文｜時代財經(jīng) 張昕迎

編輯｜周夢梅

多家銀行殺入“618”戰(zhàn)場，借助這波消費(fèi)旺勢發(fā)力信用卡業(yè)務(wù)。

時代財經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，今年“618”期間，國有大行、股份行以及城農(nóng)商行等紛紛下場，聯(lián)合電商平臺推出各式購物優(yōu)惠、支付滿減、分期免息等活動，為信用卡業(yè)務(wù)拉新促活。

“因為滿5000-200元的信用卡分期紅包，果斷下單自己喜歡了很久的老鋪黃金項鏈。”來自吉林的消費(fèi)者王女士告訴時代財經(jīng)，這款黃金首飾自己喜歡了很久，她還通過信用卡薅到了分期0息的羊毛。

“逛淘寶發(fā)現(xiàn)可以參加618的信用卡分期免息活動，各種優(yōu)惠合下來相當(dāng)于8.7折，便果斷入手?！蓖跖肯驎r代財經(jīng)表示。

事實上，歷年的“618”大促都是信用卡業(yè)務(wù)發(fā)力之時，特別是在信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)入存量競爭階段，購物節(jié)是銀行發(fā)力獲客和活客的重要方向。6月19日，蘇商銀行特約研究員武澤偉在接受時代財經(jīng)采訪時表示，銀行信用卡的618花式營銷，主要源于存量競爭階段的市場策略調(diào)整。

“一方面，在消費(fèi)內(nèi)生動能仍需增強(qiáng)的背景下，用戶需求趨于理性，支付補(bǔ)貼和折扣的杠桿效應(yīng)顯著，銀行可以通過差異化服務(wù)提升用戶粘性；另一方面，通過與電商平臺合作搭建消費(fèi)場景，銀行可以借勢‘618’等消費(fèi)場景強(qiáng)化信用卡滲透，將信用卡服務(wù)嵌入用戶消費(fèi)流程中，實現(xiàn)從拉新到活客的精細(xì)化運(yùn)營。”其表示。

信用卡支付可得“1元錢外賣”

為了激勵用戶首綁卡，“618”購物節(jié)期間，各大銀行使出了渾身解數(shù)。

據(jù)“農(nóng)業(yè)銀行信用卡”官方微信號顯示，5月20日～6月30日期間，在微信、支付寶、京東等10個支付平臺首次綁定該行信用卡的用戶，至高可享受60+389元的優(yōu)惠；光大銀行6月18日同樣在官方公眾號上宣布，光大信用卡為首綁用戶提供立減金、百元禮包、1分購好禮等多重綁卡福利。

除了激勵綁卡，多家銀行均針對“618”購物節(jié)推出支付優(yōu)惠，促進(jìn)用戶信用卡支付消費(fèi)，提升用戶活躍度。

例如，廣發(fā)銀行信用卡推出“超級刷刷刷”活動，據(jù)該行介紹，每天使用廣發(fā)信用卡單筆消費(fèi)金額滿足18元及以上，用戶將有機(jī)會獲得領(lǐng)獎機(jī)會，可以贏得最高至6180元的消費(fèi)金。

工商銀行信用卡同樣發(fā)布大波“618”福利，該行表示，針對京東、淘系電商、拼多多、抖音等平臺，綁定工行信用卡支付，達(dá)指定金額至高立減28.8元；針對王府井Online小程序、阿迪達(dá)斯小程序等非傳統(tǒng)電商平臺，支付享滿減至高能省200元。

針對“618”購物節(jié)，廣西北部灣銀行還發(fā)布“1元錢外賣”活動，用戶通過美團(tuán)外賣小程序消費(fèi)、并使用綁定該行信用卡支付，滿10元至高立減9元。

值得關(guān)注的是，“分期免息”成為今年“618”銀行發(fā)力營銷的關(guān)鍵詞。

“折扣特惠至高0息”中國銀行信用卡在其官方平臺稱，5月24日～6月30日期間，針對部分區(qū)域的中國銀行信用卡持卡人，通過中國銀行APP、網(wǎng)銀、互動短信、繽紛生活A(yù)PP、“中國銀行信用卡”微信公眾號辦理賬單分期、消費(fèi)分期、自由分期，可享受新客戶3期0息、12～24期5折。

此外，時代財經(jīng)注意到，近一個月內(nèi)，包括工、農(nóng)、建、交、郵這些國有大行；廣發(fā)銀行、招商銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行為代表的股份行，以及眾多的城商行、農(nóng)商行皆有在官方渠道宣傳分期業(yè)務(wù)。

一位銀行業(yè)人士告訴時代財經(jīng)，“賬單分期是信用卡最常見的分期類型，一般出賬單后或者還未出賬單時，通過分期的方式減輕還款壓力，這類活動主要用于吸引新客戶嘗試分期，降低首次使用門檻?！?/p>

不過，值得關(guān)注的是，上述中行信用卡活動限制部分分行客戶不能參加?！百Y金畢竟是有成本的，（銀行）要考慮到成本控制，限定用戶、金額和次數(shù)上限。”上述銀行業(yè)人士如此表示。

花式營銷背后不容忽視的是，在大眾消費(fèi)趨于保守謹(jǐn)慎的背景之下，信用卡消費(fèi)金額縮水已成為行業(yè)趨勢。

據(jù)時代財經(jīng)此前統(tǒng)計，從國有大行情況來看，2024年，建設(shè)銀行信用卡總消費(fèi)交易額為2.80萬億元，較上年的2.93萬億元同比下降4.43%；農(nóng)業(yè)銀行2024年信用卡消費(fèi)額為超2.2萬億元，與上年末基本持平；交通銀行、工商銀行、中國銀行、郵儲銀行2024年信用卡消費(fèi)金額均下跌，依次從上年末的2.81萬億元、2.24萬億元、1.39萬億元、1.14萬億元，下跌至2.45萬億元、2.13萬億、1.29萬億元、9930.95億元。

以此來計算，2024年國有六大行的信用卡消費(fèi)金額合計較上一年減少約8500億元。

在業(yè)內(nèi)人士看來，銀行優(yōu)化信用卡服務(wù)仍需從多維度發(fā)力。

武澤偉向時代財經(jīng)表示，“一方面，銀行可依托2025年新政策導(dǎo)向，信用卡需開發(fā)個性化產(chǎn)品，結(jié)合大數(shù)據(jù)與云計算技術(shù)提升服務(wù)效率與場景適配性；另一方面，銀行需進(jìn)一步深化用戶洞察，通過全生命周期管理挖掘用戶價值，例如通過積分體系、專屬權(quán)益提升用戶活躍度與忠誠度。”

武澤偉同時提醒稱，銀行需強(qiáng)化風(fēng)險控制，避免客戶過度依賴權(quán)益、誘導(dǎo)透支消費(fèi)，信用卡應(yīng)回歸作為消費(fèi)工具的本質(zhì)，通過分期付款等靈活服務(wù)降低購物門檻。