文 | 子彈財經(jīng) 李薇
編輯 | 蛋總
今年3月初，總部位于廣東的華潤銀行宣布正式更名。經(jīng)監(jiān)管部門批準，該行由“珠海華潤銀行股份有限公司”變更為“廣東華潤銀行股份有限公司”（以下簡稱“華潤銀行”）。
此舉標志著華潤銀行從地方性銀行升級為省級法人銀行，或意在謀求將業(yè)務(wù)半徑拓展至粵港澳大灣區(qū)。撕下“珠?！钡赜驑撕?，華潤銀行能否實現(xiàn)轉(zhuǎn)型，成為外界關(guān)注焦點。
事實上，這并非華潤銀行首次更名。
從發(fā)展歷程來看，該行前身是1996年12月成立的珠海市商業(yè)銀行，2011年完成戰(zhàn)略重組并更名為珠海華潤銀行，如今在即將迎來30周年之際，再度更名為華潤銀行。
在業(yè)績表現(xiàn)上，華潤銀行2025年上半年的營收與凈利潤分別同比下滑了8.55%、25.83%，業(yè)績發(fā)生“雙降”。此前在2024年，該行歸母凈利潤為4.44億元，同比降幅高達68.21%。
此外，華潤銀行的高管變動與貪腐問題引發(fā)外界關(guān)注。該行先后更替了三任董事長、三年內(nèi)兩度招募行長，期間還有兩位總行高管“落馬”。
多重挑戰(zhàn)下，華潤銀行能否重回業(yè)績增長賽道？高管層如何保持穩(wěn)定并引領(lǐng)該行成為廣東標桿城商行？
01 更名或謀求擴張，背靠大股東華潤集團
銀行名稱“去珠海化”，或預(yù)示華潤銀行將業(yè)務(wù)輻射到粵港澳大灣區(qū)的野心。
華潤銀行公開表示：“名稱變更事項已于2026年2月11日獲得國家金融監(jiān)督管理總局廣東監(jiān)管局核準批復(fù)，并于2026年2月26日完成相關(guān)工商登記變更手續(xù)，取得《營業(yè)執(zhí)照》?！?/p>
不過，從官網(wǎng)展示信息來看，截至3月29日，該行仍顯示為“珠海華潤銀行”。
「子彈財經(jīng)」發(fā)現(xiàn)，廣東省共有5家城商行，目前已經(jīng)有3家冠名“廣東”——廣東華興銀行、廣東華潤銀行和廣東南粵銀行。然而，這3家城商行的總資產(chǎn)規(guī)模均低于廣州銀行和東莞銀行。
由此來看，華潤銀行更名或預(yù)示該行加快區(qū)域擴張步伐，縮減與同業(yè)之間的差距。
面對激烈的同業(yè)競爭壓力，華潤銀行此前已展現(xiàn)其擴張野心。2024年報顯示，該行定位于“服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)”，加強與灣區(qū)內(nèi)金融機構(gòu)間業(yè)務(wù)往來，促進大灣區(qū)金融協(xié)同發(fā)展。
而華潤銀行擁有豪華的股東陣容，為其規(guī)模擴張?zhí)峁┝酥匾?，截?025年三季度末，該行資產(chǎn)規(guī)模超過4500億元。
2024年報顯示，該行的前三大股東分別是：華潤股份有限公司（持股49.77%）、南方電網(wǎng)產(chǎn)融控股集團有限公司（持股18.24%）、深圳中電投資有限公司（持股10.95%）。
其中，第一大股東華潤屬于央企，后兩個股東屬于央企子公司。
尤其是華潤集團手握零售、能源、地產(chǎn)與醫(yī)藥等產(chǎn)業(yè)版圖，集團旗下?lián)碛行磐?、證券、基金等牌照，為該行提供在大灣區(qū)內(nèi)的“產(chǎn)融協(xié)同”多元化業(yè)務(wù)資源。
圖 / 華潤銀行前十大股東構(gòu)成與持股比例（來源：華潤銀行2024年報）
事實上，華潤銀行網(wǎng)點早已延伸至珠海以外地區(qū)。
官網(wǎng)顯示，該行將總行設(shè)在珠海市，構(gòu)建了深圳、中山與佛山等10家分行、136家支行。尤其是深圳作為戰(zhàn)略要地，在此設(shè)立了資金運營中心、科技研發(fā)中心、普惠金融審批中心等部門。
值得注意的是，根據(jù)羊城晚報、南方都市報此前報道，華潤銀行位于珠海市高新區(qū)的新總部大廈項目在2023年末舉行封頂儀式，大廈高達141.95米，是該行第一大股東華潤集團打造的超低能耗辦公項目。
該大廈被視作大灣區(qū)金融新地標，為該行帶來較好的品牌宣傳價值，更名后或能對接更多的省級項目資源，參與跨境金融、綠色金融等業(yè)務(wù)試點。
不容忽視的是，粵港澳大灣區(qū)聚集著實力強勁的金融機構(gòu)，比如招行、平安銀行和微眾銀行，均將總部設(shè)在廣東省。
在此格局下，華潤銀行想搶占市場份額，勢必要在產(chǎn)品與風(fēng)控等方面變革重塑，才能真正升級為獨具特色的省級法人銀行。
02 業(yè)績“雙降”，個貸占比超46%位居前列
從業(yè)績表現(xiàn)來看，截至2025年上半年，華潤銀行的營業(yè)收入為32.42億元，同比下滑8.55%；凈利潤為4.71億元，同比下滑25.83%，可見業(yè)績出現(xiàn)“雙降”。
將時間往前倒推，2020年至2024年，華潤銀行的營收分別為66.99億元、74.99億元、65.23億元、68億元和71.32億元，同比增速分別為14.19%、11.94%、-13.02%、4.26%和4.87%。
該行的歸母凈利潤相對波動較大，從2020年的17億元增長至2022年的19.95億元，2023年與2024年分別回落至13.96億元和4.44億元。尤其是2024年，該行歸母凈利潤同比下滑68.21%。
究其原因，該行2024年兩項指標的大幅回落或成核心原因：
一方面，利息凈收入為45.78億元，較上年減少2.14億元，同比下降4.46%；
另一方面，信用減值損失從2023年的29.67億元增長至2024年的42.92億元，同比上升44.64%。
更進一步將廣東省5家城商行的2024年業(yè)績橫向?qū)Ρ葋砜?，華潤銀行的營業(yè)收入為71.32億元，歸母凈利潤達到4.44億元，在廣東城商行中位列第四，排名相對靠后。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，華潤銀行在2022年至2024年不良率分別為1.74%、1.73%和1.65%，2025年上半年微降至1.64%；撥備覆蓋率從2022年的188.56%，回落至2025年上半年的164.14%。
評級報告指出，截至2025年上半年，該行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為98.34%，資產(chǎn)質(zhì)量管理壓力加大。
同時，該行不良貸款集中在批發(fā)零售業(yè)和房地產(chǎn)業(yè)，在當(dāng)前房地產(chǎn)市場景氣度較低且相關(guān)企業(yè)資金鏈整體趨緊的背景下，面臨一定信用風(fēng)險管控壓力。
圖 / 華潤銀行的資產(chǎn)質(zhì)量相關(guān)指標情況（來源：中證鵬元評級報告）
值得注意的是，評級報告披露該行在2022年至2024年期間，個貸占比分別為42.43%、44.32%和46.07%，處于城商行較高水平。
其中，該行消費貸款與多家互聯(lián)網(wǎng)平臺合作，合作主體包括微眾銀行、美團小貸、分期樂和馬上消費金融等。通過信用貸款流程數(shù)字化，華潤銀行的零售信貸規(guī)?？焖僭鲩L。
地處粵港澳大灣區(qū)的華潤銀行，在零售金融方面已形成一定規(guī)模優(yōu)勢。然而，該行整體業(yè)績回落、與廣東頭部城商行差距較大等問題，未來能否改善，有待觀察。
03 再接百萬罰單，高管頻換與落馬風(fēng)波
近兩年，在金融高質(zhì)量發(fā)展的政策導(dǎo)向下，監(jiān)管部門高度重視銀行的合規(guī)問題。2026年以來，華潤銀行就已接收了兩張罰單。
2026年1月初，金融監(jiān)管總局珠海監(jiān)管分局對于該行及相關(guān)分支機構(gòu)罰款550萬元，源于關(guān)聯(lián)交易制度不合規(guī)、貸款五級分類不準確等違規(guī)問題。同時，曹祥秋、李華杰和高坤三名責(zé)任人被警告并合計罰款16萬元。
3月2日，該行佛山分行被罰40萬元，3名責(zé)任人被警告，源于個人經(jīng)營性貸款“三查”不到位。
客觀來看，罰單問題反映出銀行的內(nèi)控合規(guī)漏洞。從珠海走向廣東，華潤銀行躍升為一家服務(wù)全省的省級法人銀行，更應(yīng)堅守合規(guī)底線，否則僅靠更名難以真正撬動粵港澳大灣區(qū)市場。
值得注意的是，華潤銀行遭遇監(jiān)管罰單的背后，與其高管頻繁變動和“落馬”問題存在一定的關(guān)聯(lián)性。
過去五年內(nèi)，華潤銀行更換了三任董事長。
2021年4月，李福利獲批成為該行董事長，2022年6月因工作調(diào)動辭去所有職務(wù)；2022年底，宗少俊獲批擔(dān)任董事長，2025年1月該行董事會選舉錢曦為董事長。
2024年報顯示，宗少俊屬于任期屆滿，并且臨近60歲退休年齡。2025年6月，錢曦的董事長任職資格獲批。錢曦是招商銀行“老將”，在零售金融和數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面經(jīng)驗豐富。
同時，華潤銀行“三年內(nèi)兩度招募行長”也引發(fā)關(guān)注。
2023年5月，該行公開招聘行長，錢曦在2023年12月獲批成為行長；而伴隨著錢曦升任董事長，該行在2025年初再次公開招聘行長，2025年9月底宣布聘任“海選”新行長袁志忠。
公開資料顯示，袁志忠曾任中國銀行新加坡分行副行長、中國銀行廣東省分行黨委委員和副行長、中國銀行廣東省廣州市珠江支行黨委書記和行長等職務(wù)。
此外，華潤銀行曾發(fā)生兩位總行高管“落馬”問題。
2025年6月底，“廉潔佛山”公眾號發(fā)布消息稱，該行風(fēng)險管理部資深專家韓鵬宇涉嫌嚴重違紀違法，正接受該行紀委紀律審查和佛山市監(jiān)委監(jiān)察調(diào)查。
韓鵬宇曾擔(dān)任該行廣州分行和佛山分行行長，2023年9月回歸總行承擔(dān)風(fēng)控要職，自身卻存在風(fēng)險失控問題，使外界對該行風(fēng)控質(zhì)量產(chǎn)生擔(dān)憂。
此前在2024年5月，中紀委官網(wǎng)發(fā)布消息，任海川涉嫌嚴重違紀違法，正接受華潤集團紀委和廣東省監(jiān)委紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。
華潤銀行2023年報顯示，任海川是該行第七屆董事會成員，而2025年初該行董事會換屆后卻不見其名字。
圖 / 華潤銀行前任副行長任海川被調(diào)查的公告（來源：中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站）
南方都市報此前報道，任海川曾在華潤銀行擔(dān)任首席行政官、副行長等職務(wù)，并參與過華潤醫(yī)藥、華潤銀行、華潤電力以及華潤零售板塊的并購重組，屬于華潤系“金融少將”。
有關(guān)高管頻換對于該行穩(wěn)健經(jīng)營有何影響，總行層面原高管落馬是否反映風(fēng)控漏洞，年初罰單問題是否已完成整改，「子彈財經(jīng)」試圖與華潤銀行進一步溝通，但截至發(fā)稿暫未回復(fù)。
即將邁入30周年的華潤銀行，依托于華潤集團等央企股東的資源稟賦，今后能否在粵港澳大灣區(qū)實現(xiàn)市場份額擴張？該行目前的“錢袁組合”高管搭配，能否讓其盡快走出業(yè)績滑坡的低谷期，「子彈財經(jīng)」將持續(xù)關(guān)注。