文 | 時(shí)代財(cái)經(jīng)App 張昕迎 張汀雯
編輯 | 蘭爍
廣州海珠區(qū)地鐵換乘最頻繁的站點(diǎn)之一客村，熱鬧非凡、人流如織。在經(jīng)營(yíng)了近30年后，客村附近的交通銀行上渡路支行卻在這片繁華地帶悄然關(guān)閉了。
“聽(tīng)說(shuō)是這里租金太貴了，整個(gè)支行都合并搬遷到了附近的另一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)?！?月11日，在交行上渡路支行附近上班的一名工作人員告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)金融許可證信息查詢(xún)系統(tǒng)顯示，交通銀行上渡路支行設(shè)立于1994年，退出日期為2023年4月28日。
8月11日，時(shí)代財(cái)經(jīng)探訪發(fā)現(xiàn)，該網(wǎng)點(diǎn)處于停業(yè)狀態(tài)，門(mén)面招牌等均被摘下。不過(guò)自4月份至今，門(mén)面仍未租出。
近年來(lái)，伴隨著金融機(jī)構(gòu)全面推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，不少商業(yè)銀行正在撤并網(wǎng)點(diǎn)，進(jìn)行相應(yīng)的升級(jí)改造。
根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)，時(shí)代財(cái)經(jīng)對(duì)2023年以來(lái)（截至8月31日）退出的銀行網(wǎng)點(diǎn)（包括支行、分理處、服務(wù)點(diǎn)、儲(chǔ)蓄所、營(yíng)業(yè)所，不包括村鎮(zhèn)銀行與信用社）進(jìn)行了相關(guān)統(tǒng)計(jì)。
從總數(shù)上看，2023年以來(lái)，全國(guó)商業(yè)銀行退出網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量約達(dá)到1583家，同期新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量約為857家。若按此簡(jiǎn)單相減，則2023年以來(lái)全國(guó)“消失”的銀行網(wǎng)點(diǎn)約726家。
國(guó)有大行撤點(diǎn)數(shù)量較多
“這家支行關(guān)閉之前，平常來(lái)這里辦業(yè)務(wù)的人也不少，不過(guò)老年人居多?！?月11日，時(shí)代財(cái)經(jīng)探訪交通銀行廣州上渡路支行時(shí)，停車(chē)場(chǎng)保安亭內(nèi)的一位工作人員如是說(shuō)。
時(shí)代財(cái)經(jīng)在該網(wǎng)點(diǎn)附近走訪發(fā)現(xiàn)，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等國(guó)有大行均有支行分布，平安銀行、廣發(fā)銀行、廣州銀行等支行也一應(yīng)俱全?！斑@附近的幾家銀行都開(kāi)了很久，中國(guó)銀行是最早的。”上述工作人員表示。
這片區(qū)域位于廣州海珠區(qū)的鬧市，車(chē)流、人流量都較大。除交行網(wǎng)點(diǎn)撤閉、工行網(wǎng)點(diǎn)正處于裝修之外，上述其余幾家大行的網(wǎng)點(diǎn)均處于正常營(yíng)業(yè)狀態(tài)。
事實(shí)上，在網(wǎng)點(diǎn)撤并過(guò)程中，國(guó)有大行“瘦身”最為明顯。
據(jù)QuestMobile數(shù)據(jù)，截至2023年4月，我國(guó)金融行業(yè)APP月活用戶(hù)突破9億戶(hù)大關(guān)，其中手機(jī)銀行用戶(hù)突破4.91億戶(hù)，國(guó)有大型商業(yè)銀行優(yōu)勢(shì)明顯，總體規(guī)模達(dá)到4.16億戶(hù)，工行、農(nóng)行、建行活躍用戶(hù)均突破1億戶(hù)大關(guān)。
這或許也意味著，數(shù)字化對(duì)于線下銀行網(wǎng)點(diǎn)造成了一定的沖擊。
時(shí)代財(cái)經(jīng)根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)披露的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得出，2023年以來(lái)（截至8月31日），郵儲(chǔ)銀行與工商銀行撤點(diǎn)最多，分別為146家和145家；其次則是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行，分別為65家與60家。
不過(guò)同期，郵儲(chǔ)銀行新設(shè)70家網(wǎng)點(diǎn)，主要集中在廣州、北京等地；農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量均超40家，在湖北、天津、沈陽(yáng)等地區(qū)均有分布。此外，浦發(fā)銀行退出39家、新設(shè)38家；民生銀行退出26家，新設(shè)25家，退出與新設(shè)數(shù)較為均衡。
根據(jù)時(shí)代財(cái)經(jīng)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，2023年以來(lái)（截至8月31日），工商銀行凈減少網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)到104家，其次是郵儲(chǔ)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行，分別凈減少76、46、26家。
除了實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，ATM、自助銀行等設(shè)備同樣有所縮減。
時(shí)代財(cái)經(jīng)走訪發(fā)現(xiàn)，同樣位于廣州客村區(qū)域的交通銀行新港支行的自助銀行自今年6月起便暫停對(duì)外營(yíng)業(yè)。該網(wǎng)點(diǎn)張貼在門(mén)口的公告顯示，“為配合我行自助銀行環(huán)境維護(hù)、提供更優(yōu)金融服務(wù)，如您有業(yè)務(wù)需求，請(qǐng)移步至附近交通銀行自助銀行辦理。”
以建設(shè)銀行為例，根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2020～2022年，該行在運(yùn)行自助柜員機(jī)分別為79144、69030、56943臺(tái)。
此前，時(shí)代財(cái)經(jīng)根據(jù)央行歷年數(shù)據(jù)梳理報(bào)道，銀行ATM機(jī)在2018年～2021年呈現(xiàn)連續(xù)三年下降趨勢(shì)，數(shù)量由2018年末的111萬(wàn)臺(tái)降至2021年末的94萬(wàn)臺(tái)左右，減少17萬(wàn)臺(tái)，降幅達(dá)15%。
河南省今年以來(lái)退出網(wǎng)點(diǎn)超200家
全國(guó)范圍內(nèi)來(lái)看，各省/地區(qū)的銀行機(jī)構(gòu)均有收縮，但退出幅度各不相同。其中，退出數(shù)量最高的地區(qū)為河南省，高達(dá)219家；浙江省、廣東省、黑龍江省與四川省均在100家以上。
同期，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)情況也有所差異。浙江省雖然退出數(shù)量達(dá)130家，但同時(shí)新設(shè)達(dá)到141家，凈增加數(shù)量在統(tǒng)計(jì)的省份中居前。
具體看退出情況，河南省退出的219家銀行網(wǎng)點(diǎn)中，有185家都來(lái)自地區(qū)農(nóng)商行，如鄭州農(nóng)商行、許昌農(nóng)商行、周口農(nóng)商行、汝州農(nóng)商行、三門(mén)峽農(nóng)商行等，占比高達(dá)84.47%。
浙江省退出的網(wǎng)點(diǎn)中，郵儲(chǔ)銀行占比30家，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行占比18家，分別占浙江省退出網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)的23.08%和13.85%。不過(guò)，這兩家國(guó)有行在浙江退出的網(wǎng)點(diǎn)主要是各鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務(wù)點(diǎn)。
郵儲(chǔ)銀行在四川退出的網(wǎng)點(diǎn)也較多，達(dá)到28家，占到四川省撤點(diǎn)總數(shù)的27.18%。
廣東省與河南省的情況相似，撤點(diǎn)機(jī)構(gòu)多為地區(qū)農(nóng)商行，如潮州農(nóng)商行、廣州農(nóng)商行、高州農(nóng)商行、順德農(nóng)商行等，共計(jì)68家，占比達(dá)56.20%。
撤點(diǎn)并非“倒閉”
不過(guò)，撤點(diǎn)并非“倒閉”，多數(shù)情況下是與其他網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行合并。
“（撤掉的）基本上都是搬走、合并，搬到別的地方去了”，8月11日，工商銀行廣州麗影華庭支行的一名工作人員告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“銀行的現(xiàn)金業(yè)務(wù)、需要人臉識(shí)別的業(yè)務(wù)還是需要柜面來(lái)做，而且高齡一點(diǎn)的老人家多數(shù)都會(huì)選擇到柜臺(tái)。”
伴隨著數(shù)字化經(jīng)營(yíng)的進(jìn)一步深入，如何優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局建設(shè)，已經(jīng)成為了各大銀行的重要命題。
建設(shè)銀行在2023年半年報(bào)中提到，今年上半年，該行加大城區(qū)低效密集網(wǎng)點(diǎn)撤并、遷址力度，實(shí)施營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)遷址93個(gè)；工商銀行2023年半年報(bào)顯示，截至今年6月末，該行機(jī)構(gòu)總數(shù)為16411個(gè)，比上年末減少45個(gè)。
事實(shí)上，收縮的苗頭在幾年前就已經(jīng)顯露。
以幾家國(guó)有大行為例，2020年～2022年，工商銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)分別為15800個(gè)、15767個(gè)、15639個(gè)；郵儲(chǔ)銀行分別為39631、39603、39533個(gè)；建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)分別為14741、14510、14356個(gè)，均呈下降趨勢(shì)。
網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)化也間接影響人員的融合。郵儲(chǔ)銀行在2023年半年報(bào)中表示，該行持續(xù)提高網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)數(shù)字化水平，推廣網(wǎng)點(diǎn)柜員、大堂經(jīng)理崗位融合，已有超30%自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)施融合。
不過(guò)上述工商銀行工作人員告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，網(wǎng)點(diǎn)撤并對(duì)原有員工的影響不大，“銀行員工在網(wǎng)點(diǎn)之間的流動(dòng)性本來(lái)就較大，（撤并以后）會(huì)調(diào)動(dòng)到別的網(wǎng)點(diǎn)去?！?/p>
對(duì)于網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化升級(jí)方向，工商銀行在2023年半年報(bào)中提到，在網(wǎng)點(diǎn)總量規(guī)模保持穩(wěn)定基礎(chǔ)上，聚焦國(guó)家戰(zhàn)略區(qū)域，持續(xù)加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)資源投入及服務(wù)供給，上半年完成251家網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化調(diào)整，其中近六成投向國(guó)家重點(diǎn)區(qū)域，新增覆蓋寧夏、云南等地空白縣域，網(wǎng)點(diǎn)資源與地區(qū)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源匹配度穩(wěn)步提高。