，根據(jù)“財新”報道，百年人壽第一任董事長、原大連保監(jiān)局局長何勇生，原總裁單勇被查，此前在百年人壽與之共事過的電銷部、精算部相關(guān)人士，以及單勇的親屬也被帶走調(diào)查。
何勇生是一名保險業(yè)40年老將，1981年調(diào)入中國人民保險公司江西分公司，歷任地區(qū)分公司副經(jīng)理、經(jīng)理、省公司副總經(jīng)理；2009年開始在監(jiān)管部門任職8年，歷任原保監(jiān)會合肥特派員辦事處（后更名為安徽保監(jiān)局）、主任（局長）、黨委書記，原保監(jiān)會大連監(jiān)管局工作，任局長、黨委書記，原保監(jiān)會遼寧省監(jiān)管局巡視員兼大連監(jiān)管局局長、黨委書記。
在擔任大連市保監(jiān)局局長期間，參與了百年人壽的籌建工作，2009年6月百年人壽注冊成立，何勇生擔任首任董事長，此后執(zhí)掌百年人壽11年，2020年4月該公司董事會名單已經(jīng)沒有了何勇生的名字。
單勇歷任太平洋人壽上海分公司總經(jīng)理助理，民生人壽江蘇分公司副總經(jīng)理、福建分公司總經(jīng)理，安邦人壽副總裁等職，2017年加入百年人壽擔任臨時負責人，2018年2月獲批出任執(zhí)行董事、總裁，彼時萬達集團已成為第一大股東，2021年7月離任。
何勇生離任后，此前曾傳聞萬達集團的劉朝暉擬接任董事長職位，但并未上任，后由萬達金融集團董事長、曾在中國銀行（601988.SH）、廣發(fā)銀行任職多年的董建岳執(zhí)掌，2020年4季度以黨委書記、執(zhí)行董事的身份出現(xiàn)在百年人壽的償付能力報告中。但其董事長任職資格一直未獲監(jiān)管核準，2021年8月就退出了百年人壽。
根據(jù)“財新”的說法，萬達集團想謀求百年人壽的控制權(quán)及話語權(quán)，疑似遭到了以何勇生為代表的時任管理層的巨大阻力，何勇生的離任可能并非自愿，要求補償1億元，萬達集團一開始只愿意付2000多萬元，最終雙方談到5000萬元。
2022年11月，董建岳因涉嫌嚴重職務(wù)違法犯罪，被遼寧省有關(guān)部門從北京帶走留置并立案，其秘書、時任百年資管副總經(jīng)理黃博，也因涉嫌嚴重職務(wù)違法被帶走。2024年11月多家媒體報道董建岳涉嫌受賄被提起公訴，在遼寧省撫順市中級人民法院一審開庭，被檢方指控受賄1.5億元。
2023年1月，百年人壽原副總裁、百年資管董事長莊粵珉因涉嫌違法犯罪被遼寧省撫順市監(jiān)察委留置調(diào)查。
加上此次被調(diào)查的何勇生、單勇，近幾年百年人壽已有5名高層“落馬”。
3、百億關(guān)聯(lián)交易資金流向地產(chǎn)股東
2015年前后，房地產(chǎn)企業(yè)密集進軍保險業(yè)，萬達集團也在2014-2015年期間通過連續(xù)增持成為百年人壽的第一大股東，持股比例達到11.55%。“財新”表示，事后所知，萬達與其一致行動人合計控制了百年人壽50%左右的股份。
2017年萬達集團陷流動性困境，開始出售地產(chǎn)、文旅、酒店類項目，也在尋找百年人壽股權(quán)的買家，但變賣過程一波三折，2018-2019年綠城中國、中國奧園、銀泰相繼傳出計劃收購百年人壽股權(quán)的消息，但交易均宣告終止。
在萬達入股之前，百年人壽已經(jīng)連續(xù)五年虧損，萬達接手之后百年人壽很快扭虧為盈，2015年凈利潤為0.32億元，隨后幾年業(yè)績更是高歌猛進，2016-2021年凈利潤總和達到28.69億元，年均4.78億元。
但2022年百年人壽業(yè)績由盈轉(zhuǎn)虧，由上一年盈利5.88億元直接轉(zhuǎn)為虧損27.1億元；退保金支出從84.35億元增至178.36億元，綜合退保率高達9.64%；提取保險責任準備金從上一年的409.68億元降至339.96億元。
金樂函數(shù)分析師廖鶴凱表示，除了新保單業(yè)務(wù)下降、存量保單因為退保而規(guī)模下降外，為緩解利潤壓力、應(yīng)對投資虧損或適應(yīng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型而采取的被動或主動調(diào)整，特別是銷售產(chǎn)品類型的結(jié)構(gòu)性調(diào)整，也就是更多的銷售低保證金需求的產(chǎn)品，在監(jiān)管允許的范圍內(nèi)做折現(xiàn)率假設(shè)的調(diào)整，都是可能導致提取保險責任準備金持續(xù)下降的原因。
2023年1季度是百年人壽最后一次披露償付能力報告，一個季度就虧損了10.46億元，核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別降至64.43%、102.59%，逼近監(jiān)管紅線。資產(chǎn)端也一并下滑，2021年末凈資產(chǎn)還有81.66億元，2022年末就只剩3.23億元，2023年一季度為-4.2億元。
來源：百年人壽2023年1季度償付能力報告
在近兩年未披露償付能力報告之后，今年5月22日，百年人壽發(fā)布了長達29頁的重大關(guān)聯(lián)交易披露公告，解開了百年人壽陷入經(jīng)營困境的諸多謎題，但該公告沒多久就從官網(wǎng)下線。
根據(jù)騰訊新聞“潛望”此前梳理的信息，披露的30個歷史關(guān)聯(lián)交易項目時間跨度從2011年到2020年，合計金額281.01億元，仍有超過84億元資金沒有收回。公告顯示，百年人壽通過信托計劃、私募基金等第三方通道，將百億保險資金輸送到大連萬達、大連城建集團、江西恒茂、大連一方、新光控股、科瑞集團、中國華建等股東手中。
其中，與萬達旗下公司的關(guān)聯(lián)交易超過11次，關(guān)聯(lián)交易金額超過112億元，剩余金額還有44.22億元。
根據(jù)百年人壽2025年7月29日披露的關(guān)聯(lián)交易情況，截至二季度末，公司投資全部關(guān)聯(lián)方的賬面余額及投資單一關(guān)聯(lián)方的賬面余額超過監(jiān)管比例限額，其他未超過監(jiān)管限額。
4、國資進場，萬達董事退出，百年人壽迎新局
2023年末開始，百年人壽迎來一系列重大調(diào)整。
2023年11月1日，國家金融監(jiān)管總局大連監(jiān)管局披露公告，原浦發(fā)銀行副行長、財務(wù)總監(jiān)王新浩任百年人壽董事長，任職資格獲監(jiān)管核準。王新浩出生于1967年，是一名銀行老將，曾在光大銀行（601818.SH）大連分行、浦發(fā)銀行（600000.SH）大連分行任職多年，雖然跨行至保險業(yè)，但了解大連當?shù)亟鹑跇I(yè)，管理經(jīng)驗豐富。
2024年5月8日，百年人壽成功增資1.1億元，注冊資本由77.95億元增至79.05億元，大連融達投資有限責任公司將持有的8億股百年人壽股份轉(zhuǎn)讓給大連市國有金融資本運營有限公司（以下簡稱“大連金運”）。
由此，百年人壽股權(quán)結(jié)構(gòu)洗牌。大連金運持有百年人壽11.51%股權(quán)，成為第一大股東；大連萬達集團則退居至第二大股東。
股權(quán)變革的同時，人事方面的調(diào)整還在持續(xù)。原總經(jīng)理單勇離職后，百年人壽曾任命孫曉紅擔任公司臨時負責人，后調(diào)整為于衛(wèi)紅，但均未“轉(zhuǎn)正”。2024年6月26日，原中國太平洋人壽保險股份有限公司副總經(jīng)理戴文浩出任百年人壽董事、總經(jīng)理，任職資格獲核準，填補了總經(jīng)理職位長達3年的空缺。
戴文浩是在太保壽險體系內(nèi)成長起來的“強將”，壽險經(jīng)營管理經(jīng)驗豐富。資料顯示，戴文浩曾任太保壽險副總經(jīng)理；太保壽險寧波分公司信息技術(shù)部經(jīng)理、人力資源部經(jīng)理；太保壽險信息技術(shù)部總經(jīng)理助理、副總經(jīng)理、總控管理中心總經(jīng)理、契約部總經(jīng)理、營運企劃部總經(jīng)理，太保壽險江西分公司總經(jīng)理等職務(wù)。
2024年11月21日，百年人壽發(fā)布了董事會成員變更的公告，張作偉、金鑫、華碧瓊、劉健、田小緯擔任公司董事；郭保民、朱曉軍、康書隆擔任公司獨立董事。吳曉黎、張永捷、葉青、黃力不再擔任公司董事；王祖溫、王志宇、王選鶴不再擔任公司獨立董事。公司董事會累計變更人數(shù)已超過董事會成員人數(shù)的三分之一。
根據(jù)百年人壽官網(wǎng)6月19日披露的董事名單，與2023年1季度償付能力報告中的董事名單相比，已經(jīng)全部更換。此前萬達派駐的執(zhí)行董事已經(jīng)全部退出，包括劉朝暉在內(nèi)。董事會新成員金鑫則來自第一大股東大連金運。不過高管的7人名單中，有5人未變。
6月3日，董事長王新浩發(fā)表了百年人壽的16周年司慶寄語：“2025年前五個月，公司業(yè)務(wù)價值明顯提升，個人業(yè)務(wù)達成同比大幅增長，財富顧問提前實現(xiàn)全年價值和規(guī)模雙達成，并超額達成規(guī)模保費年度挑戰(zhàn)目標；所有分公司的個人業(yè)務(wù)累計達成均實現(xiàn)同比增長?！?/p>
國資進場，意味著公司的穩(wěn)定性和信用背書得到增強，第一大股東易主、董事會換血，公司控制權(quán)與治理結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，在國資股東和新的領(lǐng)導班子帶領(lǐng)下，在強化風控合規(guī)的同時，百年人壽能否解決歷史遺留包袱，有效整合資源，打一場漂亮的翻身仗？