文｜時代財經 張昕迎
編輯｜周夢梅
多家銀行殺入“618”戰(zhàn)場，借助這波消費旺勢發(fā)力信用卡業(yè)務。
時代財經梳理發(fā)現(xiàn)，今年“618”期間，國有大行、股份行以及城農商行等紛紛下場，聯(lián)合電商平臺推出各式購物優(yōu)惠、支付滿減、分期免息等活動，為信用卡業(yè)務拉新促活。
“因為滿5000-200元的信用卡分期紅包，果斷下單自己喜歡了很久的老鋪黃金項鏈?！眮碜约值南M者王女士告訴時代財經，這款黃金首飾自己喜歡了很久，她還通過信用卡薅到了分期0息的羊毛。
“逛淘寶發(fā)現(xiàn)可以參加618的信用卡分期免息活動，各種優(yōu)惠合下來相當于8.7折，便果斷入手。”王女士向時代財經表示。
事實上，歷年的“618”大促都是信用卡業(yè)務發(fā)力之時，特別是在信用卡業(yè)務進入存量競爭階段，購物節(jié)是銀行發(fā)力獲客和活客的重要方向。6月19日，蘇商銀行特約研究員武澤偉在接受時代財經采訪時表示，銀行信用卡的618花式營銷，主要源于存量競爭階段的市場策略調整。
“一方面，在消費內生動能仍需增強的背景下，用戶需求趨于理性，支付補貼和折扣的杠桿效應顯著，銀行可以通過差異化服務提升用戶粘性；另一方面，通過與電商平臺合作搭建消費場景，銀行可以借勢‘618’等消費場景強化信用卡滲透，將信用卡服務嵌入用戶消費流程中，實現(xiàn)從拉新到活客的精細化運營。”其表示。
信用卡支付可得“1元錢外賣”
為了激勵用戶首綁卡，“618”購物節(jié)期間，各大銀行使出了渾身解數(shù)。
據(jù)“農業(yè)銀行信用卡”官方微信號顯示，5月20日～6月30日期間，在微信、支付寶、京東等10個支付平臺首次綁定該行信用卡的用戶，至高可享受60+389元的優(yōu)惠；光大銀行6月18日同樣在官方公眾號上宣布，光大信用卡為首綁用戶提供立減金、百元禮包、1分購好禮等多重綁卡福利。
除了激勵綁卡，多家銀行均針對“618”購物節(jié)推出支付優(yōu)惠，促進用戶信用卡支付消費，提升用戶活躍度。
例如，廣發(fā)銀行信用卡推出“超級刷刷刷”活動，據(jù)該行介紹，每天使用廣發(fā)信用卡單筆消費金額滿足18元及以上，用戶將有機會獲得領獎機會，可以贏得最高至6180元的消費金。
工商銀行信用卡同樣發(fā)布大波“618”福利，該行表示，針對京東、淘系電商、拼多多、抖音等平臺，綁定工行信用卡支付，達指定金額至高立減28.8元；針對王府井Online小程序、阿迪達斯小程序等非傳統(tǒng)電商平臺，支付享滿減至高能省200元。
針對“618”購物節(jié)，廣西北部灣銀行還發(fā)布“1元錢外賣”活動，用戶通過美團外賣小程序消費、并使用綁定該行信用卡支付，滿10元至高立減9元。
值得關注的是，“分期免息”成為今年“618”銀行發(fā)力營銷的關鍵詞。
“折扣特惠至高0息”中國銀行信用卡在其官方平臺稱，5月24日～6月30日期間，針對部分區(qū)域的中國銀行信用卡持卡人，通過中國銀行APP、網銀、互動短信、繽紛生活APP、“中國銀行信用卡”微信公眾號辦理賬單分期、消費分期、自由分期，可享受新客戶3期0息、12～24期5折。
此外，時代財經注意到，近一個月內，包括工、農、建、交、郵這些國有大行；廣發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行為代表的股份行，以及眾多的城商行、農商行皆有在官方渠道宣傳分期業(yè)務。
一位銀行業(yè)人士告訴時代財經，“賬單分期是信用卡最常見的分期類型，一般出賬單后或者還未出賬單時，通過分期的方式減輕還款壓力，這類活動主要用于吸引新客戶嘗試分期，降低首次使用門檻?！?/p>
不過，值得關注的是，上述中行信用卡活動限制部分分行客戶不能參加?！百Y金畢竟是有成本的，（銀行）要考慮到成本控制，限定用戶、金額和次數(shù)上限?！鄙鲜鲢y行業(yè)人士如此表示。
花式營銷背后不容忽視的是，在大眾消費趨于保守謹慎的背景之下，信用卡消費金額縮水已成為行業(yè)趨勢。
據(jù)時代財經此前統(tǒng)計，從國有大行情況來看，2024年，建設銀行信用卡總消費交易額為2.80萬億元，較上年的2.93萬億元同比下降4.43%；農業(yè)銀行2024年信用卡消費額為超2.2萬億元，與上年末基本持平；交通銀行、工商銀行、中國銀行、郵儲銀行2024年信用卡消費金額均下跌，依次從上年末的2.81萬億元、2.24萬億元、1.39萬億元、1.14萬億元，下跌至2.45萬億元、2.13萬億、1.29萬億元、9930.95億元。
以此來計算，2024年國有六大行的信用卡消費金額合計較上一年減少約8500億元。
在業(yè)內人士看來，銀行優(yōu)化信用卡服務仍需從多維度發(fā)力。
武澤偉向時代財經表示，“一方面，銀行可依托2025年新政策導向，信用卡需開發(fā)個性化產品，結合大數(shù)據(jù)與云計算技術提升服務效率與場景適配性；另一方面，銀行需進一步深化用戶洞察，通過全生命周期管理挖掘用戶價值，例如通過積分體系、專屬權益提升用戶活躍度與忠誠度?！?/p>
武澤偉同時提醒稱，銀行需強化風險控制，避免客戶過度依賴權益、誘導透支消費，信用卡應回歸作為消費工具的本質，通過分期付款等靈活服務降低購物門檻。