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4月29日，字節(jié)跳動旗下小額短期借款產(chǎn)品“備用金”，宣布逐步下架。

又一家互聯(lián)網(wǎng)大廠的借貸業(yè)務，撞上了南墻。

01 “備用金”下線離錢

最近的地方，是最賺錢的地方。

已經(jīng)成長為幾大巨頭之一的字節(jié)跳動，自然不會放過金融這個領域。

2020年，字節(jié)不聲不響地殺進了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，其上線的“備用金”從單一的助貸正式轉(zhuǎn)為自營產(chǎn)品，也就是說，字節(jié)正式開啟了放貸業(yè)務。

字節(jié)的備用金和支付寶的備用金類似，都是“實時到賬”和“7天的借款期限”。

差別在于手續(xù)費上，字節(jié)備用金“首筆0元，后續(xù)借貸需1.96元/每筆”，而支付寶的備用金“首筆1.99元，后續(xù)借貸需2.29元/每筆?！?/p>

按道理來說，費率更低的字節(jié)系備用金應該會更勝一籌。

然而，也就不到兩年的時間，“備用金”就成了被字節(jié)放棄的產(chǎn)品。

2022年4月29日，字節(jié)跳動官方客服表示，“本月起，備用金產(chǎn)品已逐步下架，僅對仍有未償余額的用戶開放，用戶還清欠款后，備用金的服務也將結(jié)束?！?/p>

不斷收緊的政策或是其中原因之一。

3月14日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于警惕過度借貸營銷誘導的風險提示》，里面明確指出倘若消費者頻繁、疊加使用消費信貸，易引發(fā)過度負債、征信受損等風險。

而在黑貓投訴中，字節(jié)跳動的備用金產(chǎn)品也曾因“變相收取高息”，面臨過類似投訴。

02 割讓證券業(yè)務

字節(jié)跳動在金融領域的碰壁，并不止“備用金”這一次。

2021年9月，字節(jié)跳動擬出售旗下證券業(yè)務的消息就已經(jīng)不脛而走。

據(jù)了解，字節(jié)跳動旗下的證券業(yè)務包含松鼠證券、恒星證券及海豚股票APP。

其中，海豚股票APP的運營主體為北京文星在線科技有限公司，由江蘇今日頭條信息科技有限公司全資持股。

看上去，字節(jié)跳動在流量上積累下來的巨大優(yōu)勢，原本是可以為旗下的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務搶下流量變現(xiàn)的制高點的。

但事實，卻并非如此。

據(jù)披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年9月末海豚股票App月活躍人數(shù)僅為32萬人。

彼時，抖音月活躍用戶就高達7億，可見海豚股票App流量垂直的轉(zhuǎn)化率極低。

字節(jié)跳動因今日頭條、抖音所帶來的流量，大多所具備的是娛樂性質(zhì)，而這樣的流量放進金融行業(yè)，往往缺少一定的專業(yè)性。

2022年2月，海豚股票APP簽署協(xié)議，以2000萬元的價格賣身給了華林證券。

不僅如此，其證券業(yè)務其他主體也均在與潛在交易方接觸或者內(nèi)部關停過程中，將完全剝離證券業(yè)務。

03 字節(jié)仍不死心

盡管在互聯(lián)網(wǎng)金融的道路上屢屢碰壁，但字節(jié)跳動并未放棄。

不管是股票APP遇冷、證券業(yè)務被割，還是To C端的備用金下架，都未能阻擋字節(jié)搞借貸的腳步。

只是字節(jié)的目標，從To C變成了To B，轉(zhuǎn)而面向電商商家的信貸業(yè)務。

2020年7月，有消息稱，字節(jié)跳動在深圳獲得網(wǎng)絡小貸牌照——中融小貸，注冊資本4億元。

但如今情況大有不同，據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，中融小貸由深圳今日頭條科技有限公司全資持有，注冊資本已經(jīng)增加至90億元。

這在業(yè)內(nèi)人士眼中，一度被認為是“加大對抖音平臺內(nèi)電商商戶等小微企業(yè)主的貸款發(fā)放力度”的訊號。

盡管抖音的巨大流量確實給抖音電商積累了大量的小微商戶，或許小微商戶也有借貸需求，但這一次的借貸業(yè)務是否順利還需觀望。

04 互聯(lián)網(wǎng)的盡頭不該是借貸

縱觀中國互聯(lián)網(wǎng)大廠，雖然業(yè)務各有區(qū)別，但都在不約而同地做一件事——放貸。

據(jù)易簡財經(jīng)2021年的統(tǒng)計，中國互聯(lián)網(wǎng)上數(shù)得上名字的大廠，幾乎都在幫借貸軟件引流。

支付寶的借唄和網(wǎng)商貸，以及微信的微粒貸大家已經(jīng)很熟悉了。

而其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也不遑多讓：微博有微博借錢，芒果有芒哩·好貸，京東打起了白條，甚至連餓了么和美團都搞出了“餓用金”和“美團生活費”。

人人都說，互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是借貸。

然而天下熙攘，皆為利往。

大廠們哪怕是在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務上屢屢碰壁，也要咬定青山不放松地堅持搞借貸，是因為這背后，藏著的是高額利潤的誘惑。

甚至部分借貸產(chǎn)品為了保持利潤的持續(xù)增長，就會用各種手段誘導借貸。而對于自律能力相對較弱的年輕人而言，被誘導過度借貸，傷害性極強。

離錢最近的地方，也是賺錢最快的地方。

但同時，也是最難把控邊界、最需要克制的地方。

從目前字節(jié)跳動的操作上來看，它并沒有放棄互聯(lián)網(wǎng)金融這條路。

但若是想要咬住這塊肥肉，更需要注意風險和邊界的把控。

畢竟干得長久，更重要。